È un mutuo inverso giusto per te?
Reverse mutui sono esistiti in una forma o nell’altra dal 1960, ma la versione moderna è solo ora comincia ad entrare consapevolezza pubblica come uno strumento di debito vitale per i proprietari di abitazione. Anche se questo tipo di prestito è a volte stato visto con diffidenza sia dalla comunità di pianificazione finanziaria e dei media, la domanda è aumentata perché può fornire una soluzione rapida per i pensionati a corto di liquidi. Tuttavia, nonostante la loro utilità, mutui inverso non sono adatti per tutti, e ci sono situazioni in cui questo tipo di prodotto può essere molto dannoso. Questo articolo esamina l’uso corretto dei mutui inversione e che essi sono adatti per.
Che cosa è un mutuo inverso?
Un mutuo inversa consente proprietari di casa di accedere alla equità nelle loro case, senza dover effettuare un pagamento mensile. Il ricavato può essere pagato in un singolo somma forfettaria o come un pagamento mensile. Questo può ovviamente essere una manna per i clienti che hanno bisogno di denaro per pagare le spese mediche o di altro. (Per ulteriori informazioni su mutui inversione, vedi The Reverse Mortgage:. Uno strumento pensionamento)
Quando è un mutuo Reverse appropriato?
Reverse mutui offrono i seguenti vantaggi per chi ne ha diritto.
fondi esentasse senza restrizioni
alternative di rimborso flessibile
Non ci sono titoli a reddito
Nessun rischio di ribasso per il proprietario della casa
In generale, i proprietari di abitazione che possono permettersi di ridurre il ricavato della vendita delle loro case per l’importo del mutuo sono candidati potenziali, che in molti casi saranno i clienti che intendono vivere nelle loro case fino alla morte. I clienti cercano di ridurre le loro proprietà passivi possono anche essere interessato a questo tipo di prestito.
Reverse mutui possono avere determinati requisiti. Ad esempio, la maggior parte mutui inverso mandato che i proprietari devono mantenere le loro case in condizioni relativamente buone per tutta la durata della loro permanenza in carica. Questo può essere impossibile per quelli con la salute o altri problemi fisici, e coloro che non possono soddisfare questa condizione affronterà molto probabilmente la preclusione. Pagare per la manutenzione può anche essere insostenibile per molti proprietari di casa, in particolare per i pensionati che vivono con redditi fissi. ipotecari Reverse devono quindi considerare questa implicazione con attenzione e scoprire esattamente ciò che il mutuante richiederà di loro in termini di manutenzione e conservazione.
I proprietari di abitazione che intendono passare le loro case ai loro eredi devono anche considerare attentamente la stampa fine si trovano in molti mutui inversione. Anche se i proprietari di abitazione per sé non può in debito superiore al valore della casa, la maggior parte dei documenti di prestito inversa prevedono che in caso di decesso o di cessazione di residenza del proprietario di abitazione nella casa del proprietario di abitazione, le case con i saldi del mutuo superiore al valore della casa sarà recuperato. L’unica alternativa è per gli eredi di produrre il saldo in contanti.
Utilizzando il ricavato un mutuo inverso come fonte di finanziamento per gli investimenti, in particolare investimenti che non sono garantiti, non è una buona idea. Anche gli investimenti che pan devono fare molto bene nel corso del tempo prima che battere le alte tasse e tassi di interesse praticati dalle regolabili maggior parte dei mutui inversione. Infine, i mutuatari a basso reddito devono essere consapevoli dell’impatto che i proventi di un mutuo inverso possono avere sulla loro idoneità per l’assistenza pubblica, come ad esempio Medicaid. Questo non può pregiudicare la sicurezza sociale e l’assistenza sanitaria statale.
Utilizzando Reverse Ipoteche a pagare per la copertura assicurativa
Utilizzando i fondi da un mutuo inverso per pagare le cure a lungo termine (LTC) o di assicurazione sulla vita può essere un’alternativa molto più ragionevole per i mutuatari che cercano di ridurre i loro debiti. Certo, questo modo di agire può richiedere un’attenta analisi e di previdenza, ma ci sono momenti in cui una persona è relativamente certo che avranno bisogno di LTC e può utilizzare un mutuo inverso per pagare il costo dei premi che molto probabilmente essere inaccessibili altrimenti. Certo, questo tipo di compromesso può comportare il recupero della casa se il proprietario della casa ha infine bisogno di cure, ma questo può ancora essere un’alternativa preferibile alla liquidazione forzata di tutte le attività di assicurati (tra cui la casa), se un livello di cura è per i quali necessario non esiste copertura.
I proprietari di abitazione possono finanziare una politica di vita, anche se il saldo del mutuo supera il valore della casa al momento della morte. Proprietario di una casa che acquista una politica di alto valore in denaro a sufficienza con i proventi invertire ipotecario che superano il valore della casa sarà ancora lasciare i suoi eredi in una posizione migliore, dopo aver pagato la differenza rispetto a prima.
Morale della Storia
Reverse mutui in grado di fornire notevoli benefici per il singolo caso, ma i potenziali mutuatari dovrebbero considerare con attenzione le possibili conseguenze di questo tipo di prestito. Coloro che desiderano saperne di più su mutui inversione dovrebbe consultare sia i loro mediatori di ipoteca ed i loro consulenti finanziari per un quadro completo di come si può avere un impatto il loro benessere finanziario.
Se volete saperne di più, vedere Reverse Mortgage insidie e bisogno di reddito di pensione? Vendi il tuo House!