Wealthfront Review 2016: Tasse e gli investimenti fatti

Dal suo lancio nel 2011, Wealthfront ha costruito la fiducia con il suo servizio unico che progetta un portafoglio personalizzato di investimenti diversificati a livello globale per ogni cliente. Wealthfront ha assunto esperti finanziari di livello mondiale per perfezionare la sua strategia, come ad esempio Burton Malkiel, uno dei padri fondatori di indicizzazione e di investimento passiva. Nella sua pur breve storia, Wealthfront ha dimostrato di essere una valida opzione per i principianti e gli investitori high net worth.

Robo-consulenti sono spazzare il settore finanziario per democratizzare l’investimento e consulenza finanziaria alle masse, e, di conseguenza, l’investimento non è mai stato così facile. Wealthfront, creato nel dicembre 2011, è uno dei più grandi giocatori nello spazio, di fiducia con più di $ 3,5 miliardi nel risparmio gestito. Questo lo rende il secondo più grande piattaforma dei lanci indipendenti, appena dietro miglioramento.

Introduzione a Wealthfront

Iniziare con Wealthfront è un processo semplice che richiede meno di cinque minuti per completare. Al di là di inserimento dati personali, Wealthfront utilizza le risposte alle varie domande (come il patrimonio netto, obiettivo di investimento e propensione al rischio) per fare una raccomandazione personalizzata. In base alle risposte, ti viene assegnato un numero rischio 1-10 che è associato con diverse asset allocation e tipi di account. Questo può essere cambiato dopo aver completato il processo di onboarding e fare un deposito. Vale la pena di notare che Wealthfront usa Apex Clearing Corp. per gestire le sue operazioni, una società di clearing utilizzato da molti altri broker, come TD Ameritrade Corp. e TradeKing.

Wealthfront a colpo d’occhio

Conti supportati: Wealthfront offre attualmente un catalogo robusta di conti che variano a seconda dei vostri obiettivi. conti non pensionistici individuali e comuni sono offerti per esigenze generali di investimento, mentre Roth, tradizionale, SEP e IRAs rollover soddisfare le esigenze di pensionamento. Il robo-consulente ha recentemente annunciato di voler iniziare ad offrire un piano di risparmio 529 college. Questo separa veramente Wealthfront da altri robo-consulenti che sono altrimenti stati lenti ad abbracciare piani di risparmio del college.

Il più grande scoglio con le sue offerte è thelack di un piano di 401 (K). Lo scorso settembre, il rivale Miglioramento del Wealthfront entrato nel business 401 (K) con un piano in linea poco costoso. Da allora Miglioramento ha superato Wealthfront in termini di crescita AUM.

Tasse: commissioni di consulenza variano a seconda del saldo del conto. Se il saldo è compreso tra $ 500 e $ 10.000, Wealthfront rinuncia al suo costo. Tuttavia, in quantità superiori a $ 10.000, i clienti dovrebbero aspettarsi di incorrere in un canone mensile di 0,25%. Inoltre, la società di intermediazione rinuncia tasse per alcuni enti di beneficenza. Attualmente, registrata 501 (c) enti di beneficenza può investire fino a $ 1 milione per libero. Wealthfront è attualmente in esecuzione una promozione in cui è possibile ricevere un extra di $ 5000 gestito gratuitamente quando un amico si apre un conto e fa un deposito.

Wealthfront Non sono applicate commissioni di negoziazione o commissioni, un notevole risparmio per coloro che utilizzano il servizio.

Portfolio: Asset allocation e selezione dei fondi può variare se si sceglie un conto passivo o fiscale differita. Wealthfront utilizza gli ETF che rappresentano 11 diverse classi di attività per la progettazione di un portafoglio che massimizza i rendimenti e ridurre al minimo i rischi. I settori trattati comprendono Stati Uniti, internazionali, e azioni e obbligazioni dei mercati emergenti, a breve termine del Tesoro e obbligazioni protetti dall’inflazione. Wealthfront utilizza anche immobiliare e delle risorse naturali ETF al di fuori delle opzioni standard di azioni e obbligazioni. È possibile ottenere maggiori approfondimenti sulla metodologia investire di Wealthfront qui.

Qui di seguito sono i fondi di Wealthfront.

Wealthfront di Attribuzione

Settore

telescrivente

Stati Uniti

Vanguard US Total Stock Market (VTI)

Mercato estero-Sviluppato

Vanguard FTSE mercati sviluppati (VEA)

-Emerging Esteri mercato

Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

dividendo Apprezzamento

Vanguard Dividend apprezzamento (VIG)

Wealthfront Allocazione

Settore

telescrivente

TIP degli Stati Uniti

Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)

Obbligazioni comunali

Obbligazioni societarie statunitensi

Esteri-obbligazioni dei mercati emergenti

Wealthfront assegnazione alternativa

Settore

telescrivente

Immobiliare

Vanguard ETF (VNQ)

Risorse naturali

State Street ETF (XLE)

(Fonte: Wealthfront.com)

La più grande preoccupazione per quanto riguarda Wealthfront è come viene preparato ad affrontare lunghi periodi di volatilità. La società è nata in seguito alla più recente recessione. Il suo solo l’esposizione a flessioni recessione-come è attraverso numerosi test indietro. Questa è una sfida che tutti i broker robo faccia che può essere risolto solo con il tempo e l’esperienza.

Coefficienti di spesa: Il rapporto medio ETF spesa è 0,12%, dal 0,05% al ​​0,25%. Questo è ben al di sotto della expense ratio 1,16% a carico dei fondi tradizionali.

Strategia fiscale: l’enfasi di Wealthfront sull’efficienza fiscale è nessuno bar uno dei migliori del settore. Il suo servizio automatizzato offre cinque livelli di minimizzazione fiscale: indicizzazione diretta, fondi indicizzati, reinvestendo dividendo, posizione fiscale e tutti i giorni di raccolta perdita fiscale. perdita fiscale di raccolta è disponibile sui conti tassabili con l’indicizzazione diretta disponibile per i conti più di $ 100.000. Con l’indicizzazione diretta, invece di acquistare un unico ETF che copre un indice, Wealthfront acquista direttamente fino a 1000 singoli titoli a vostro nome. Wealthfront crede che questo sia un modo più efficiente per ridurre al minimo le tasse e potrebbe aggiungere fino a 2,03% per i rendimenti annuali.

Customer Support: L’azienda offre supporto del telefono cellulare nei giorni feriali 11:00-08:00 ET con il supporto e-mail disponibile 24/7. Nessun supporto telefonico fine settimana è una piccola battuta d’arresto rispetto ai suoi concorrenti nello spazio. Dalla mia esperienza personale, personale di supporto di Wealthfront era attento, competente e tempestiva di follow-up con una delle mie domande.

Accessibilità utente e Cordialità: Wealthfront è disponibile tramite il suo sito web e mobile app trovato su iOS (Apple) e app store Android. Entrambi sono piattaforme estremamente intuitivi e semplici. Inoltre, il suo sito web include anche un centro di aiuto completo e blog che risponde sostegno generale o domande di alfabetizzazione finanziaria.

Caratteristiche aggiuntive: Al di fuori della sua suite di servizi di base Wealthfront offre molte funzionalità aggiuntive, tra Portfolio Review, Supporto Account esterno, e TurboTax integrazione. Questi strumenti mantengono i clienti consapevoli dei loro obiettivi di investimento e di aiutarli a raggiungere in modo più efficace.

Morale della Storia

Wealthfront è un punto di partenza ideale per gli investitori principianti. Come altri robo-consiglieri, commissione di gestione di Wealthfront è piccola – solo pochi decimi di punto percentuale all’anno. La quota è mantenuto così piccolo a causa del basso costo di funzionamento di un’impresa di investimento software gestiti on-line. Wealthfront segue il fondo indicizzato approccio che investe passivo a basso costo per cui gli investitori mettere i loro soldi in un portafoglio diversificato di indici a bassa quota di mutui o exchange-traded funds (ETF). Anche gli investitori high net worth possono trarre vantaggio dalla piattaforma, in particolare dai benefici fiscali ottenuti dalla indicizzazione diretta. Nel complesso, Wealthfront brilla ed è un ottimo servizio per gli investitori di tutto il know-how.