Se siete come molti americani, la vostra filosofia finanziaria è di circa vivere nel momento. Si spende quello che dovete fare, perché chissà cosa domani potrebbe portare? Certo, avete sentito l’espressione “risparmio per un giorno di pioggia.” Ma perché preoccuparsi del tempo quando c’è il sole fuori adesso?
Eppure, proprio come il meteo, le finanze cambiano. E secondo un recente sondaggio condotto da GoBankingRates, uno su tre americani non hanno nulla – nulla – nei loro conti di risparmio. Per questo gruppo, il futuro non è solo un brillante, orizzonte senza limiti. E ‘una bomba a orologeria di guai finanziari.
Se appartenete a questa categoria pensione a zero risparmi e non sono troppo preoccupato, forse attribuire questo atteggiamento tira e molla verso il denaro ad un senso di spontaneità. O forse non hai mai sperimentato difficoltà finanziarie in passato. Qualunque sia il motivo, tenere a mente che alla fine, la mancanza di risparmi per la pensione può avere un impatto negativo non solo la vostra salute finanziaria, ma il vostro senso di ottimismo per il futuro. Secondo un recente studio Employee Benefit Research Institute, il 61% degli americani non si sentono molto sicuri circa le loro pensioni. Qui è più circa lo stato di risparmio di pensione negli Stati Uniti (Per la lettura correlate, vedere Perché ottimismo pensionamento sta scivolando per molti americani.)
Cattivo stato di Risparmio
Nel condurre la sua indagine pensione, GoBankingRates chiesto gli americani in tre gruppi di età – Millennials, Gen Xers, e Baby Boomers / Anziani – questa domanda: “Con la vostra migliore stima, quanti soldi hai salvato per la pensione?”
Agli intervistati è stato dato una vasta scelta di risposte che vanno da “meno di $ 10.000” e “$ 10.000 a $ 49.000” nella parte bassa, per quantità medio-gamma di “$ 50.000 a 99.000” e “$ 100.000 a $ 199.000.” Alla fine alto, gli intervistati potevano scegliere da “$ 200.000 a $ 299.000” e “$ 300.000 o più.” Infine, quelli senza risparmio di pensione a tutti potevano scegliere “Io non ho risparmi per la pensione.”
Le risposte erano sorprendentemente desolante: un terzo degli americani semplicemente non sono stati in grado o disposti a risparmiare per i loro ritiri. Inoltre, un altro 23% degli intervistati ha riferito di aver avuto meno di $ 10.000 salvato. Forse questi sono statistiche non sorprendenti in un’economia post-recessione in cui, anche se la disoccupazione è diminuito e il PIL è aumentato, la crescita dei salari è rimasto fermo. (Per ulteriori informazioni, consultare: 5 Problemi i pro faccia in un crescente tasso Ambiente.)
Ostacoli alla risparmio
Motivi per trascurabili – o inesistenti – risparmi per la pensione rischiano così diversi come gli intervistati stessi. Tuttavia, le ricerche a GoBankingRates identificati alcuni ostacoli mantenendo molti americani dalla costruzione di un gruzzolo di pensionamento. Non è sempre semplicemente una mancanza di capacità: molte persone non sono istruiti sull’importanza della pianificazione finanziaria e risparmi per la pensione. Inoltre, come le pensioni e programmi datore partita declino, molti dipendenti possono percepire che il contributo di corrispondenza del loro datore di lavoro non è sufficiente per sostenere un piano di pensionamento considerevole.
Infine, c’è la recente tendenza di job-hopping. Secondo l’US Bureau of Labor Statistics, i nati durante gli ultimi anni del baby boom (1957-1964) ha tenuto una media di 12 posti di lavoro di età compresa tra 18 e 48 tra. Per Millennials, quel numero dovrebbe essere molto diverso. Già, lavoratori rimangono nella stessa posizione una media di 4,4 anni. Secondo un sondaggio futuro posto di lavoro su questioni di lavoro generazionali, la media Millenario – nati tra il 1977 e il 1997 – prevede di tenere un lavoro per meno di tre anni. Sulla base di tale cifra, che è sei cambiamenti di lavoro dal tradizionale periodo di laurea universitari (circa 22 anni) all’età di 40.
Come frequenti spostamenti di lavoro-hopping da una tendenza a una norma generazionale, esperti finanziari suggeriscono che i dipendenti sono meno inclini a ritenere che 401 (k) piani dal datore di lavoro – che devono essere rotolato sopra per ogni cambiamento di lavoro – sono vale la fatica. (Per ulteriori informazioni, consultare: Top 401 (k) ad una lacuna: difetti che dovreste sapere su.)
Peggio per le donne
L’indagine ha rivelato che le donne GoBankingRates devono affrontare maggiori difficoltà a risparmiare per la vecchiaia: secondo i dati auto-riportati, sono il 27% più probabilità rispetto agli uomini di avere risparmi per la pensione pari a zero. Inoltre, un completo due terzi delle donne rientrano nella categoria di risparmio non-a-basso, nel senso che hanno meno di $ 10.000 stanziati per la pensione.
Questo divario si allarga in modo significativo le staffe di risparmio più elevato cifre, l’indagine ha mostrato. Da lacune in materia di occupazione, aumentando nel contempo i bambini al fatto che si continua a fare solo 79 centesimi sul dollaro rispetto agli uomini, le donne rimangono in svantaggio quando si costruisce loro conti pensione. Forse non sorprende, donne sondaggio intervistati sono stati la metà delle probabilità degli uomini di segnalare risparmi per la pensione di $ 200.000 o più.
Morale della Storia
Mentre i risultati del sondaggio GoBankingRates sono motivo di preoccupazione, non tutti i dati sono stati decisamente triste. Quasi la metà dei Gen Xers hanno salvato più di $ 10.000 per la pensione, mentre più di un quarto di loro hanno squirreled via $ 100.000. Anche tra Millenario generazione – che possono prendere in considerazione il pensionamento di essere anni luce di distanza – tre su cinque hanno prudentemente preso il via i loro fondi di risparmio previdenziale. E per i due su cinque Millennials che non hanno dato la pensione un pensiero, per fortuna c’è ancora tempo per costruire quella 300.000 $ + gruzzolo all’estremità superiore del sondaggio. Finché iniziare presto. (Per la lettura correlate, vedere: Previdenza la Via Millennial.)