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5 vantaggi di mobile su un 401 (k)
Forse stai avvicinando alla pensione o hai cambiato lavoro. Se si dispone di un 401 (k), sei di fronte a una decisione importante: si fa a tenerlo in cui è o rotolare in un conto individuale di anzianità (IRA)? (È inoltre potrebbe rotolare in un 401 (k) offerto dal prossimo datore di lavoro; più su quello, qui di seguito.) Ci sono pro e contro per ogni decisione, ma qui ci sono cinque motivi per cui si consiglia di ruotare la 401 (k) in un IRA.

1 Regole Confondere Meno

Il problema con 401 (k) s è che manca loro standardizzazione. Ciò significa che il 401 (k) potrebbe funzionare in un modo che è completamente diverso da quello del tuo vicino, che lavora per un’altra società. Anche se si sta ben istruiti in finanza e investimenti, capire il vostro 401 (k) richiederà letto un sacco di legalese fine-stampa. (Per ulteriori informazioni su gli aspetti negativi, vedi 6 Problemi Con piani di 401k.)
IRA sono in gran parte standardizzati. Invece di vostro datore di lavoro fare le regole, l’Internal Revenue Service (IRS) lo fa. Non troverete molte persone che dicono l’IRS è bravo a fare le cose semplici, ma imparare e capire le regole di un IRA è più facile che la comprensione di un 401 (k).
2. più controllo
Se hai fatto alcuna ricerca in 401 (k) s, si sa che ci sono buoni e cattivi 401 (k) s. Perché il vostro datore di lavoro ha il compito di impostare il 401 (k), una moltitudine di fattori si uniscono per creare un piano che è buono – o uno che ha problemi. Questi possono includere le tasse, il modo in cui il denaro viene gestito e dei servizi che si devono pagare. Rotolando vostro 401 (k) in un IRA, hai più controllo su questi fattori specifici. E dal momento che il vostro datore di lavoro corrisponde solo contributi dal vostro stipendio attuale, spostando i fondi da un lavoro precedente non aumenterà la partita datore di lavoro.

“Con un 401 (k), sei soggetto a scelta del datore di lavoro di custode. Tuttavia, facendo rotolare il vostro 401 (k) in un IRA, si è in grado di scegliere qualsiasi custode che si adatta con i vostri obiettivi di investimento “, afferma Carlos Dias Jr., ricchezza manager di Excel Tax & Group ricchezza a Lake Mary, in Florida.

3 Più scelte

Ci sono migliaia di opzioni di investimento disponibili a voi come un investitore al dettaglio, ma il vostro 401 (k) potrebbero offrire solo una dozzina. Quali che si ottiene dipende in gran parte l’Amministratore del Programma. Queste scelte possono essere buono, o ci può modi migliori per investire i vostri soldi. Ribaltamento i fondi ad un IRA ti dà accesso ad un vasto catalogo di opzioni di investimento non offerti dal 401 (k). Un vantaggio che va di pari passo con quella: “Con tutte le nuove scelte, si può tenere i coefficienti di spesa verso il basso per un notevole risparmio”, dice David S. Hunter, CFP ®, presidente di Orizzonti Wealth Management, Inc., a Asheville, NC

Al momento la tua morte, c’è una buona probabilità che il vostro 401 (k) sarà liquidato e pagato in una somma forfettaria al beneficiario. Se questo è il caso, quando il tempo imposta rotola intorno ad aprile, quella persona sarà colpita con un grande disegno di legge fiscale. Un IRA potrebbe consentire ad altre opzioni di distribuzione che si verificano nel corso del tempo o l’opzione per il beneficiario a rotolare il vostro IRA nel suo proprio.

Tenete a mente che la pianificazione immobiliare intorno al 401 (k) significa conoscere le regole per quel particolare programma. Può consentire al beneficiario di prendere le distribuzioni per più anni solo come forza IRA. Perché pianificazione può essere difficile, è una buona idea per ottenere un aiuto professionale con questo.

5. Fondi pensione in un unico posto

Le norme statistiche indicano che gli americani rimanere nei loro posti di lavoro per un po ‘meno di cinque anni. Se siete come la maggior parte, questo significa che si potrebbe avere sette posti di lavoro nel corso di un 30 anni di carriera. E durante quella carriera, molti dei vostri datori di lavoro possono offrire un 401 (k). Cercando di gestire relativamente piccole somme di denaro in più account può essere complicato e richiede tempo; una soluzione migliore potrebbe essere quella di rotolare tutti i vostri soldi dai datori di lavoro del passato in un IRA.

Da un punto di vista puramente gestionale, è una scelta intelligente. Si può anche dare un senso finanziario, dato che le scelte di investimento offerti attraverso 401 diversi piani dei datori di lavoro (k) possono essere più limitate rispetto a quelle disponibili attraverso un IRA. (Vedere Si dovrebbe Roll Over Your 401 (k)? per maggiori informazioni su opzioni.)

E lungo la strada, quando arriva il momento di effettuare prelievi, “necessaria distribuzioni minimi diventano più facili da gestire quando i conti sono combinati”, spiega Russ Blahetka, CFP ®, amministratore delegato di Vestnomics Wealth Management a Campbell, in California “.E ‘anche più facile tenere traccia assegnazioni beneficiari su un conto che su più account “.

Morale della Storia

In finanza, come nella vita, non c’è una risposta giusta per tutti. Quali potrebbero essere buone ragioni per il suo collega a rotolare il suo 401 (k) per un IRA potrebbe essere esattamente i motivi sbagliati per voi. È per questo che si dovrebbe sempre parlare con un esperto – in particolare, un consulente finanziario fee-only – quando si prendono decisioni di denaro che potrebbero influenzare voi e la vostra famiglia.