La regola generale di pensionamento risparmio impone che come ci si avvicina alla pensione, la vostra asset allocation dovrebbe cominciare ad assumere una piega decisamente più conservatore. Allontanandosi dalle scorte e verso più stabili, investimenti a reddito che producono, come le obbligazioni o rendite, si consente un maggior grado di isolamento contro la volatilità del mercato.
Vi sono, tuttavia, alcuni argomenti da effettuare a favore di assumere un po ‘più di rischio, soprattutto in un’epoca in cui gli investimenti a reddito fisso producono così poco reddito fisso. ETF Leveraged offrono pensionati la possibilità di fare proprio questo. (Per maggiori dettagli, vedere il nostro fondi negoziati in borsa (ETF) tutorial.)
Che cosa è un ETF Leveraged?
ETF Leveraged sono simili ad altri exchange-traded funds (ETF) in quanto sono progettati per eguagliare le prestazioni di uno specifico indice di mercato e sono negoziati come le scorte. La differenza tra i due sta nel fatto che gli ETF leva amplificano l’esposizione di un investitore ad un particolare indice, tipicamente da due a uno oa tre a uno rapporto. I ritorni sono misurate in termini di capacità di un ETF leveraged a sovraperformare il benchmark sottostante su base giornaliera. (Per ulteriori informazioni, vedere la dissezione Leveraged ETF ritorni.)
Come gli ETF Leveraged può beneficiare Pensionati
Il beneficio numero uno associato con gli ETF a leva è il loro potenziale di generare rendimenti più elevati. Ad esempio, il bersaglio giornaliera per un ETF leveraged con un rapporto di due a uno sarebbe per eseguire al 200% del benchmark. Se si investe $ 1.000 in un ETF leveraged e l’indice sottostante vede un guadagno di una giornata di 10%, il guadagno dovrebbe essere del 20%.
Questo è un vantaggio per i pensionati che possono essere interessati che non hanno risparmiato abbastanza o sono preoccupati per l’inflazione erodere i loro guadagni futuri. Inflazione può essere particolarmente fastidioso, anche quando rimane bassa. La ricerca ha suggerito che può diminuire i pensionati ‘potere d’acquisto da nessuna parte da $ 34.000 a 117.000 $ nel corso dei loro anni più tardi, che è il denaro che non può permettersi di perdere se il vostro gruzzolo è più piccolo di quanto si desideri. (Per ulteriori informazioni, vedere Come inflazione corrode la vostra pensione.)
La possibilità di generare doppio o triplo il ritorno sul vostro denaro è allettante per gli anziani che vogliono massimizzare i guadagni o sono deludente con l’uscita del loro portafoglio. Prendere in considerazione la performance storica del S & P 500: Fin dalla sua istituzione nel 1928, il rendimento medio annuo è stato di circa il 10%. Un ETF leveraged può essere una pista veloce di sorta a rendimenti più elevati.
Non cos
Mentre che suona promettente, ETF leveraged può essere un’arma a doppio taglio quando si tratta di loro prestazioni. Per esempio, quando il mercato è forte, toro ETF Leveraged (quelli progettati per fare bene in un mercato toro) seguirne l’esempio. Quando il mercato va giù, tuttavia, un toro leveraged ETF farà lo stesso. Invece di ingrandimento rendimenti, gli investitori vedrebbero le loro perdite aumentano in modo esponenziale. Vi è, tuttavia, un altro tipo di ETF leveraged chiamato un ETF orso, che farebbe bene in un mercato debole – e non bene in uno forte. (Per ulteriori informazioni, vedere la parte superiore 6 Leveraged S & P 500 ETF e ETF Leveraged: sono sicuri? (BLK, WETF).)
Utilizzando l’esempio precedente, si supponga che l’indice vostro toro sfruttato tracce ETF sperimenta una perdita di un giorno del 10%. Con un rapporto di due a uno, questo significa che si perde il 20% del vostro investimento. Nel corso del tempo un ETF leveraged può effettivamente underperform rispetto al benchmark a cui è legato, in quanto gli utili e le perdite sono esagerate. Se l’ETF in cui avete investito prende un tuffo significativo, diventa più difficile per il fondo per recuperare il terreno perduto. Per un pensionato che ha una breve orizzonte in cui investire che possono essere catastrofici.
Allora qual è il rimedio? Uno studio di ricerca suggerisce che i pensionati che sono interessati a ETF leveraged essere intelligenti su come spartire i loro portafogli. Si raccomanda che gli anziani mantengono l’85% delle loro partecipazioni in investimenti a basso rischio e mettere il restante 15% in ETF triple-leveraged. In questo modo essi hanno ancora ottenuto reddito affidabile ma anche di ottenere il vantaggio di rendimenti più elevati.
Morale della Storia
ETF Leveraged non sono giuste per tutti, e pensionati hanno bisogno di essere particolarmente esperto in come funzionano e quali sono i pericoli sono prima di guadare. Prendendo in considerazione il tasso di prelievo sicuro e la tolleranza di rischio complessivo può aiutare a decidere se questi investimenti hanno un posto nella vostra strategia di pensionamento. A causa delle loro complicazioni, è meglio consultare un consulente finanziario prima di investire in loro ;.