Startup Business prestiti con nessuna garanzia (ONDK, LC)

In seguito alla crisi del 2007-2008 di credito, prestiti alle piccole imprese tra le banche tradizionali, ma tutto prosciugato. Anche se le banche sono diventate più attive nel credito alle piccole imprese negli ultimi anni, solo le aziende più meritevoli di credito e più affermati sono considerati per il finanziamento. Anche allora, istituti di credito tradizionali in genere richiedono un certo tipo di garanzia, come ad esempio beni o attrezzature reali, per garantire il prestito, che le imprese di avvio non possono avere. Nel 2015, istituti di credito tradizionali approvato meno del 22% delle piccole domande di prestito commerciale. Tuttavia, in seguito alla crisi, un certo numero di fonti di credito non bancarie sono emersi, fornendo alle piccole imprese con più accesso al finanziamento che mai, senza alcun requisito collaterale.

Non bancari online Lenders

istituti di credito on-line hanno proliferato dal 2008, a causa della grande richiesta per la sinistra di credito insoddisfatto dalle banche tradizionali. Internet è diventato una fonte pronta per le piccole imprese alla ricerca di quasi ogni tipo di finanziamento, da capitale di avvio e prestiti di capitale alle linee di credito prestiti e di espansione. Le aziende pagano un po ‘di più per le loro esigenze di finanziamento, ma il processo è snella e il finanziamento è veloce.

Linee di credito: Kabbage Inc. è uno dei pochi istituti di credito on-line che offre linee di credito alle imprese di avvio. Un leader di mercato dei prestiti business online, Kabbage offre linee di credito per un massimo di $ 100.000 per le piccole imprese che generano almeno 50.000 $ di fatturato annuo con un minimo di un anno di esperienza operativa. Si richiede un punteggio di credito 560 per il proprietario. Le aziende possono trarre verso il basso dalle loro linee di credito in qualsiasi momento, con sei a 12 mesi di tempo per pagare il prestito. Come parte del processo di applicazione e di qualificazione, Kabbage richiede che l’azienda legare il proprio conto bancario o sistema di contabilità on-line per la sua piattaforma. Il finanziamento può essere approvato in pochi minuti e una linea di credito stabilito entro un giorno.

Termine prestiti: una ricerca di istituti di credito on-line rivela almeno una dozzina che si rivolgono alle piccole imprese. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK) è considerato uno degli istituti di credito on-line per le piccole imprese, offrendo prestiti a tasso fisso tra $ 5.000 e $ 250.000. OnDeck richiede un punteggio di credito minimo di 500, un anno di funzionamento e un fatturato annuo di $ 100.000. Le condizioni del prestito può variare da tre a 24 mesi, con i pagamenti dedotti dal conto corrente aziendale giornaliera o settimanale.

Finanziamento di avvio: Per le imprese già in fase di avvio, Accion offre finanziamenti fino a $ 100.000. I requisiti includono un punteggio minimo di credito di 575, flusso di cassa sufficiente e prova di reddito. Gli importi di prestito reali e requisiti minimi possono variare a seconda dello stato. Accion è un microlender non-profit specializzata in sviluppo delle piccole imprese.

Social lending

Peer-to-peer (P2P) di prestito è la più rapida crescita del segmento del settore di prestito on-line. Un creditore P2P crea un mercato digitale che porta i mutuatari ed investitori insieme. I mutuatari sono in genere persone o imprese che non sono in grado di ottenere prestiti attraverso i metodi tradizionali. Gli investitori sono individui o istituzioni che sono alla ricerca di una migliore resa sul loro denaro di quello che è disponibile con investimenti tradizionali. I mutuatari creare un profilo e passo i loro casi al mercato degli investitori. Gli investitori possono scegliere tra un portafoglio di mutuatari e di investire un minimo di $ 25 per mutuatario. L’istituto di credito P2P agisce da intermediario, lo screening e il rating mutuatari in base al loro merito di credito e di corrispondenza con gli investitori. Le condizioni di prestito sono in genere brevi, da tre a cinque anni, ei tassi di interesse può variare 7-35%.

Prosper Marketplace Inc. e LendingClub Corporation (NYSE: LC) sono i due istituti di credito P2P più affermati ed entrambi si rivolgono a imprese con credito meno-che-grande. Prosper rende prestiti personali fino a 35.000 $ che può essere utilizzato per scopi commerciali. Lending Club dispone di un programma separato progettato per le piccole imprese con un requisito che il business è di almeno due anni e ha almeno 75.000 $ di fatturato annuo. mutuatari business possono richiedere fino a $ 300.000, con condizioni di prestito di uno a cinque anni.

Small Business Administration microcredito

Per le aziende con scarse o inesistenti storie di credito, la Small Business Administration (SBA) ha stabilito un programma di microcredito che offre prestiti che vanno da $ 500 a $ 35.000. Questi prestiti sono disponibili attraverso istituti di credito non bancario, tipicamente organizzazioni non-profit specializzata in sviluppo delle piccole imprese. Il processo di applicazione di prestito è più snella e, al 10 al 15%, i tassi di prestito sono abbastanza ragionevoli. Il sito SBA ha una lista di microlenders per regione.