E ‘l’incubo per eccellenza americano. Si può avere l’assicurazione sanitaria, o non può. Ma milioni di americani ogni anno finiscono sepolti in spese mediche, costringendo alcuni a dichiarare il fallimento. In realtà, il debito medica è la principale causa di fallimento negli Stati Uniti
Uno studio condotto da NerdWallet ha detto che un americano su cinque sono stati contattati da una agenzia di recupero crediti su fatture mediche nel 2014. Si stima che circa 17 milioni di adulti (da 19 a 64) hanno ricevuto un rating inferiore a causa delle spese mediche nel 2013. E mentre l’Affordable Care Act ha fornito assicurazioni a molti più americani, molti altri non possono permettersi nuove franchigie più elevate e possono essere già portando precedenti debiti mediche che il nuovo programma non affronta.
Una recente indagine di 1.006 americani da Bankrate.com ha scoperto che una persona su quattro dicono che il loro debito medica supera i loro risparmi di emergenza. Il problema è ancora più disperata tra le persone a basso reddito; quasi la metà (44%) di coloro che guadagnano meno di $ 30.000 all’anno hanno debito medica che eclissa i loro risparmi di emergenza, secondo il sondaggio Bankrate.
Cosa si deve fare se siete preoccupati che le spese mediche potrebbero essere schiacciante la vostra capacità di tenere il passo con loro? Qui ci sono tre luoghi importanti per iniziare.
Leggere con attenzione le vostre fatture
Mentre alcune persone si sentono la loro unica o la migliore opzione è quella di archiviare immediatamente di fallimento, il primo passo, dice Adria Goldman Gross, di Monroe, NY, CEO e fondatore di Advocacy MedWise assicurazione e MedWise fatturazione, Inc., è quello di “capire perché la vostra richieste non sono pagati. State ottenendo tali bollette elevate perché qualcosa non è stato fatto? Bisogna scoprire perché un reclamo non è in fase di elaborazione, dice. Era negato? Non hai ottenere l’autorizzazione? È un provider out-of-network? Sei stato addebitato in modo errato? Si potrebbe anche avere un codice diagnosi sbagliata e / o il codice di procedura “, spiega.
Come la maggior parte di tali sostenitori, Gross fa pagare una tariffa oraria di rivedere le spese mediche, di solito $ 75 a $ 150 all’ora, più un terzo dei risparmi lei è in grado di acquisire a seguito della sua recensione. “Posso dire abbastanza rapidamente se posso farlo risolto”, dice.
La mossa peggiore, dice Gross, è la più comune: “La gente ignora le bollette – ignorare, ignorare, ignorare – e quando va in raccolte, sei davvero te stesso avvitamento. E ‘più facile negoziare con un fornitore che con una agenzia di recupero. ” Sfida bollette che sembrano non corretta, ma essere sicuri di rispondere ad esse. Se sono accurati, cercare di impostare un piano di pagamento in modo da non siete nella registrazione come delinquente.
mette in guardia tutti Gross che ha acquistato l’assicurazione sanitaria per essere sicuri che i loro premi sono completamente aggiornati. “Le compagnie di assicurazione impostare piani di pagamento, ma non possono rivendicare il denaro ei pagamenti non vengono prese fuori mentre il consumatore si assume che lo siano. Assicurarsi che i premi sono pagati per! Devo ottenere cinque chiamate su questo problema una settimana. Leggi il tuo piano con molta attenzione “.
Capire il tuo piano
“È necessario capire il tuo piano”, concorda Kevin Lucia, un ricercatore senior con il Centro per le riforme di assicurazione sanitaria presso la Georgetown University. “C’è un basso livello di alfabetizzazione assicurazione sanitaria, e questi contratti sono dispositivi legali complicate che non sono facili da navigare. Dovete sapere che cosa i rischi finanziari sono. Molte persone semplicemente per scontato che la loro assicurazione medica pagherà per le loro esigenze mediche. ”
Come proteggersi dalla possibilità di paralizzanti mezzi debito medica essendo un consumatore esperto e curioso, Lucia dice. “Capire il prodotto che si sta acquistando e assicurarsi che ciò che si sta acquistando soddisfa le vostre esigenze. 11.6
L’Affordable Care Act, aggiunge, non offre una protezione garantita contro il debito medico, in quanto la ripartizione dei costi – cioè costringendo i pazienti a pagare per servizi che non hanno scelto o addirittura vogliono, come ad esempio un medico out-of-network – resta un problema per tutti coloro che con l’assicurazione. Co-paga e franchigie elevate può costare migliaia di dollari chiunque inaspettate, in modo da mantenere un fondo di risparmio di emergenza è saggio, dice.
Verificare in anticipo
Un percorso, se possibile – la vostra procedura non è una situazione di emergenza – è quello di fare del tuo meglio per il check-in anticipo che tutte le persone coinvolte in una procedura imminente è coperta dalla rete. Per esempio, si potrebbe essere in un ospedale di rete utilizzando un chirurgo che è in rete, ma scoprire che l’anestesista assegnata l’operazione non è.
Assicurarsi inoltre che si sa chiunque sarà al funzionamento. C’è un programma chiamato drive-by doctoring, in cui si potrebbe trovare che vi viene addebitato da un assistente chirurgo non sapevi sarebbe parte della procedura. Un altro nome per questa pratica è l’equilibrio di fatturazione. Stato di New York ha approvato una legge Legge sorpresa, che è entrata in vigore il 31 marzo 2015, per affrontare tali abusi.
“E ‘molto difficile una volta che le bollette cominciano a fermare il processo,” Lucia avverte. Provider possono essere molto aggressivo quando la raccolta e le persone che sono malati non sono in grado di spingere indietro. E ‘davvero difficile da scalare dal debito o di allontanarsi da esso, dal punto di vista legale “.
Morale della Storia
contratti di assicurazione sanitaria sono documenti complessi e giuridicamente vincolanti. Leggere la piccola stampa con attenzione e mantenere un fondo di emergenza in caso di co-paga e per soddisfare le franchigie alte.
Per ulteriori informazioni su fallimento e le sue conseguenze, leggere quando di dichiarare il fallimento, File Capitolo 7 fallimento e l’altra opzione fallimento personale: Capitolo 13.