L’importanza della diversificazione è stato presentato come un assioma investimento da molto tempo prima ho ottenuto in questo business. La logica dietro di esso: maggior parte degli investimenti non si muovono insieme nella stessa direzione allo stesso tempo. Avendo diversi tipi di investimenti-che si spera complementari tra loro, una scelta sbagliata non possono avere un impatto schiacciante negativo sul portafoglio. Vincitori e vinti saranno probabilmente bilanciare vicenda, con il risultato di essere meno volatilità del portafoglio. È possibile spiegare i vantaggi della diversificazione scavando in un sacco di equazioni sul rischio e la varianza, ma trovo usando una limonata presentarsi come un esempio un po ‘meno noioso.
Se il portafoglio fosse uno stand limonata
Diciamo che sono stati 10 anni e voglio mettermi in proprio. Impostazione di una limonata stand di fronte alla casa sembra una idea divertente. In una bella giornata di sole, un sacco di gente sarebbe in cerca di una bevanda rinfrescante e posso vendere un sacco di limonata. Vorrei essere a rotazione nei quartieri. Ma cosa succede se si trattasse di freddo? E se pioveva? E ‘piuttosto infelice per essere seduti in un angolo in quel tempo. Pochissimi vicini avrebbero camminare da o vuole comprare limonata. Dopo aver trascorso la mia indennità in succo di limone, zucchero e tazze, e passare ore facendo la limonata e la costruzione di uno stand, probabilmente finire per perdere denaro. Tutto pur non avendo un sacco di divertimento. Il mio piccolo commercio sarebbe probabilmente redditizio solo se il sole splendesse.
Diversificare per un giorno di pioggia
Ma cosa succede se io servo qualcos’altro a fianco la limonata? Come una tazza di cioccolata calda confortante. Con mini marshmallow sulla parte superiore! Se la giornata è soleggiata e luminosa, sto assolutamente intenzione di vendere un sacco di limonata, e forse un paio di tazze di cioccolata calda. Se si tratta di una giornata fredda e piovosa, io vendere di più cioccolata calda, e probabilmente non tanto limonata. In sostanza, sto costruendo un po ‘di diversificazione nei miei affari. Ora ho intenzione di essere in grado di fare qualche soldo non importa che tipo di tempo viene gettato su di me. Che mi avrebbe dato il flusso di cassa più costante per tutta la mia caramelle e Pokémon acquisti con carta.
E ‘vero che non voglio fare più soldi come ho potuto avere se ho avuto solo un limonata stand in una giornata calda. Ma anche io non avrei perso il mio assegno se fosse una giornata fredda e ho avuto solo la limonata per servire. Il rischio per la mia piccola attività è più basso, e il denaro che rende più coerente.
Posso anche prendere le cose un passo ulteriore e aggiungere qualcosa che la gente compra su quasi tutti i Biscotti di giorno-like. La gente vuole sempre di comprare i biscotti, pioggia o sole. Con tre scelte seduto sulla mia posizione, ho qualcosa per tutti. Se è una bella giornata, mi piacerebbe vendere un sacco di limonata e non tanto la cioccolata calda, ma la gente mi raccogliere alcuni biscotti. Se è una giornata fredda e infelice, probabilmente vendere un sacco di cioccolata calda e pochi bicchieri di limonata, ma ancora una volta, un sacco di biscotti.
Perché non solo vendere i cookie?
Naturalmente si potrebbe chiedere: se è una bella giornata e la gente come i biscotti, e se è una giornata fredda e la gente come i cookie, perché non basta avere uno stand biscotto e uscire dal business delle bevande del tutto? Il problema è che i cookie sono molto più difficili da fare. Ho bisogno di ottenere la mia mamma o papà per aiutarmi a comprare gli ingredienti, e mi mostra come lavorare il forno. E ci vuole più tempo e sforzo per rendere l’impasto e cuocere, che ups mie spese. Linea di fondo, non fanno tanto su un biscotto come faccio su una tazza di limonata o cioccolata calda. I cookie sono un ottimo modo per me per bilanciare la mia attività e guadagnare una quantità più consistente di denaro. Eppure, avendo appena uno stand biscotto mi renderebbe meno soldi in generale.
In molti modi, questi sono i ruoli che gli investimenti diversi, come azioni, obbligazioni e contanti gioco in un portafoglio. Le scorte sono come limonata. Quando il sole splende e le scorte stanno ottenendo buoni risultati, le scorte in possesso può dare rialzo significativo per il vostro investimento. Ma ci sono giorni di pioggia troppo. Per aiutare a preparare per loro è possibile aggiungere un po ‘di cioccolata calda, o di obbligazioni, al vostro portafoglio. Si può essere rinunciando ad una parte i guadagni di possedere obbligazioni, ma si sta anche costruendo un po ‘di cuscino dovrebbe scorte scendono. E i biscotti sono come denaro contante. I cookie non hanno più in alto un profitto o di ritorno, le bevande, ma possono essere una fonte costante e stabile di rendimento in molte condizioni atmosferiche, proprio come il ruolo di contanti in un portafoglio. Basta non fare il pieno di troppi biscotti perché che può trascinare verso il basso il rendimento complessivo di un portafoglio. Come molte altre cose, la moderazione è la chiave. La diversificazione non sempre protegge contro le perdite, ma un portafoglio bilanciato che includa questi tre tipi di investimenti può essere più isolata dal rischio e meno influenzato da rotazioni di mercato. Le azioni, obbligazioni e liquidità eseguire ogni modo diverso nei diversi mercati, e ognuno serve una funzione importante per aiutare gli investitori a raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine.
Speriamo che questo tutorial aiuta a spiegare perché la diversificazione è un concetto così importante per la costruzione di un portafoglio. O almeno ha fatto si desidera fare uno spuntino. E se questo è il caso, ti dispiacerebbe fermare dal mio piccolo stand?
Mata istorical in natura. Tali informazioni possono comprendere, tra l’altro, proiezioni e previsioni. Non vi è alcuna garanzia che una di queste viste verrà a passare. Affidamento su informazioni in questo post è a sola discrezione del rea quasi un terzo degli americani più anziani ricevono una pensione – e raccogliere una media di $ 36.270 in reddito annuale questo modo, secondo il Centro pensionistici – è importante che questa fonte di pensionamento il finanziamento è protetto contro gli abusi.
Il modo migliore per imparare a individuare la frode pensione è sapere quali tipi di frode pensione esistono e quali potrebbero influire. Poi si può prendere misure per evitare loro o segnalare – e possibilmente fare piani di backup per finanziare la vostra pensione in modo che non sei del tutto affidamento su una pensione potenzialmente traballante.
Vedere se è – o una persona cara – in forma in una delle seguenti categorie. E ‘anche importante notare che a volte la frode è commesso dagli stessi pensionati, che potrebbero lasciare i loro co-pensionati con meno soldi per la pensione.
Datore di lavoro Pension frode
I datori di lavoro possono commettere frodi pensione in diversi modi. Possono riuscire a finanziare le pensioni, possono amministrare male investimenti dei fondi pensione oppure possono sbagliare prestazioni pensionistiche dei dipendenti.
Inoltre, quando un business inizia in difficoltà, ma non è ancora fallito, alcuni datori di lavoro “prendere in prestito” dal fondo pensione dei loro dipendenti o saltare contributi necessari per pagare altre spese aziendali. Questo tipo di frode è chiamata “pensione dipping”, ed è un reato federale che può portare a un periodo di detenzione, nonché sanzioni fiscali.
Anche illegale: quando i datori di lavoro si basano su azioni della società per finanziare la pensione. AsFINRA (la Financial Industry Regulatory Authority) sottolinea: La legge Employee Retirement Security del 1974 (ERISA) limita i piani pensionistici tradizionali (noto anche come piani a benefici definiti) investire più del 10% del patrimonio in azioni della società. Il pericolo: Questa incapacità di diversificare correttamente può lasciare la pensione inutile se l’azienda va sotto.
Il Centro pensionistici ha pubblicato un elenco di piani pensionistici multiemployer che sono in gravi difficoltà e che sono idonei a ridurre le prestazioni ai pensionati. Quasi 1 milione di membri del sindacato potrebbero essere colpite da tali piani sottofinanziato. Secondo la legge federale, in programma i partecipanti dovrebbero ricevere avviso di insolvenza in attesa del loro piano scritto, ma è una buona idea di controllare la lista per assicurarsi che il piano non è su di esso.
Pension frode da Case di cura
casa di cura lavoratori possono truffare reddito da pensione da parte dei residenti, in particolare quelli che sono mentalmente compromessa o meno finanziariamente savvy. Un modo questo può – e deve – successo è quando i residenti depositano i loro controlli di pensione in un fondo fiduciario residente opzionale che permette la casa di cura a pagare le bollette. Anche se questa soluzione potrebbe sembrare conveniente, si crea una maggiore opportunità per il furto da senza scrupoli dipendenti della casa di cura. Altre volte, assegni di pensione spediti ai residenti possono semplicemente essere rubati e fraudolentemente incassati, soprattutto se il residente non sta inseguendo con cura la posta.
Dare una potenza parente o un amico fidato di avvocato sulle finanze del residente può fare lui o lei meno di un bersaglio in quanto i lavoratori della casa di cura sa che qualcun altro sta guardando le finanze di quella persona. Avendo pagamenti delle pensioni direttamente depositati sul conto bancario del residente, invece di essere inviati a mezzo assegno, può aiutare a prevenire i controlli di pensione dal furto. (Per la lettura correlate, vedere 5 modi per proteggere pensioni da case di cura.)
Pension frode e Veterans
Secondo il governo degli Stati Uniti, alcuni consulenti, avvocati, agenti assicurativi finanziari disonesti e le persone che fingono di essere agenti di servizio dei veterani volontari aiuto con documenti pensione ai veterani che sono 65 e più anziani. In questo ruolo, che convincerli a fare scelte sbagliate che li separano dal loro soldi o li inducono a perdere l’ammissibilità di Medicaid.
Un’altra truffa tratta di aiutare i veterani che non hanno diritto a una pensione di commettere involontariamente frode pensione spostando i loro beni in giro. Una volta catturato, il veterano finisce a causa di migliaia di dollari al governo, che può essere difficile da rimborsare.
Truffatori anche veterani freddo-chiamate e pagare loro le tasse per l’assistenza pensione quando legittimo aiuto pensione è disponibile per i veterani gratuitamente attraverso organizzazioni VA-accreditati. Veterani possono assicurarsi che stanno ottenendo legittimo aiuto visitando il Department of Veterans Affairs accreditamento di ricerca.
Previdenza frode
Gli individui possono anche fare cose illegali o non etiche per aumentare le proprie prestazioni pensionistiche. Queste azioni danneggiano tutti coloro che partecipano nel loro piano pensionistico. Le pensioni sono finanziate con l’aspettativa di pagare un certo livello di prestazioni. Ogni volta che i dipendenti violano tali aspettative, cercando di rivendicare più benefici di cui hanno diritto, meno soldi rimangono in pensione per pagare tutti gli altri.
Ecco alcuni esempi. In Massachusetts, un ex tenente della polizia usato congedo per malattia da un lavoro a lavorare in un secondo lavoro a tempo pieno e ingiustamente gonfiare le sue prestazioni pensionistiche – un abuso di fondi dei contribuenti e dei benefici pubblici per l’impiego. Mentre la corte ha ritenuto che la sua condotta non era stata illegale secondo le leggi esistenti, il caso ha provocato una riforma per evitare che tali abusi si verifichino in futuro. In un altro caso del Massachusetts, un capo del distretto del fuoco ha cercato di gonfiare le sue prestazioni pensionistiche, sostenendo una pensione più elevata accidentale invalidità di riposo per un infortunio che sembrava essere esagerato o inesistente. Anche lui è stato trovato non colpevole di violare alcuna legge, ma il suo caso anche portare a riforma delle pensioni.
I dipendenti anche commettere frodi pensione presentando record falsificati, come la nascita e matrimonio certificati falsificati, sentenze di divorzio, cartelle cliniche e rapporti di incidente. I sopravvissuti dei beneficiari a volte si trovano sulle deposizioni annuali pensioni inviano per confermare che il beneficiario è ancora viva in modo che i sopravvissuti possano continuare a raccogliere i benefici illegalmente che non hanno diritto a. lavoratori pubblici che sono in pensione e che ricevono le pensioni anche a volte violano i limiti degli utili quando continuano a lavorare in un altro lavoro del settore pubblico durante la pensione.
Morale della Storia
la frode pensione è un problema grave che colpisce potenzialmente milioni di pensionati a livello nazionale. Se si sospetta di essere vittima di una frode di pensione, si potrebbe desiderare di segnalare la frode al US Ufficio dell’Ispettore Generale, il tuo governo dello stato (che può avere un reparto dedicato alla frode), la benefici ai dipendenti Security Administration o il vostro locale degli Stati Uniti avvocato. Altre opzioni includono il responsabile dei tuoi benefici ai dipendenti e la polizia locale. Si può anche contattare una frode avvocato pensione per l’assistenza, soprattutto se il lavoro potrebbe essere a rischio o siete preoccupati per qualsiasi altra forma di ritorsione per essere un informatore.
Vedi anche: è il vostro a benefici definiti Pension Plan sicuro?