Domanda di credito ipotecario: Confrontando Brick & Mortar vs. online
Prima che la proliferazione di online banking e servizi finanziari, richiesta di un mutuo di solito significava visitare una banca locale di sedersi con un ufficiale di prestito che ti ha aiutato a compilare una montagna di scartoffie. A partire dal 2016, tuttavia, i creditori non bancari online sono una forza crescente nel mercato dei mutui casa. Nel quarto trimestre del 2015, il 48% dei mutuatari ha scelto un creditore ipotecario on-line.
La tendenza che causa il passaggio di erogatori di mutui on-line sul consumatore finale è correlato a un numero crescente di acquirenti di case millenarie smartphone-savvy. Sul lato creditore, la tecnologia di Internet aiuta le aziende di ipoteca elaborare i prestiti in modo più efficiente e rimanere nel rispetto delle normative di prestito del governo. Se si sceglie un finanziatore tradizionale o online, applicazioni online rendono più facile al negozio di confronto e di compilare le applicazioni. Come consumatore, si dovrebbe essere anche alla ricerca per il creditore che offre i migliori tassi di interesse e le tasse più basse. Ecco alcuni dei modi in cui richiesta di un mutuo con una banca tradizionale paragona al processo con un creditore ipotecario on-line.
Applicazioni di mattoni e malta ipotecari
Molti dei più grandi istituti di credito ipotecario sono banche a servizio completo con sedi in mattoni e malta, ma la maggior parte offrono anche servizi on-line. Ad esempio, superiore prestatore Bank of America Corporation (NYSE: BAC) permette ai mutuatari di iniziare la richiesta di prestito compilando un modulo prequalifica mutuo on-line, per telefono o di persona presso un ufficio locale. Quando si dispone di un contratto su una proprietà, si è pronti a compilare una domanda completa mutuo. A questo punto, si può lavorare con un volto ufficiale di prestito a faccia o per telefono a compilare e firmare l’applicazione. I documenti di cui ha bisogno per la richiesta di prestito includono W-2 forme, mozziconi di pagare, estratti conto bancari, dichiarazioni dei redditi e le dichiarazioni utili / perdite, e una copia del contratto di vendita per la casa che si intende acquistare. Il vostro coniuge o co-mutuatario deve fornire la stessa documentazione.
Il vantaggio di lavorare faccia a faccia con un ufficiale di prestito ipotecario è che avete un esperto per assicurarsi che il file è in buona forma e per prevenire rapine in sottoscrizione. Quando l’applicazione è completa, il fattore finale nella vostra approvazione mutuo è la valutazione. Il valore stimato della proprietà deve corrispondere il prezzo di vendita al fine di ottenere l’approvazione. Si può prendere tra 30-45 giorni per elaborare un mutuo tradizionale, e dei tassi di interesse può variare durante questo periodo. Istituti di credito in genere offrono una serratura tasso che garantisce il suo tasso di interesse e punti di sconto fino a quando i documenti di chiusura sono preparati.
tasse ipotecarie variano a seconda del creditore. istituti di credito tradizionali possono o non possono addebitare commissioni prestito origination per coprire il costo di sottoscrizione e altri servizi di trattamento. Parte del costo di chiudere un prestito comprende anche le tasse di terze parti standard, tra cui una ricerca per titolo, l’assicurazione, le tasse di proprietà e vari servizi aziendali di chiusura.
Richieste di mutuo online
erogatori di mutui online non hanno presenze in mattoni e malta nelle comunità, ma sono normalmente autorizzati a prestare in più stati. finanziatori non bancari in grado di elaborare i prestiti più veloce perché non sono soggetti alla stessa supervisione federale come le grandi banche. Inoltre, la tecnologia aiuta a semplificare il processo di richiesta di mutuo. Ad esempio, alcuni istituti di credito on-line ridurre o eliminare scartoffie prestito con applicazioni per smartphone che permettono ai mutuatari di condividere documenti elettronici come estratti conto bancari e pagare stub con il creditore attraverso l’interfaccia app.
istituti di credito on-line anche ridurre i tempi di chiusura mutuo ipotecario con i processi di sottoscrizione e delle applicazioni non convenzionali. Ad esempio, prestatore di San Francisco SoFi guarda dimensioni come l’istruzione, l’esperienza professionale in aggiunta ai criteri tradizionali come credito e rapporti mensili di reddito-to-spesa. SoFi anche utilizza il proprio modello di valutazione automatizzata di approvare il valore della proprietà durante la prequalifica, invece di aspettare per una valutazione tradizionale dopo gli acquirenti presentare una candidatura completa di prestito. Come per i mutui tradizionali, istituti di credito on-line hanno diverse strutture a pagamento, quindi potrebbe essere necessario guardarsi intorno per confrontare prezzi e tariffe. Come con un prestito tradizionale, si può aspettare di pagare i costi di chiusura standard di terze parti.