I consumatori intelligenti sanno loro punteggio di credito influenza la capacità di ottenere un prestito, i loro tassi ipotecari, le approvazioni di carte di credito, e anche una domanda di lavoro o alloggio. Quindi è una buona abitudine finanziario di rivedere il vostro rapporto di credito e il punteggio spesso – per la precisione e per identificare modi si potrebbe migliorare il vostro punteggio, se necessario.
E ‘possibile acquistare l’accesso ai tuoi rapporti di credito, i punteggi e servizi di monitoraggio attraverso ciascuno dei tre grandi aziende di credito di segnalazione – Equifax, Experian e TransUnion – ma questi possono comportare spese mensili pesanti, e “prove libere” hanno spesso stampa fine opaco. La legge federale stabilisce che tutti hanno diritto ad un rapporto di accreditamento libero da ogni agenzia ogni 12 mesi, se lo si richiede. (Si deve applicare attraverso AnnualCreditReport.com, il sito ufficiale di credito-report, e il tuo punteggio non è incluso nel pacchetto gratuito.)
Credit Karma, una società di San Francisco, fondata nel 2007, ha scosso le cose, offrendo l’accesso continuo libero di tuoi punteggi di credito e rapporti di credito da TransUnion e Equifax. Ti iscrivi con creditkarma.com, ma non c’è bisogno di registrare una carta di credito come spesso necessario per prove gratuite su altri siti.
Una volta che siete un membro, è possibile tenere traccia di credito tutte le volte che vuoi. Credit Karma fornisce anche strumenti gratuiti online e le informazioni per aiutarvi a capire il tuo punteggio, con azioni specifiche, in base al profilo – dire, ridurre il vostro utilizzo del credito o migliorare i pagamenti on-tempo – che si può prendere per migliorarlo.
Perché fare tutto questo gratis?
Proprio come sostanze che alterano il pagamento mercantile industria di trasformazione, Piazza della politica, con il suo “prezzo chiaro, senza sorprese” per il suo pagamento mobile app, Credit Karma ha fatto la trasparenza centrale per il suo modello di business: “L’azienda è stata fondata con la convinzione che i consumatori dovrebbero avere accesso per i loro dati per libero “, secondo l’ex portavoce di Christina Ra. (Secondo il suo profilo LinkedIn, Ra ha lasciato l’azienda nel mese di luglio 2016). “Dopo tutto, è loro dati, e che stanno giudicati da esso in quasi ogni aspetto della loro vita.”
Aiutare le persone a capire la loro salute finanziaria è anche parte della missione. “I punteggi sono stati costruiti per i creditori e statistici”, sottolinea il CEO e fondatore Ken Lin. “I consumatori non erano i destinatari”. Credit Karma mira a demistificare credito per la persona media.
Allora qual è il modello di business?
Dal momento che Credit Karma è una for-profit di business, non è un ente di beneficenza, come si fanno i soldi? State tranquilli, non è di vendere le informazioni che condivide al fine di ottenere i rapporti di credito dal suo sito. Secondo la descrizione sul sito della società, le sue entrate provengono da misura, pubblicità mirata da parte delle imprese finanziarie sul creditkarma.com. Il suo modello di business si basa sulla ricerca di una vittoria per tutti – il consumatore, le istituzioni finanziarie che pubblicizzano prodotti e propria linea di fondo del Credit Karma.
Credit Karma ha più di 60 milioni di membri a partire da novembre 2016 e ha recentemente lanciato in Canada. Credit Karma è in grado di fare analisi robusta e applicare gli algoritmi in modo che gli annunci consumatori vedono sono specifici per loro. Per gli inserzionisti finanziari, che significa “siamo in grado di rendere le partite migliori e in generale fornire ai consumatori più qualificati a queste banche”, secondo Ra. Sulla base di accordi con i suoi partner pubblicitari finanziari, di credito Karma viene pagato per questa generazione di piombo.Informativa sui consumatori di avviso sito a questo.
Ecco come funziona.
Quando credito Karma tira i rapporti di credito, si può vedere quanto si sta pagando per prestiti o debito della carta di credito e può suggerire le carte di credito, prestiti auto e assicurazioni, prestiti personali o altri prodotti bancari che si sarebbe risparmiare denaro – e per il quale qualcuno con il punteggio di credito e la storia rischia di essere approvato. “Se si prende vantaggio da questa opportunità, dobbiamo fare soldi, si dovrebbe risparmiare denaro e la banca dovrebbe ottenere un nuovo cliente,” è come Lin metterlo in un dicembre 2014 Reddit Q & A. “Il perdente nell’equazione è quella banca che è stato in carica troppo “.
Morale della Storia
Credit Karma è una piattaforma di personal-finance online che consente ai consumatori di controllare i loro rapporti di credito e punteggi per libero, offrendo loro gli strumenti – e suggerimenti in base al loro profilo di credito – per migliorare la loro. Si ottiene un risarcimento da società finanziarie per annunci di prodotto su misura presentate ai membri in base al loro profilo di credito e l’alta probabilità di essere approvato.