Punteggio di credito gioca un ruolo cruciale nel determinare l’ammissibilità di un consumatore per un prestito. In questo articolo, prenderemo uno sguardo alla scala punteggio di credito dei due più popolari agenzie di rating – Fair Isaac Corporation, e VantageScore.
punteggio di credito è uno dei più importanti numeri fiscali per la maggioranza degli americani. Essa determina se siamo ammessi a comprare una casa o una macchina, e anche l’interesse che ci sarà addebitato per esso. punteggio di credito è calcolato da diverse società, ma le agenzie più importanti sono Fair Isaac Corporation (FICO) e VantageScore. Queste aziende calcolano il punteggio di credito di un individuo da dare un’occhiata al suo rapporto di credito, e dopo aver valutato tutti i parametri, sono venuti fuori con un punteggio che è riflettente della storia di credito di un individuo.
Anche se FICO non divulgare i dettagli di come si calcola i punteggi di credito, alcuni fattori che vengono presi in considerazione sono, Storia di pagamento: il 35% del punteggio totale è assegnato alla storia di pagamento di un individuo – se egli ha fatto pagamenti in tempo, e in che modo molte volte ha egli default sui suoi prestiti.
Importo dovuto / Crediti Disponibile: la quantità di un individuo deve agli istituti di credito, e il suo utilizzo del credito viene assegnato il 30% del punteggio totale.
Lunghezza della storia di credito: il 15% del punteggio totale è assegnato alla durata della vostra storia di credito. Più la storia di credito, meglio le possibilità di ottenere un buon punteggio.
Se un individuo ha aperto di recente o applicata per un nuovo elemento di credito, è probabile che essa può ostacolare il suo punteggio di credito. Istituti di credito sono più disposti a stabilire credito con una persona che non ha o minimi obblighi verso altri finanziatori. Mentre il calcolo del punteggio di credito, il 10% del punteggio totale è assegnato a questo fattore.
Il restante 10% è assegnato ai tipi di prestiti che un consumatore ha. Diffondere il credito nell’arco di alcuni settori, come ad esempio mutui, prestiti auto, carte di credito, ecc, può aumentare il punteggio di credito.
FICO punteggio di credito Scala
Anche se ci sono un sacco di ambiguità su ciò che un buon punteggio di credito è in realtà, la maggior parte degli esperti sono del parere che un punteggio FICO di oltre 680 è considerato buono dalla maggior parte dei creditori. Le persone con un punteggio di credito inferiore a 680 devono pagare tassi di interesse relativamente più elevati. La tabella che segue, vi darà informazioni dettagliate sulla classificazione dei punteggi di credito secondo il FICO. La gamma di punteggio FICO è compresa tra 300 e 850, e la maggioranza dei punteggi di credito rientra all’interno della gamma di 650-700.
ScoreDescription
800 – 850Exceedingly Buono
super();
700 – 749Really Buono
650 – 699Good / Medio
4 Discreta
8171 scarsa 2
Pessimo
300 – 499Terribly Poor
Scala VantageScore
A parte FICO, un’altra società di rating reputato che i creditori consultare è VantageScore. VantageScore è stato avviato nel 2006 da tre principali agenzie di credito – Equifax, Experian e TransUnion. VantageScore utilizza i seguenti parametri per calcolare l’affidabilità creditizia di un individuo. Cronologia pagamenti
Utilizzo – 23%
Saldi – 15%
Profondità di credito – 13%
Recenti credito – il 10%
Disponibile credito – 7%
Il punteggio di credito in VantageScore varia tra 501-990, con la lettera gradi assegnati al punteggio di credito del consumatore. Di seguito una tabella menzionare la gamma punteggio di credito e la valutazione corrispondente, secondo le VantageScore.
VantageScoreGrade / Valutazione
901 – 990A / Super Prime
801 – 900B / Prime Plus
701 – 800C / Prime
601 – 700D / non-Prime
501 – 600F / ad alto rischio
Grado B o Prime Plus è considerato un buon punteggio per quanto VantageScore è interessato. Assicura che i consumatori ottenere buoni affari da parte dei creditori.
Una differenza notevole tra il FICO e VantageScore è che quest’ultimo maggiormente incentrata sugli ultimi 24 mesi di attività sul rapporto di credito del consumatore. Questo è un bene per le persone che potrebbero avere un rapporto di credito poveri in passato, ma hanno preso misure correttive per migliorare il loro punteggio di credito negli ultimi due anni.
Suggerimenti per migliorare il vostro punteggio di credito
Pagare le bollette in tempo. Sappiamo che è facile a dirsi che a farsi, ma ritardati pagamenti faremo del male tuo punteggio di credito più. Mantenere una traccia dei pagamenti che sono in programma su particolari date / giorni. Impostare i pagamenti automatici delle banche, ma farlo solo se si dispone di sufficiente equilibrio nel tuo account, altrimenti preparatevi a pagare tasse scoperto. Ci saranno momenti in cui a causa di una situazione di emergenza, non si può essere in grado di pagare le bollette alla data stabilita. In tali scenari, si consiglia di contattare il creditore e renderlo consapevole circa la vostra situazione. Questo consentirà di evitare eventuali osservazioni male sul vostro rapporto di credito.
Carta di credito debito è diventato onnipresente in America, ed è uno dei maggiori contribuenti ad un basso punteggio di credito. Avere un minor numero di carte di credito può aiutare nella concessione dei fondi per effettuare i pagamenti mensili richiesti. Trasferire i saldi da una scheda all’altra porta a cattivo credito di segnalazione. Come abbiamo accennato in precedenza, la disponibilità di credito è un fattore che la maggior parte delle agenzie di rating guardano, quindi è importante che tu non superare la il rapporto debito-credito. Le nuove richieste di credito e le applicazioni sono visti come segni di alto rischio da parte delle agenzie di rating del credito e può abbassare ulteriormente il punteggio di credito.
E ‘importante che si ottiene copie del vostro rapporto di credito e verificare se tutte le informazioni sono state inserite in modo corretto. Le agenzie di rating hanno un ampio database di consumatori che a volte possono portare a errori da parte loro. Come consumatore, è nel vostro interesse per controllare il rapporto di credito a fondo e correggere gli errori, se presenti.
Avere un buon punteggio di credito è estremamente importante in tempi di oggi, quando la maggior parte delle transazioni vengono effettuate attraverso la definizione di un credito. Ci auguriamo che le informazioni presentate in questo articolo sarà utile a voi.