Si dovrebbe morso su assicurazione dentale?

Non c’è dubbio che il lavoro dentale è costoso – soprattutto quando hai bisogno di maggiore lavoro svolto. Se non siete coperti attraverso il vostro lavoro, potrebbe essere necessario acquistarlo da soli. Tuttavia, ha acquistato da privati, l’assicurazione dentale può essere un enorme spreco di denaro se il vostro piano non corrisponde alle vostre esigenze. In questo articolo vi mostreremo come il drill-through questi piani per scoprire se l’assicurazione dentale è giusto per te.

Panoramica del sistema

In primo luogo, ecco una ripartizione di opere come private di assicurazione dentale. Si seleziona un piano basato sui fornitori (dentisti) che si desidera essere in grado di scegliere e che cosa si può permettersi di pagare: Se si dispone già di un dentista che ti piace e lui o lei è nel network della compagnia di assicurazione, sarete in grado optare per uno dei piani meno costosi.
Se non si dispone di un dentista a tutti, grande! È possibile scegliere tra uno qualsiasi dei dentisti che si trovano in rete, e ancora una volta hanno la possibilità di un piano meno costoso.
Se il vostro dentista esistente non è in rete, è ancora possibile ottenere l’assicurazione, ma si paga molto di più per vedere un out-of-network fornitore – molto di più che non si può avere qualche possibilità di uscire in anticipo da essere assicurati .

I premi mensili dipenderanno dalla compagnia di assicurazione, la posizione e il piano che si sceglie. Per molte persone, il premio mensile sarà di circa $ 50 al mese. Questo significa che stai spendendo $ 600 su costi dentali ogni anno, anche se non si ottiene alcun lavoro fatto.

Vedi: Come una compagnia di assicurazione determina la vostra premi

Cose da considerare

Ora, si può pensare che la maggior parte delle persone non escono avanti con la maggior parte dei tipi di assicurazione, e si può essere di destra. Dopo tutto, se le compagnie di assicurazione non ha fatto un profitto, sarebbero tutti uscire di business. L’assicurazione è progettato per proteggere l’utente in uno scenario peggiore. Assicurazione dentale è significativamente diverso dalla maggior parte di altri tipi di assicurazione, tuttavia. Con politiche come l’assicurazione sanitaria o assicurazione i proprietari di abitazione, il potenziale lato negativo è così alto che quasi nessuno può permettersi il rischio di non essere assicurato. Con l’assicurazione dentale, il potenziale lato negativo è piuttosto basso – e così è il potenziale di rialzo.

In un buon anno in cui è necessario solo le pulizie standard, esami e radiografie, si rischia di perdere circa $ 200 per avere l’assicurazione dentale. Anche se questi servizi saranno generalmente completamente coperti da assicurazione perché sono considerati cure preventive. Se hai pagato di tasca per loro si sarebbe probabilmente solo spendere circa $ 400 per l’anno invece di 600 $ si sta spendendo sui premi assicurativi.

Will It essere lì quando ne avete bisogno?

Che dire quando hai bisogno di qualche lavoro fatto? In un anno davvero male, il dentista può informare che avete bisogno di un paio di otturazioni, un canale radicolare e una corona. In cima a quello, si dovrà ancora pagare per le pulizie abituali, esami e radiografie. Questo è il momento di essere assicurati, giusto? Purtroppo, la vostra assicurazione potrebbe non essere così utile come ci si aspetterebbe. Molti piani di assicurazione dentale hanno massimi annuali molto bassi di circa 1.000 $ (questo può variare da piano e dal fornitore, ovviamente). Ciò significa che una volta che le bollette dentale superiore a $ 1.000 in un dato anno, sei bloccato pagando il resto delle bollette in pieno.

Si può ancora pagare una tassa più bassa negoziato per il lavoro che serve come un vantaggio di avere l’assicurazione, ma anche le spese di negoziati sono piuttosto elevati. Ad esempio, se a pagamento regolare del dentista per un riempimento è di $ 150, la quota di negoziato potrebbe essere $ 100. In questa situazione, la vostra manutenzione orale regolare e otturazioni utilizzeranno la maggior parte o tutto il vostro massimo annuo, in modo che solo una piccola parte della vostra grande fattura lavoro dentale sarà effettivamente coperti. È molto probabile che pagare ancora $ 1.000 a $ 2.000 di tasca, più la vostra annuale di $ 600 in premi. In cima a quello, mentre si può pagare 0-10% in co-paga per la manutenzione preventiva e il 20% in co-paga sul otturazioni, il co-pay sulle procedure costose come canali radicolari tende ad essere un enorme 50%. Anche se non hai usato il tuo massimo annuo per il tempo necessario alla procedura costosa, si dovrà ancora pagare diverse centinaia di dollari per esso.

Assicurazione dentale anche copre raramente procedure costosi come ortodonzia e odontoiatria estetica, anche se si tenta di sostenere che è necessario una procedura per alleviare il dolore emotivo e la sofferenza. Quando l’assicurazione non copre loro, i massimi annuali ancora spesso impediscono di risparmio molto, se non altro, dopo aver fattore nella vostra pulizie biennali ed esami.

In attesa potrebbe essere peggio

Se stai pensando che ti basta tenere fuori e poi acquistare l’assicurazione dentale in caso di necessità, ripensateci. A causa di ciò che è chiamato un attesa o periodo di prova, questa strategia non funziona (non hai davvero che si sarebbe trovato un modo per superare in astuzia le compagnie di assicurazione, che hai fatto?). periodi di attesa significa che, per esempio, un anno dopo è nato il suo assicurato, la vostra assicurazione non copre lavori importanti (come corone o canali radicolari) e per tre mesi dopo è nato il suo assicurato, non pagheranno per qualsiasi lavoro minori (come otturazioni). Le compagnie di assicurazione sanno che quando hai bisogno di un riempimento o di una corona, è necessario ora – non sarà in grado di scoprire hai bisogno di una corona, acquistare l’assicurazione, attendere 12 mesi, e poi farlo curato. Se si è tentato di farlo, si sarebbe probabilmente soffre di un sacco di disagio e, infine, perdere il dente (e che avrei dovuto pagare il prezzo pieno per quella estrazione, troppo).

VEDERE: Sono visione e dentale piani vale la pena?

Considerazioni per piani di gruppo

Sorprendentemente, anche se il vostro datore di lavoro offre assicurazione dentale, si potrebbe essere meglio saltarla. Molte persone credono che i benefici dal datore di lavoro sono automaticamente un buon affare perché si sta ricevendo una tariffa di gruppo, ma questo non è necessariamente vero. Nel valutare piano dentale del datore di lavoro, assicurati di guardare veramente ai pagamenti mensili, il massimo annuo e le partecipazioni ai costi. Il datore di lavoro può offrire un grande piano che è solo $ 20 al mese per coprire tutta la famiglia con un massimo annuo generoso, o di un piano mediocre che è $ 40 al mese con un massimo annuale di $ 1.000. Con la prima, si può davvero beneficiare, ma con quest’ultimo, probabilmente stai sprecando il vostro denaro. Fare la matematica per la propria situazione per determinare se è molto probabile che uscire in anticipo.

Vi è una situazione in cui può avere senso per ottenere l’assicurazione dentale indipendentemente dal fatto che sembra un buon affare nel lungo periodo, e che è se sei una persona che attualmente vive da stipendio per stipendio con poco o nessun denaro risparmiato. Se non si dispone di assicurazione dentale, è necessario essere in grado di pagare una bolletta $ 1600 quando si ha il lavoro fatto (se non in piena, poi a rate rapide). Se non è possibile farlo e le opzioni sono a pagare più del dovuto per l’assicurazione dentale, trascurare il vostro unico set di denti o mettere un intervento odontoiatrico su una carta di credito che avrete difficoltà a pagare, la soluzione migliore è quello di ottenere l’assicurazione. Probabilmente sprecare meno soldi per l’assicurazione di quanto si potrebbe pagare gli interessi su una carta di credito, per non parlare che non si vuole rovinare il vostro punteggio di credito su un paio di otturazioni.

Parting Pensieri

Se non è possibile partecipare a un piano di gruppo di qualità – sia un piano di fornitore preferito (PPO) o un Health Maintenance Organization Dental (DHMO) – il modo migliore per la maggior parte le persone a uscire in anticipo sulle spese dentistiche è quello di pagare per tutto fuori tasca. Spazzolino e filo interdentale regolarmente, il passaggio a uno spazzolino elettrico poco costoso, ottenendo pulizie professionali ogni sei mesi e andare da un dentista che fa lavoro di alta qualità che dura da anni possono essere i modi più efficaci per risparmiare denaro nel lungo periodo.