Che cosa è che è sede di assicurazione rischio?
Se state pensando di acquistare una casa particolare, è procedura standard per avere la casa ispezionato prima di chiudere per valutare le condizioni della struttura e dei sistemi – elementi come la fondazione, tetto e riscaldamento / aria condizionata – nonché di individuare eventuali riparazioni che possono essere necessari. Mentre i controlli sono una parte vitale del processo di acquisto in casa, che non rivelerà se la casa si trova in una zona soggetta a condizioni climatiche estreme, o se si ha una storia di crediti di assicurazione. Per trovare le informazioni – e prendere un passaggio sulla proprietà o adeguatamente Assicurazioni basa su ciò che si trova – si dovrà fare un po ‘di compiti a casa prima. Ecco come gli addetti del settore assicurarsi che stanno raccogliendo un buon investimento.
Cerca la FEMA Flood Insurance Mappa
I danni da allagamento dovrebbe essere una delle più grandi preoccupazioni per ogni proprietario di abitazione, i proprietari di abitazione e le politiche standard di assicurazione di solito non coprire queste perdite. Fortunatamente, è possibile verificare se la proprietà si trova all’interno di una zona di inondazione: Il sito Federal Emergency Management Agency (FEMA) consente di ricercare mappe delle alluvioni di indirizzo, luogo o coordinate. Dopo aver inserito i tuoi criteri di ricerca, fare clic sull’icona “MAPPA” per dare uno sguardo più da vicino la mappa diluvio. Sappiate: questo non è un processo semplice e veloce, e si dovrebbe progettare sul trascorrere del tempo esaminare e analizzare la mappa. Se hai bisogno di aiuto nel decifrare esso, controllare il tutorial di FEMA su come leggere Flood Insurance mappe per le tariffe (imprese).
In alcune zone soggette a inondazioni, il mutuante richiederà di acquistare l’assicurazione di alluvione. Anche se il creditore non lo fa, è una buona idea per almeno prendere in considerazione l’aggiunta di questo tipo di copertura per la vostra politica di casa per garantire la protezione. Mentre le mappe FEMA sono un buon punto di partenza per valutare il potenziale di una proprietà per i danni delle inondazioni legate, si basano su attività storica e non possono spiegare disastri imprevisti e in continua evoluzione dei modelli meteorologici (comprese quelle relative ai cambiamenti climatici). Tenete a mente che le inondazioni non si limita alle aree o regioni direttamente adiacenti ai grandi fiumi costieri. Inondazioni può accadere, dove le inondazioni mai Happe. (Vedi anche: Flood Insurance: miti e pregiudizi.)
Controllare con Città funzionari
E ‘anche una buona idea per stabilire un contatto con i funzionari della città locale o di governo della città. Possono andare su tutte le norme che è necessario conoscere – compreso quello che è necessario fare per portare la proprietà fino al codice dovrebbe mai decidere di rinnovare. Non è inaudito per un progetto di casa abbastanza insignificante per trasformarsi in un enorme (e costoso) una volta problemi di alloggiamento di codici locali entrano in gioco.
Indagare Eventi passati
Mentre la maggior parte delle persone hanno familiarità con rapporti di credito – rapporti dettagliati della storia di credito di un individuo – la maggior parte non sono consapevoli che ci sono rapporti che tracciano la storia di una casa, almeno per quanto crediti di assicurazione sono interessati. Ci sono due rapporti ampiamente utilizzati che tengono traccia di queste informazioni: Uno è il rapporto indizio (per ampio scambio perdita tecnica), che fornisce una storia di sette anni di perdite sulla proprietà, tra cui (per ogni perdita) la data della perdita, tipo perdita e importo pagato (un rapporto simile è disponibile per le automobili anche). L’altro rapporto si chiama A-PLUS (per Automated Proprietà perdita tecnica System). Entrambi sono utilizzati dalle compagnie di assicurazione per valutare il rischio nella vendita di una politica.
I proprietari di abitazione possono anche utilizzare il rapporto per scoprire se eventuali reclami sono stati fatti in passato, e aiutare a determinare il rischio di assicurazione di un particolare casa. Entrambe le relazioni sono a disposizione dei consumatori per liberarsi dalle rispettive agenzie (grazie alla corretta e precisa operazioni di credito Act). Tuttavia, non è ancora la vostra casa, potrebbe essere necessario chiedere al proprietario di casa corrente o un agente di assicurazione per ordinare una copia per voi. Se sono riluttanti a farlo, che è le informazioni per ulteriori ricerche.
Un altro sito da verificare è homedisclosure.com, che fornisce rapporti liberi su tempo e rischio ambientale (compresa l’esposizione al radon e dolina, frane e rischio di incendi), oltre a informazioni sulla demografia e la criminalità nella zona. Inserire l’indirizzo della struttura – e accedere utilizzando Facebook o il vostro nome e indirizzo email – per visualizzare il report.
Morale della Storia
Dal momento che Madre Natura non gioca sempre bello, è una buona idea per valutare il rischio di un potenziale a casa – non solo in termini di assicurazione e le spese, ma anche per la sicurezza personale e il benessere.
un’adeguata assicurazione può, ovviamente, contribuisce a ridurre alcuni di questi rischi, ma ci sono altri passaggi proprietari di abitazione possono adottare per proteggersi dalle perdite. Gli esempi includono l’utilizzo di cinghie uragano che fissano il tetto alle pareti e fondazione, l’installazione di persiane tempesta, mantenendo gli oggetti di valore fuori dalla cantina, elevando l’interruttore principale o scatola dei fusibili di sopra dei livelli di piena previsti, e di compensazione pennello morti ed erba dalla vostra proprietà (quindi non fornisce combustibile per propagarsi di un incendio).
Dal momento che una casa è probabilmente il più grande investimento singolo che abbiate mai fatto, vale la pena di fare il vostro lavoro prima di acquistare – e di fare ciò che è possibile per limitare i rischi, una volta si è spostato in.
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