Trovare un nuovo consulente finanziario può essere un compito arduo, ma in realtà è un processo in due fasi. Leggi avanti per l’ingresso di esperti e di più per aiutare a trovare il consulente finanziario che si adatta.
Due passi verso un consulente finanziario di New
In primo luogo, è necessario individuare i potenziali candidati, sia attraverso i rinvii o forse da accadendo su qualcuno online, tramite una rivista o un programma televisivo. In secondo luogo, è necessario determinare se una persona in grado di soddisfare le vostre esigenze.
“La maggior parte degli investitori si preoccupano delle cose più di due,” ha detto David Marotta, Marotta di Wealth Management a Charlottesville, in Virginia. “Vogliono che il valore del loro portafoglio per salire e che vogliono ottenere una chiamata indietro dal loro consulente entro 24 ore.”
Se hai a che fare con una grande istituzione finanziaria, è probabile che sarebbe stato assegnato un consulente Junior qualificato per lavorare accanto al vostro consulente finanziario.
Se il consulente finanziario è impiegato in una consulenza o di intermediazione società regionale o nazionale, come Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity ecc, allora l’azienda assegnerà il cliente e conti di un nuovo consigliere, ha detto Anton Bayer, l’amministratore delegato di Up Capital Management a Granite Bay, Calif.
Se il consulente finanziario è indipendente con collaboratori o partner autorizzati, o affiliata con un commerciante broker, quindi tipicamente i soci, partner o di negoziazione titoli assegnare un nuovo consulente finanziario, Bayer ha aggiunto. Lo scenario meno favorevole è se il consulente finanziario è una piccola advisor indipendente senza partner o collaboratori autorizzati e non affiliati a un commerciante broker. Poi vi è possibile è alcun piano di successione per il cliente. In questa situazione, le attività rimangono con il custode, ma nessun consulente finanziario è responsabile per i conti. Il cliente dovrà nominare un nuovo consulente finanziario o trasferire l’account di un nuovo consulente finanziario.
Se siete alla ricerca di un consulente o di valutare un nuovo quello assegnato a te, trattarla come se si sta vagliare un nuovo dipendente. È necessario essere certi di stile del nuovo consulente di investire e fare affari in termini di strategia di investimento, la regolarità delle chiamate, testi o e-mail per tenervi in loop.
Queste persone lavorano per voi – non il contrario.
Come per le altre decisioni importanti, spesso è meglio fare affidamento su saggio consiglio da amici, parenti e colleghi che possono dare il beneficio della loro saggezza ed esperienza.
“Ottenere una raccomandazione su un consulente finanziario di un amico ti aiuta a costruire la fiducia nella decisione”, ha detto Marotta. “Una raccomandazione personale può anche aiutare perché potrebbe estirpare che non si dovrebbe andare.
È inoltre possibile trovare un consulente visitando la National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA) sito web. Il sito permette di cercare i consulenti nella vostra zona o rintracciare un individuo specifico.
Il secondo passo: Determinare se il consulente è giusto per te
Fare le domande giuste
Può essere piuttosto difficile decidere che potrebbe essere la persona migliore per aiutarvi a gestire il vostro denaro. Michael Solari, di Solari Financial Planning a Bedford, NH, suggerisce sette domande fondamentali, ottenendo-iniziato: Quali sono le tariffe per gestire le risorse?
Qual è la vostra filosofia di investimento?
Sei mai stato citato da un organismo professionale o regolamentari che disciplinano per motivi disciplinari?
Ti fornire consulenza pianificazione finanziaria e gestire gli investimenti?
Vuoi lavorare con me direttamente o sarò lavorando con altri soci?
Quanto spesso fornisci controlli / recensioni?
Qual è il vostro piano di successione?
Fiducia
Raccogliendo il consulente giusto spesso dipende dalle vostre esigenze di investimento. Dena Minning, presidente e gestore di portafoglio senior Personal Asset Management a Treasure Island, in Florida., Ha detto che ci sono un paio di tipi di persone quando si tratta di investire.
“Quelli che sanno quello che vogliono, come e bisogno e coloro che non lo sanno, Minning detto. Per il primo tipo di persona, avrebbero necessariamente essere informati su ciò che gli investimenti erano buoni e possono in genere solo sono state utilizzando il consulente come cassa di risonanza e di inserire il commerci o cercare idee “.
Minning ha sottolineato che la fiducia è il concetto chiave in qualsiasi tipo di rapporto.
E, a fidarsi completamente un consulente, l’investitore dovrebbe insistere per avere un consulente che si impegna ad agire in un titolo fiduciario giuridicamente vincolante, Minning detto. Ciò significa che il consulente si impegna a mettere le esigenze degli investitori prima di loro “.
Questo è un punto importante. Qualcuno che sente l’odore di una commissione da tuoi guadagni proverà a te dolce-talk a diventare suo cliente. Un modo per testare il livello di integrità di questa persona è quello di esaminare le proprie credenziali, andando anche al di là dei risultati accademici standard.
Per esempio, Minning ha detto che appartiene ad un gruppo di consulenti chiamato il Comitato per un fiduciario standard, che impegna, in forma scritta, al fine di garantire che qualsiasi riforma finanziaria sulla norma stessa fiduciaria, 1) è conforme ai requisiti della norma fiduciaria autentica, come attualmente stabilito nella legge Investment Advisers del 1940, e 2) copre tutti i professionisti che forniscono investimenti e consulenza finanziaria o che si tengono fuori a fornire consulenza finanziaria o di investimento, senza eccezioni e senza esenzioni “.
Prima si fanno affari, si può fare una semplice ricerca su Google del nome del consulente e aggiungere una voce come “azioni legali” o “udienze disciplinari” per vedere se questa persona ha avuto problemi formali.
Consulenti Fee-Only
Minning ha anche detto che gli investitori alle prime armi dovrebbero lavorare con un consulente a pagamento solo per diminuire il conflitto di interessi tra il risarcimento del consigliere e gli interessi del cliente.
“Questo è ciò che i consulenti sono NAPFA. Fee-solo assicura che il risarcimento del consulente non guiderà la soluzione di investimento, dal momento che i consulenti a pagamento solo pagato la stessa quantità indipendentemente da ciò che consigliamo, Minning detto. In base a tariffa e consulenti su commissione possono e vengono pagati quantità notevolmente differenti, a seconda degli investimenti che scelgono per i loro clienti. E, questo fatto da solo è più responsabile per le persone che sono venduti investimenti sbagliati “.
Titoli di studio
La competenza è anche fondamentale. Per misurare questo, esaminare la sua devozione al mestiere di fornire consigli di investimento.
gradi avanzati di istruzione e citazioni sono un buon inizio. Per la pianificazione finanziaria, fa il tuo candidato ha un Certified Financial Planner certificazione (PCP)? Per consulenze fiscali, come su di Certified Public Accounting (CPA) competenza? E per l’assicurazione e le questioni tenuta di pianificazione, ha il proprio consulente raggiunto la padronanza come Underwriter Chartered Life (CLU)?
Quali sono i servizi professionali fa il vostro consulente vi offrono per aiutare a prendere decisioni circa i vostri investimenti? Alcuni consiglieri mettono a disposizione i loro partner come un modo di fornire consulenza di esperti supplementari.
“Abbiamo un analista a tempo pieno che è intimamente familiare con le allocazioni di portafoglio e dei titoli e discute questi argomenti con i clienti come pure”, ha detto Susan Spraker, fondatore e amministratore delegato di Spraker Wealth Management Inc.
Un consulente finanziario che ha una determinata area di conoscenza può essere un conforto quando si pone una domanda specifica.
“Questo è uno dei motivi per cui crediamo che le imprese con più consulenti fare meglio per i loro clienti”, ha detto Marotta. “Permette anche consulenti di specializzarsi in modo che se si ottiene un consulente juniores, sono i migliori nella loro specialità.
Morale della Storia
Può essere una scossa quando un consulente finanziario di lungo tempo lascia la vostra sfera, perché lui o lei è andato in pensione, morto o è stato licenziato dalla sua impresa di investimento.
Una cosa è certa: Non si dovrebbe prendere una decisione a scatto o saltare ad una conclusione affrettata. Così come non avrebbe preso il consiglio del medico da un perfetto sconosciuto o concedere procura a qualcuno con le credenziali d’ombra, si sarebbe imprudente per consentire un estraneo non provati hanno influenza sulle vostre finanze.