Punteggio di credito Ranges e il loro significato

Il nuovo sistema di punteggio di credito (rating), vale a dire FICO 08, è diventato sempre più popolare tra gli istituti di credito a causa della sua presunta accuratezza nel predire default. Il VantageScore troppo, è diventato popolare in quanto pone una grande enfasi sul modo in cui i consumatori gestiscono i prestiti ipotecari. Qui, abbiamo fornito VantageScore e FICO gamme punteggio di credito e il loro significato dal punto di vista del mutuatario.
credit scoring è la tecnica statistica di valutare il merito creditizio del debitore con l’ausilio di modelli di credit scoring. Il primo modello di scoring è stato sviluppato da Fair Isaac Corporation (FICO) e fino al 2006, i punteggi di credito erano sinonimo di punteggi FICO. Nel 2006, tre agenzie di credito, vale a dire. Experian, Equifax e TransUnion introdotto il VantageScore come il principale concorrente alla lunga dominante punteggio di credito FICO. Anche se le agenzie di credito ancora calcolare punteggi FICO, dal 13 febbraio 2009 FICO di Experian non sono più disponibili per i consumatori. Tuttavia, i creditori sono ancora forniti punteggi FICO calcolati da Experian e l’altra agenzie di credito. La nuova versione del sistema di punteggio FICO, noto come FICO 08, è a disposizione per le agenzie di credito anche dal luglio 2009.

Che cosa è una buona gamma punteggio di credito?

La gamma di articoli, punteggio di credito – Che cosa è un buon punteggio di credito, ha affrontato le seguenti questioni relative alla punteggi FICO, soprattutto, ‘che cosa è una gamma punteggio’ e ‘quello che è considerato un buon punteggio di credito’. Quindi, le persone potrebbero essere interessati a riferimento al citato articolo in quanto il modello FICO 08 valuta i fattori considerati dal modello FICO e altro ancora. Per una rapida ricapitolazione, quest’ultimo ritenga 300-850 come la gamma di rating, con 850 è il più alto rango del credito possibile. In precedenza, un grado di credito su 720, o in alcuni casi più di 680, è stata considerata buona, ma l’attuale punteggio di credito scenario tra il 780 e il 850 è buono e le persone con tali punteggi sono considerati emittenti di prim’ordine.

Modello FICO 08 Scoring
Questo nuovo modello di credit scoring utilizza gli stessi fattori che sono stati utilizzati dal modello FICO, vale a dire. storia di pagamento, utilizzo del credito, la lunghezza della storia di credito, i tipi di credito utilizzata, e le applicazioni più recenti di nuovo credito, mentre il calcolo del punteggio di credito. Inoltre, la scala è la stessa, cioè, a 300 – 850.

Tuttavia, ci sono differenze significative di approccio quando si tratta di mancati pagamenti, l’utilizzo del credito, storia di pagamento, la varietà di credito, conti sulle spalle, e insolvenze. In generale, le persone che hanno avuto accesso diversi tipi di prestiti rateali, come mutui e prestiti auto, saranno ricompensati più dal modello di scoring FICO 08 in confronto al modello FICO. Anche in questo caso, le persone che utilizzano credito revolving ampiamente, coloro che sono più vicini al loro limite di credito, e hanno una storia di ritardi di pagamento saranno penalizzati di più da questo nuovo modello di scoring. Tuttavia, in contrasto con il vecchio modello, insolvenze minori non determinerà un grande rigore. Oltre alle modifiche di cui sopra, gli utenti sulle spalle, che cercano di aumentare il loro punteggio di credito con l’aggiunta di se stessi come utenti autorizzati sui conti di credito di persone con un buon credito, non sarà più a beneficio sotto forma di migliori punteggi FICO. FICO 08 avrà anche altri due scorecard rispetto al modello FICO vecchio che aveva solo 10 scorecard.

VantageScore
Questo modello di scoring è stato sviluppato da tre agenzie di credito ed è considerato il principale concorrente di FICO 08. Secondo questo sistema, punteggi di credito variano tra 500 e 990.

Le persone con un VantageScore nella gamma di 900 e 990 (Grado A) sono considerati debitori super-prime o meno rischiose. Essi rischiano di essere offerti i migliori tassi di interesse da parte delle istituzioni finanziarie. Secondo Experian, circa il 16% dei consumatori statunitensi rientra in questa categoria di mutuatari super-prime.

La gamma 800-899 (Grado B) è considerato primo più e comprende i mutuatari che hanno esposto una buona capacità di gestione del credito, mentre 700-799 (Grado C) comprende i mutuatari meritevoli di credito o di primi. Le ultime due categorie di mutuatari, vale a dire. individui non-prime e ad alto rischio hanno punteggi di credito nel range di 600-699 (Grado D) e 500-599 (Grado F), rispettivamente. Va da sé, che le persone con grado di F VantageScore sono meno propensi a terra con prestiti e se solo lo fanno ottenere credito, è in genere a un tasso di interesse esorbitanti. Essi costituiscono il fondo il 19% dei consumatori degli Stati Uniti, secondo i dati messi a disposizione da Experian.

In base a questa scala di valutazione, di rifinanziamento dei mutui e prestiti modifiche non avranno un impatto negativo sul punteggio di credito del mutuatario, infatti questi ultimi possono anche comportare un moderato aumento nel punteggio del mutuatario. D’altra parte, brevi vendite e fallimenti avranno un impatto negativo come nel caso del modello FICO. Acquistare una copia del tuo punteggio FICO o VantageScore, da agenzie di credito per ottenere una valutazione oggettiva del merito di credito.