Alcuni clienti vedono i promotori finanziari che vendono di assicurazione sulla vita con una certa diffidenza. Dopo tutto, un consulente finanziario dovrebbe essere il lavoro fiduciaria intoccabile esclusivamente per conto del cliente, mentre i rappresentanti di vendita di assicurazione che vendono le loro politiche di rango venditori di auto appena sopra utilizzati nella mente di molte persone. La verità è che la maggior parte dei consulenti finanziari indossare cappelli multipli, e una polizza di assicurazione vita ha un ruolo in quasi ogni piano finanziario serio.
Al servizio del cliente
La maggior parte delle persone hanno un bisogno legittimo di una polizza di assicurazione sulla vita, ma esattamente che tipo dipende dalla situazione familiare.
Un motivo tipico di assicurazione sulla vita è quando uno dei partner è fare più soldi rispetto agli altri è, e vuole garantire un tenore di vita invariato per l’altro partner. Questo potrebbe significare avere abbastanza assicurazione per coprire il mutuo eccezionale e il college futuro per i bambini, e di fornire un gruzzolo generatrici di reddito per integrare più piccolo stipendio del partner fino alla pensione e oltre. Garantire il futuro dei figli adulti con bisogni speciali è un altro caso in cui una politica di assicurazione sulla vita può salvare il giorno. In poche parole, la gente dovrebbe prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita se la loro improvvisa perdita della vita significherebbe disagio per i loro familiari a carico. A cosa serve un abile strategia di 401 (K) portafoglio se il principale contributore al piano scompare e il vedovo o la vedova deve lasciare la propria casa?
Ancora, la difficoltà di brocciatura il soggetto rende alcuni consulenti finanziari riluttanti ad avventurarsi in questo settore. I clienti possono reagire con diffidenza, o addirittura rinculo alla morbilità di discutere le loro potenziali vittime. Un cliente che si impegna a ottenere l’assicurazione vita, ma finisce per essere abbassato per qualcosa poco lusinghiera, come ad esempio l’essere in sovrappeso, può avere insultato e girare altrove del tutto.
E ‘più facile per un consulente finanziario di concentrarsi su azioni e fondi, e sulla costruzione di bei modelli di investimento, lasciando la parte assicurativa dietro. Tuttavia, la maggior parte dei consulenti finanziari affrontare la situazione e comprendono l’assicurazione sulla vita nella loro strategia globale. Questo può essere motivato dal dovere, profitto, o una combinazione di entrambi.
Fare soldi
Un consulente finanziario che si guadagna da vivere attraverso le commissioni ha un forte incentivo finanziario per includere l’assicurazione sulla vita, come alcune compagnie di assicurazione pagano piuttosto bene per la vendita dei loro prodotti. La Commissione può essere fino al 70% del premio del primo anno, seguito dal 3 al 5% l’anno fino a quando la politica rimane in vigore.
L’aggiunta di agente di assicurazione per l’elenco delle qualifiche dovrebbe essere abbastanza facile per un consulente finanziario corrente, come barriera all’ingresso in questo campo è relativamente basso. Ancora, può valere la pena il tempo e lo sforzo per ottenere qualifiche formali, come diventare un Underwriter Chartered vita, certificato di assicurazione consulente o un Fellow presso Vita Management Institute in più. Assicura che i consulenti sono confortevoli, con ogni aspetto del prodotto che stanno vendendo, che può impedire momenti imbarazzanti quando i clienti hanno domande inaspettate. Avere credenziali appropriate dimostra anche la serietà ai clienti più sofisticati.
Un altro approccio è quello di separare la discussione di assicurazione dal resto, e passare il testimone a un’altra persona una volta che la pianificazione ricchezza è completa. Questo ha molteplici vantaggi.
In primo luogo, evita le sensazioni sgradevoli e potenziale ritorno di fiamma da un’applicazione di assicurazione respinta. In secondo luogo, si libera il tempo del consigliere di concentrarsi sulla sua area di competenza di investimento, lasciando la pianificazione assicurativa nelle mani di un altro esperto dedicato. In terzo luogo, un rapporto di lavoro con l’esperto di assicurazione può portare a grandi sinergie. Ad esempio, un consulente finanziario fee-solo chi non è qualificato a vendere in ogni caso l’assicurazione può fare il rappresentante di assicurazione molto felice, fornendo contatti preziosi. Dal momento che il rappresentante di assicurazione ha molti clienti della propria, è una buona scommessa che molti di loro hanno bisogno di consulenza finanziaria.