Baby Boomers, la generazione appena iniziando a colpire il circuito di pensione, avere un problema. le spese in corso stanno tagliando nei loro risparmi per la pensione. Il risultato: la maggior parte Boomers non hanno risparmiato abbastanza denaro nei loro conti pensione per durare loro dal momento del pensionamento fino alla morte. (Per informazioni su come impostare un budget, vedere Budgeting Basics.)
Se avete ancora qualche anno nel mondo del lavoro, ci sono modi per aumentare i risparmi per la pensione senza aumentare il vostro reddito. A seconda di quanto tempo si dispone, si potrebbe essere in grado di recuperare un grosso pezzo di terreno perduto tagliando sulle spese da solo. Qui ci sono sei aree chiave per esaminare per il risparmio.
1 Alloggio
Il pagamento dei mutui è probabile che il più grande spesa mensile. Se hai i requisiti per rifinanziare la vostra casa ad un tasso di interesse più basso, farlo e mettere il risparmio verso il pensionamento. Quattro anni fa, la media potenziali risparmi mensili da rifinanziamento era $ 471. Che funziona a più di 5600 $ all’anno.
Mentre si è in esso, guardare in rifinanziamento della vostra automobile, in barca e studenti prestiti. Check in passaggio a “auto-pay” per prestiti rateali. In molti casi, accettando di auto-pay otterrà un tasso di interesse ridotto. (Vedi anche Ridimensionare la vostra casa di ridimensionare le spese.)
2. Carte di credito e altri conti
La famiglia media paga $ 2,630in interesse carta di credito ogni anno. Quanto più si riduce questo importo, più si può mettere nel vostro gruzzolo.
Per cominciare, per chiedere una riduzione del tasso di carta di credito. Se questo è un no-go, guardare in un trasferimento di equilibrio ad un’altra carta con un tasso più basso. Oppure, se si può pagare il debito della carta di credito in un anno o giù di lì, cercare una carta con un TAEG 0% per 12 a 18 mesi. L’interesse si salva può andare nel tuo conto di pensionamento.
Utilizzare uno strumento di confronto tasso di come questo per Bankrate. E non basta farlo una volta; verificare su base regolare.
3 Energia
modifiche a casa come il meteo-strippaggio, calafataggio e l’installazione di un termostato programmabile in grado di ridurre l’uso e il costo dell’energia. Così fa il passaggio a lampadine a risparmio energetico, che utilizzano due terzi in meno di energia e durano 10 volte di più delle lampadine normali.
Altre tattiche di risparmio energetico includono la pulizia e la modifica di filtri forno, isolare lo scaldabagno, condotti di tenuta e di collegare le perdite di aria in prese elettriche. Si può risparmiare ancora di più abbassando la temperatura di riscaldamento di acqua calda a 130 gradi.
Tutte queste strategie combinate può salvare ovunque dal 10% al 20% sui costi di utilità.
Confronta i prezzi del gas e dell’energia elettrica – in genere sul tuo sito web utility. La maggior parte di offerta “mele-to-mele” tabelle di confronto, e il risparmio può essere significativo.
Apportare modifiche come questi possono portare a un risparmio fino al 30% sui costi medi energetici delle famiglie di 2200 $ all’anno. Quello è $ 660 più dollari in quel conto risparmi per la pensione.
4 Cucina
In media, le famiglie americane spendono più di $ 6.000 per l’anno in generi alimentari. Gli esperti dicono che è possibile salvare fino a metà di tale importo, seguendo le strategie alimentari-commerciali qui. (Questo è un altro $ 3000 in cassa pensione.)
La tattica più semplice è quello di fare una lista della spesa e bastone ad esso; nessun acquisto di impulso. Controllare le offerte speciali pubblicizzati e Utilizzo buoni sconto – tra cui i coupon elettronici su quel app conveniente la vostra catena di alimentari fornisce.
Fare uso di carte fedeltà e programmi. Compra oggetti in massa a Club di Sam o di Costco. Acquistare prodotti di stagione o, meglio ancora, far crescere il proprio.
Provviste quando gli elementi che si utilizzano sono in vendita. Promozionale in combinato (uso di un coupon su un elemento in vendita) in grado di produrre risparmi aggiuntivi.
Vuoi risparmiare ancora di più? Prendete il vostro pranzo al lavoro (invece di mangiare fuori) e salvare più di 1.000 $ all’anno. Invece di quella mattina Starbucks, portare il caffè da casa o bere il caffè ufficio libera, se è previsto. C’è un altro $ 900-più verso i vostri anni di pensione. Per di più, vedi 22 Modi per far fronte all’impennata dei prezzi alimentari.
5. • Trasporti
Migliori abitudini di guida sono un buon punto di partenza: rallentare e si può aumentare l’efficienza del carburante fino al 17%. Assicurarsi che i pneumatici siano completamente gonfio e il risparmio di carburante va su un altro 1%.
Rimuovere il peso supplementare dalle sedi tronco e posteriori: Eliminare un extra di 100 libbre aumenterà l’efficienza del carburante del 2%.
Ulteriori risparmi possono essere ottenuti facendo la spesa per l’assicurazione auto a basso prezzo, aumentando la franchigia o il passaggio di cavalcare la condivisione o di transito di massa per tutto o parte del gli spostamenti quotidiani. Se possibile, si potrebbe prendere in considerazione in bicicletta oa piedi al lavoro.
Il passaggio del tutto al pubblico transito potrebbe salvare fino a 9600 $ all’anno, secondo l’America del Public Transportation Association. Telelavoro o lavoro da casa potrebbe risparmiare ovunque da $ 2.000 a $ 7.000 all’anno.
6. Intrattenimento
Un recente Bureau of Labor Statistics relazione ha detto l’americano medio spende $ 2800 all’anno per l’intrattenimento. Taglio che a metà si tradurrebbe in un risparmio di $ 1.400.
Annulla iscrizioni a un club non si usa e abbonamenti a giornali e riviste che non (o raramente) letto. In alternativa, cambiare abbonamenti stampa di abbonamenti on-line in quanto tendono ad essere meno costoso.
Diventa un cutter cavo e ridurre o eliminare la bolletta via cavo. (Alternative alla TV via cavo può aiutare.) Visita e utilizzare la biblioteca pubblica locale, assistere a concerti gratuiti e altre attività della comunità libere. Prendere brevi gite di un giorno, invece di corsa di notte.
Se sei un appassionato di sport, partecipare a eventi sportivi amatoriali – la maggior parte sono gratis – invece di giochi pro. Raccogliere un hobby a buon mercato o, meglio ancora, trasformare il vostro hobby in un Moneymaker. Avere idee da Tre modi per fare i soldi fuori vostro hobby.
Morale della Storia
Sulla base degli importi elencati qui, il vostro potenziale massimo risparmio potrebbe essere alto come $ 24.000 all’anno – o anche di più. Il tuo risparmio effettivo sarebbe probabilmente meno, tuttavia, dal momento che non tutte le opzioni sarebbe necessariamente a vostra disposizione.
Se risparmiare $ 12.000 all’anno (o $ 1.000 al mese) e hanno un tasso composto di rendimento del 6%, dopo cinque anni il vostro extra di $ 60.000 nel risparmio sarebbe in realtà sono cresciuti di $ 69.824. Dopo 10 anni, si sarebbe accumulato un ulteriore $ 163.264 dal taglio delle spese da solo.
Un bonus: Grazie al risparmio d’imposta, i costi di out-of-pocket per tali risparmi non sarebbe $ 1.000 al mese. A seconda della staffa fiscale, il costo effettivo per voi potrebbe essere di circa $ 700 al mese (o $ 8400 all’anno) di mettere da parte $ 12.000 all’anno.
Si può anche essere interessati a risparmiare $ 1.000 al mese con Il tuo 401 (k).