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Come funziona la sicurezza sociale dopo il pensionamento
Milioni di americani, in particolare Baby Boomers, sono in trepidante contando i giorni fino al loro 66 ° compleanno. Questo perché 66 è l’età del pensionamento completo degli Stati Uniti per Boomers nati tra il 1946 e il 1954. Questa è l’età in cui i lavoratori degli Stati Uniti sono finalmente diritto a iniziare attingere a loro tutti i benefici della previdenza sociale. Anche se i lavoratori possono usufruire delle prestazioni prima di raggiungere l’età del pensionamento completo, già nel 62, gli esperti dicono che questo non è consigliabile in quanto si tradurrà in benefici in modo permanente inferiori. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere Errori di sicurezza sociale: come evitarli.)

E ‘comprensibile il motivo per cui i lavoratori americani sono in attesa di attingere il loro gruzzolo di sicurezza sociale. Il beneficio medio di previdenza sociale per una persona di classe media che va in pensione a 66 è di circa $ 1.800 al mese o $ 23.400 all’anno – non c’è male.

Come, esattamente, non la sicurezza sociale dopo aver avviato la raccolta benefici raggiungono quella magica età del pensionamento? Qui ci sono alcuni fatti importanti da tenere a mente.

Come candidarsi:

Quando si è pronti a rivendicare vantaggi, visitare il vostro ufficio locale di sicurezza sociale, si applicano in linea a ssa.gov o chiamare il numero 1-800-772-1213. Dopo aver applicato, la Social Security Administration esaminerà l’applicazione e contattare l’utente se richiede ulteriori informazioni. Se si dispone di tutti i documenti necessari, la sicurezza sociale elaborerà la richiesta e si posta una lettera che la sua decisione finale sui vantaggi.

Assicurarsi di applicare per la sicurezza sociale quattro mesi prima si desidera che i benefici per iniziare. E tenere a mente che il primo in assoluto è possibile applicare per i benefici di pensione è di tre mesi prima di girare 62.

Per rinviare o non rinviare

Certo, è possibile iniziare a ricevere sicurezza sociale a 62, ma i pagamenti mensili sarà più grande per ogni mese si ritarda li sostenendo fino a 70 anni. Una volta che si accende 70, non vi è alcun beneficio aggiuntivo a tenere fuori su come ottenere i pagamenti.

Quasi la metà degli americani sostengono di previdenza sociale in più tenera età. Tuttavia, questo numero è in declino, secondo un’analisi dei dati di gestione di previdenza sociale da parte del Centro per la Ricerca ritiro presso il Boston College. Nel 2013, il 48% delle donne e il 42% degli uomini firmato per la sicurezza sociale a 62 anni, rispetto al 60% delle donne e il 55% degli uomini nel 2005.

C’è una buona ragione per cui molti pensionati stanno scegliendo di rinviare i loro controlli. Se si avvia il prestazioni di vecchiaia all’età di 62 anni, il vostro beneficio mensile è ridotto di un enorme 30%. Ma se si aspetta fino a quando si accende il 70 per iscriversi, è possibile aumentare la prestazione previdenziale del 32% – atta a rendere un pagamento mensile $ 1000 di previdenza sociale in $ 1,320. Tuttavia, appena il 4% delle donne e il 2% degli uomini aspettare fino a quando hanno colpito 70.

Per finire, le prestazioni previdenziali sono calcolati in base alle vostre 35 più alto guadagno lavorando anni. Pertanto, se continuare a lavorare e guadagnare uno stipendio più alto nel vostro 60s che avete fatto in precedenza nella sua carriera, si potrebbe aumentare i pagamenti di previdenza sociale ancora di più. Se non si ha realmente bisogno di soldi, non appena si raggiunge l’età del pensionamento completo, è probabilmente saggio aspettare fino a quando si accende 70 da applicare.

Ci sono, naturalmente, casi in cui non si dovrebbe rinviare sostenendo i vantaggi, come ad esempio se si è in salute cagionevole. (Per ulteriori approfondimenti, vedi 4 ragioni Non si può decidere di ritardare i pagamenti di previdenza sociale).

Trovare un lavoro? Sospendere vostri vantaggi

Diciamo che si file per la sicurezza sociale e iniziare a ricevere i benefici – e quindi ottenere assunto per un nuovo lavoro dopo pochi mesi. Cosa si deve fare? Se hai raccolto la sicurezza sociale dei meno di un anno, si può effettivamente sospendere i vantaggi e rivendicare in un secondo momento. Questo vi permetterà di guadagnare un vantaggio più alto quando si inizia di nuovo i pagamenti che ricevono. Tuttavia, c’è un problema: Dovrete rimborsare tutti i benefici già ricevuti. Vedere anche Come influisce il mio lavoro part-time di sicurezza sociale? e Lavoro e della previdenza sociale Raccogliere in pensione?

Non dimenticare Tasse

Una volta che si avvia la raccolta di sicurezza sociale, potrebbe essere necessario pagare le tasse aggiuntive su quei benefici. Quanto si può aspettare di pagare? Dipende. Se la sicurezza sociale è l’unica fonte di reddito, i sussidi probabilmente non saranno tassati affatto. Tuttavia, se si riceve un reddito supplementare da pensioni, distribuzioni IRA, le plusvalenze o guadagni di lavoro, si potrebbe essere di fronte a un disegno di legge fiscale.

Per il calcolo delle imposte Social Security, l’importo di base beneficio è di $ 25.000 per singole persone e 32.000 $ per le coppie sposate deposito congiuntamente, e l’IRS utilizza un calcolo per determinare la quantità del beneficio è tassabile. Diciamo, per esempio, che sei sposato deposito congiuntamente. Se la somma del reddito scende sotto $ 32.000, nessuno dei vostri prestazioni di sicurezza sociale sono imponibili. D’altra parte, se il reddito è compreso tra $ 32.000 e $ 44.000, il 50% delle vostre prestazioni di sicurezza sociale sono imponibili. Una volta che il vostro reddito è superiore a $ 44.000, i sussidi sono imponibili 85%. I benefici sono tassati a portata di aliquote dell’imposta sul reddito ordinario.

Con una corretta pianificazione e il giusto tempismo, è possibile ridurre notevolmente il carico fiscale da prestazioni di sicurezza sociale. Per esempio, se si può vivere fuori distribuzioni dal vostro IRA, 401 (k) o altri clienti di pensione, si potrebbe desiderare di rinviare la ricezione di prestazioni di sicurezza sociale fino a quando si accende 70. Usando questa strategia potrebbe ridurre il numero di anni i vantaggi sono soggetti a imposte – o, in alcuni casi, eliminare le tasse sui tuoi Social Security del tutto.

Parlate con il vostro consulente finanziario o CPA sui modi si può abbassare le tasse per la sicurezza sociale e altre distribuzioni di pensionamento.

Morale della Storia

Quando si tratta di prestazioni di sicurezza sociale, ci sono molte regole complicate e le implicazioni fiscali. Mentre si può essere tentati di file per la sicurezza sociale, non appena si raggiunge l’età del pensionamento completo, si potrebbe rastrello in un vantaggio molto più grande se si aspetta. Pertanto, si potrebbe desiderare di sfruttare altre attività di pensione prima. Se questo non è una possibilità, si potrebbe considerare di rimandare il pensionamento.

Infatti, l’82% dei lavoratori americani di età 60 e più anziani dicono o sono, o si aspettano di essere, a lavorare oltre l’età di 65 anni, secondo un sondaggio del Centro per gli Studi Transamerica pensionamento. Quasi la metà (44%) degli intervistati dicono che la loro preoccupazione pensione superiore è sopravvivere i loro investimenti e risparmi, e un terzo dei lavoratori intervistati ritiene il loro livello di vita diminuirà una volta che smettono di funzionare.

Uno su quattro 65 anni di età oggi vivrà passato 90 anni, e uno su 10 vivrà passato 95 anni, secondo il Social Security Administration. Se si dovesse andare in pensione a 66 e iniziare a raccogliere i benefici della sicurezza sociale, dovrebbe avere abbastanza soldi per durare altri 30 anni? E ‘importante prendere questo in considerazione prima di toccare in quei benefici.