Qual è il più sicuro, Best-Tornando posto per il vostro denaro?

Mantenere il proprio denaro sotto il materasso potrebbe non essere il posto più sicuro o più redditizia per il vostro capitale, anche se i tassi di interesse sono in territorio negativo (come sono in diversi paesi in questo momento). Ma qual è allora la soluzione migliore per i vostri soldi quando si desidera tenerlo al sicuro ma anche vedere crescere? A breve termine, medio o lungo termine del Tesoro, o un CD o laddered conto del mercato monetario in una banca molto stabile?

Tenendo il vostro denaro in controllo, risparmio o risparmio di alto interesse conto non si può guadagnare una o molto interesse (Bankrate mostra che i più elevati di controllo cedimento / conto di risparmio si aggira intorno al 0,48%), il vostro denaro sarà al sicuro, in quanto è FDIC assicurato fino a 000 $ 250, e si ha facile accesso ad essa in caso di necessità. Tuttavia, se si desidera che il denaro a crescere in modo sicuro, Treasuries, CD e mercati monetari sono tutte le opzioni migliori. Cioè, essi sono investimenti molto sicuri che vi farà guadagnare interesse. Secondo Bankrate, il miglior APY nazionale per un mercato monetario è di circa 1,11% (1,500 $ per aprire); per 1 anno un CD migliori APYs si aggirano intorno al livello nazionale 1,25% (depositi minimi variano da $ 500 a $ 2.000).

A seconda delle esigenze personali, ci sono alcuni fattori da tenere a mente quando si considera investire il vostro denaro. Non si vuole investire breve o lungo termine (opzioni a lungo termine tendono a portare un rendimento migliore)? Avete bisogno di avere un facile accesso ai propri fondi (bloccarsi il denaro tende a pagare meglio, troppo)? (Per la lettura correlate, vedere: Nozioni di base di pianificazione finanziaria in 5 passaggi.)

Il rischio degli investimenti Anche sicuro

Nina O’Neal, un consulente di investimento con Archer Investment Management a Raleigh, NC, ha sostenuto, “Io non direi che qualsiasi investimento è necessariamente l’investimento ‘sicuro’. Ogni investimento comporta dei rischi associati. ” Mentre Treasuries, CD e mercati monetari sono tutti considerati investimenti molto sicuri, ci sono rischi ad essi associati come bassi tassi di interesse, l’inflazione o rischi di liquidità.

Investire in titoli del Tesoro USA è considerato una delle opzioni più sicure, in quanto sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti e del rischio, pertanto gli investitori non sarebbero in esecuzione di perdere il loro capitale. “Treasuries sono titoli di Stato che sono in genere considerati come uno degli investimenti più sicuri perché sono sostenuti dal paese”, ha detto O’Neal. Infatti, il Ministero del Tesoro degli Stati Uniti sono considerati praticamente privo di rischio. Patricia Sperduto, un consulente finanziario al Meyer Capital Group, in Marlton, New Jersey, ha detto, “Il rating del credito Economia Trading (TE Rating) segna il merito di credito di un paese tra i 100 (senza rischi) e 0 (probabilità di default). Gli Stati Uniti sono attualmente 97 su 100. ”

Il problema, tuttavia, con il Ministero del Tesoro degli Stati Uniti è che offrono tassi di interesse molto bassi. A partire dal 23 agosto 2016, il tasso di un 1 anni del Tesoro è stato 0,58%, la nota 10 anni era 1,55%, e il legame di 30 anni produrrebbe 2,24%.

“Perché sono considerati investimenti molto sicuri, spesso forniscono molto basso rendimento. Inoltre, i loro valori aumentano i tassi di interesse declino, in modo che di solito è meglio comprarli in un contesto in cui i tassi di interesse sono in calo. È vero il contrario in un contesto di tassi di interesse in aumento “, ha detto O’Neal. (Per la lettura correlate, vedere: 5 decisioni di pianificazione finanziarie non ve ne pentirete.)

CD e conti del mercato monetario (MMA), entrambi emessi da banche commerciali, sono considerati molto sicuri in quanto sono FDIC assicurati fino a 000 a $ 250. Tenete a mente che MMA è diverso da fondo del mercato monetario (MMF), un tipo di fondo comune di investimento, che non è assicurato. Se siete alla ricerca di elevata liquidità e scadenza a breve termine, quindi un conto del mercato monetario è più adatto per voi. Mentre MMAS offrono flessibilità in confronto ad altri tipi di account, come ad esempio un facile accesso ai propri fondi e delle operazioni di controllo (limitata), che richiedono deposito minimo e saldo minimo, in modo da controllare con la vostra banca di quelle specifiche.

Opzioni a più lungo termine

CD sono una buona opzione per gli investimenti a lungo termine. Le banche e le cooperative di credito che offrono CD richiedono una durata minima scadenza a sei mesi ad un anno o cinque anni. Mentre i CD offrono migliori tassi di interesse rispetto MMAS, non offrono alcuna liquidità. Nel caso di CD, di solito c’è alta sanzione associato se il denaro viene ritirato prima che i fondi raggiungano la maturità.

Un altro rischio da tenere a mente – quello che O’Neal ha messo in guardia contro – è il rischio di inflazione: “Negli ultimi anni, con tassi di interesse così bassi, tesorerie, CD e conti del mercato monetario sono stati dando tassi estremamente bassi, ha detto. Quando i fondi non crescono velocemente come il tasso di inflazione, l’investitore è esposto al rischio di inflazione a che i fondi perderanno futuro potere di acquisto “.

A luglio, il tasso di inflazione negli Stati Uniti era 0,8%.

Un’altra opzione da considerare è ETF dei titoli di Stato, che offrono liquidità giornaliera, anche se sono suscettibili al rischio di tasso di interesse. Poiché i tassi aumenteranno inevitabilmente, i prezzi delle obbligazioni in un governo legame ETF attesa cadranno.

Come sempre, con tutte queste opzioni in mente, è meglio riflettere prima delle vostre esigenze, tra cui l’accesso ai fondi e la tolleranza al rischio – prima di decidere su quale mercato, o un materasso, per riporre il vostro denaro. (Per ulteriori informazioni, consultare: 5 Government Bond ETF Popolare nel 2016.)