Quanto è rischioso Prendendo in prestito in linea?

Peer-to-peer (P2P) di prestito è in crescita, ma è sicuro? Recentemente, il Consumer Financial Protection Bureau ha annunciato che stava accettando lamentele da parte dei consumatori che incontrano problemi con i prestiti da istituti di credito peer-to-peer. (Per ulteriori informazioni, consultare P2P siti di prestito: Come la cassaforte Sono per i mutuatari?)

Che cosa è social lending?

Ottenere un prestito da una banca è così nell’ultimo decennio. Si potrebbe ricordare di andare a una banca e seduta in ufficio semiprivato con il banchiere, sul lato opposto della scrivania. Che speravano che dopo aver spiegato la situazione, lui o lei avrebbe approvato il prestito. Non hai cammina fuori di lì sensazione di come si fatto un ottimo affare, ma almeno hai il denaro.

Oggi ci sono altri modelli di finanziamento a disposizione del credito al consumo, peer-to-peer (chiamato anche mercato) essere in prima linea. È sufficiente andare online e compilare una domanda. Dopo che la piattaforma valuta il rischio di credito e mette la vostra richiesta nel mercato, in cui gli individui o istituzioni possono fare offerte che il cliente può accettare o rifiutare. Secondo LendingClub, uno dei più grandi e più noti istituti di credito peer-to-peer, i consumatori segnalano un risparmio medio del 35%, utilizzando la sua piattaforma. Questo è un numero impressionante, ma se il CFPB è coinvolta, qual è il problema?

Si potrebbe essere il problema

piattaforme di prestito P2P sono non tanto il problema; la facilità e la convenienza di ottenere il prestito sono ciò che preoccupa il CFPB. istituti di credito on-line ora consentono ai consumatori di applicare per i prestiti e ottenere le approvazioni quasi istantaneamente. Anche se siti come LendingClub non mettere i soldi in tasca durante la notte, ogni consumatore sa che quando è facile spendere (o ricevere) denaro, a volte invita scelte poco sagge.

E ‘importante riflettere attentamente. Se siete alla ricerca di un prestito per finanziare un elemento di alta dollaro, non si ha realmente bisogno e si può permettere? Si colloca nel vostro budget? Hai un budget? Qualora tali pagamenti mensili invece andare in un fondo pensione o per pagare altri debiti?

Pagare i debiti

Ma forse si sta facendo la cosa giusta. Stai pensando di ottenere un prestito peer-to-peer per consolidare alcuni debiti a un tasso di interesse più basso. Questo potrebbe avere un senso, ma è necessario un po ‘di ricerca da fare prima. Alcuni prestiti non consentono per i primi profitti senza una tassa. Alcuni prestiti auto e di business, tra gli altri tipi di prestito, applicano costi di rimborso anticipato. Prima di consolidare, controllare su quelle penali di rimborso anticipato. Potrebbe non avere senso alla luce di loro.

Stare lontano da prestiti agli studenti

Questi prestiti da studente sono onnipresenti ed oneroso. La gente laureati con decine di migliaia di dollari di debito e un tasso di interesse a nord del 6%. Si potrebbe trovare un prestito peer-to-peer a un tasso inferiore, ma i prestiti agli studenti-sponsorizzato dal governo federale venire con tutti i tipi di vantaggi: una detrazione fiscale sugli interessi, un piano di pagamento e prestito perdono basata sul reddito dopo aver ‘ ve fatto un certo numero di pagamenti puntuali. Tutto questo va via se lo si accende in un prestito privato. Tuttavia, se il prestito studente è già privata, non si dispone di questi benefici federali, per cui il passaggio di P2P potrebbe avere senso per voi.

altre considerazioni

In primo luogo, prima di applicare, controllare i rapporti di credito. Errori su di essi potrebbe causare il tasso di interesse ad essere superiore a quello che si meritano, in modo da correggere eventuali errori che si trovano prima di richiedere un finanziamento. In secondo luogo, ricordare che alcuni istituti di credito on-line al di fuori del mercato P2P possono avere tassi più bassi, in modo da essere sicuri di controllare fuori. Infine, non fare acquisti per i prestiti, cercando in l’importo del pagamento mensile; invece, confrontare il costo totale del prestito dopo che tutti i pagamenti sono effettuati. pagamenti inferiori per un periodo di tempo più lungo si traducono in un costo maggiore per voi alla fine.

Morale della Storia

Peer-to-peer di prestito è un mercato relativamente nuovo ma in rapida crescita. Questi istituti di credito sono tenuti a seguire tutte le stesse leggi statali e federali in quanto qualsiasi altro creditore. È possibile sentire bene su questo, ma attenzione a non lasciare che la facilità e la convenienza di utilizzare istituti di credito on-line invogliare a spendere troppo. (Per ulteriori informazioni, vedere I 7 migliori siti web di prestito peer-to-peer).