Vs. Credito di costruzione Home Equity Loan

Home prestiti e crediti di costruzione sono due tipi di prestiti che sono garantiti da immobili che li rende un po ‘simili tra loro. Per saperne di più, continuate a leggere.
Come accennato in precedenza, il credito di costruzione e le home prestiti, sono entrambi simili e anche dissimili rispetto a molti dei loro caratteristiche e anche il loro meccanismo. La differenza significativa nel credito di costruzione e un prestito a casa è che la costruzione di prestito è concesso per la costruzione vera e propria della casa, ma la casa prestito è concesso contro la garanzia del patrimonio netto della casa. Ecco la spiegazione per ciascuno dei prestiti e le differenze tra di loro …

prestiti della costruzione

crediti di costruzione sono personalizzati in base alle esigenze e specifiche del progetto di costruzione, che ha portato alla connotazione che i prestiti di costruzione sono prestiti storia. Di seguito sono alcune delle caratteristiche importanti del credito di costruzione: Il valore nominale del prestito non è uguale al costo totale di costruzione, di solito è un po ‘inferiore di 2-8% e, in alcuni casi, ancora più basso. L’importo del capitale totale viene utilizzato attraverso il periodo di tempo per aiutare le spese di costruzione del mutuatario.
Dal momento che il processo di costruzione è previsto e programmato, il mutuatario, creditore e l’allenamento appaltatore un programma di ‘disegna’. Estrazioni sono principalmente strutturato pagamenti sotto forma di più rate al mutuatario e il contraente, secondo in cui le spese di costruzione sono considerati o programmati per essere assicurati.
Il rimborso del prestito è fatto nel corso del tempo con l’interesse. Qui è dove arriviamo fino a parte del pagamento di interessi, che è un po ‘diverso rispetto alle restanti crediti relativi immobiliari. L’interesse può essere prelevata dal creditore in due modi diversi, vale a dire, fissi e tassi variabili.
Il tasso di interesse fisso è, naturalmente, caricata dalla data del primo pareggio per la data di ultima rata. Questo tipo di interesse applicato spesso finisce per essere abbastanza ragionevole e dalla virtù di costo, a buon mercato.
Il tasso variabile invece viene caricata in modo diverso. Un tasso di interesse è calcolato sulla base di alcuni indici specificati come l’indice di interesse delle banche centrali. L’interesse è convenzionalmente addebitato ogni pareggio e viene pagato in fase di rimborso. In tal caso i primi rate sono solo per il pagamento degli interessi del prestito.
Il settore immobiliare e l’equità parziale di terreno (in alcuni casi) è impegnato come una garanzia per la sicurezza del prestito.
Se avete intenzione di prendere un prestito di costruzione, allora sarebbe più saggio di andare dentro per un prestito che viene concesso da una banca di primo piano o di un istituto finanziario che è specializzata in prestiti della costruzione. Questo vi permetterà di prendere il vantaggio di un basso tasso di interesse. A parte questo, data la possibilità, sarebbe favorevole di andare dentro per un tasso di interesse fisso e ragionevole ‘disegna’, in quanto saranno considerevolmente rendere il costo di tutto il progetto caro, e non antipatico. Passiamo verso l’altro lato del ‘credito di costruzione vs prestito a casa’ il dibattito.

Home prestiti

La grande differenza nella costruzione e di equità domestica prestiti è che un prestito di costruzione è principalmente usato per costruire una casa. Tuttavia, il prestito a casa d’altra parte è un prestito che viene dato contro il valore del patrimonio netto di un (completato e finito) casa. Le caratteristiche importanti del prestito a casa vanno come segue: Il prestito a casa è principalmente concessa per la garanzia della casa di capitale della vostra casa. Ora la casa di capitale è calcolata detraendo l’ammontare del patrimonio netto che è stato impegnato come una garanzia per un altro prestito, come un mutuo o di un prestito di costruzione.
Ad esempio, il mutuo iniziale può ammontare a $ 400.000, e la vostra casa dopo 5 anni dalla data di acquisto può ammontare a circa $ 480.000. In tali circostanze, è possibile applicare per un prestito a casa di circa $ 70.000.
Home prestiti hanno un tasso fisso di interesse e il rimborso del prestito è sotto forma di un insieme fisso di rate che hanno un tasso di interesse fisso integrato in loro. I tassi di interesse di prestiti per la casa sono spesso derivati ​​con l’aggiunta di tassi di premio e un margine che li rende un po ‘più costoso di rispetto ai mutui.
La garanzia del capitale è spesso conosciuto come un secondo pegno, il che significa che in caso di una certa impostazione predefinita, il creditore può avviare una di 3 processi. Avviare una preclusione, in collaborazione con prestatore di prestito altri. In secondo luogo, il creditore può liquidare il patrimonio con la vendita o la costituzione in pegno con altri istituti finanziari o di vendita per l’altro creditore. In terzo luogo, il creditore può semplicemente aspettare di procedura fallimentare o una vendita a breve.
Un merito dei prestiti per la casa è che tali prestiti sono prestiti personali che possono essere adottate o presi in prestito per scopi possibili, a differenza di prestiti di costruzione, che sono prestato a fini di costruzione.
Un costo saggio confronto raffigura sempre che un prestito a casa è più conveniente che il credito di costruzione come il tasso di interesse è minore, a causa di esso che è di forma fissa. Tuttavia, l’elemento di costo è spesso diversa da caso a caso, come il costo di costruzione e il valore del patrimonio netto del prestito differiscono.