Se avete mai ascoltato un programma radiofonico di finanza personale, si potrebbe aver notato che gli esperti finanziari che rispondono a domande chiamanti chiedono quasi sempre di fondi di emergenza del chiamante prima di offrire qualche consiglio. Così che cosa è un fondo di emergenza, e perché è così importante?
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Il miglior tipo di assicurazione
Un fondo di emergenza è il miglior tipo di assicurazione si può avere per coprire molte delle spese impreviste della vita. Ma invece di acquistare questa assicurazione da una compagnia di assicurazioni, si acquista da soli pagando premi mensili in uno speciale conto di risparmio che non si prelevare denaro dal – Ever- meno che non si trovano di fronte a una vera e propria emergenza finanziaria.
Quando si esegue bisogno di soldi, nessuno deve approvare i vostri crediti di assicurazione. Finché si mantiene il denaro in un luogo sicuro e liquido, come un conto di risparmio, sarete in grado di accedere, non appena ne avete bisogno. (Imparare a pianificare in anticipo in 6 mesi ad una migliore Budget.)
Come si deve salvare?
In primo luogo, è necessario calcolare le spese di soggiorno mensile. Poi, a seconda della esperto finanziario si sceglie di ascoltare, si dovrebbe decidere di salvare ovunque da un valore di tre a 24 mesi di spese di soggiorno nel vostro fondo di emergenza. All’interno di questa linea guida, c’è ancora di più spazio per l’interpretazione. Alcune persone dicono basta un certo numero di dollari di spese di base mesi – per coprire le cose come l’affitto o il mutuo, bollette e generi alimentari – mentre altre avvocato avere abbastanza per mantenere vivere la vita come al solito, per allentare la pressione del situazione e mantenere il vostro spirito.
Perché la quantità varia così tanto? Dipende da fattori come il tuo tolleranza al rischio personale e quello che altre reti di sicurezza finanziaria che avete. (Potrebbe essere il momento di rivalutare la vostra tolleranza al rischio. Leggi State vivendo troppo vicino al bordo? scoprire di più.)
Quanto è vostra rete di sicurezza?
Si potrebbe stare tranquillo avendo meno nel vostro fondo di emergenza se, per esempio, si dispone di una polizza di assicurazione invalidità che inizierà ti paga una percentuale significativa del tuo stipendio dopo un infortunio imprevisto ha reso incapace di lavorare per più di 90 giorni. Lo stesso potrebbe applicare se si dispone di una polizza di assicurazione vita su un coniuge reddito-guadagno o se si dispone di una polizza di assicurazione sanitaria solido. Queste politiche dovrebbero fornire con un certo livello di assistenza finanziaria in caso di certe catastrofi.
Alcune persone potrebbero anche stare tranquillo basandosi su assistenza di emergenza da parte dei membri della famiglia. Dipende da che tipo di relazioni che hai e come il denaro fattori in quelle relazioni. Si potrebbe avere genitori che vi aiutano a coprire un enorme spesa imprevista se hai preso precauzioni per evitare che la spesa e sono generalmente responsabili con i vostri soldi. D’altra parte, è possibile non sapere chi non è rotto. Oppure si potrebbe non vuole avere a chiedere a chiunque per un favore o mettere in una posizione di dovere niente a nessuno.
Tuttavia, non è possibile scegliere il tipo di disastro potrebbe capitare a voi o quando potrebbe accadere. Ci sono molte cose che si potrebbe non avere l’assicurazione per (il vostro cane la rottura di un anca) o che l’assicurazione non copre (l’auto che necessitano di una nuova trasmissione, il forno chiede che si chiude nel mese di gennaio). Un parente che potrebbe essere disposto a prestare denaro non potrebbe in realtà avere soldi da prestare in caso di necessità. (Imparare a uscire da momenti difficili in 4 modi a Weather una tempesta economica.)
Carte di credito.
Basandosi sulle carte di credito per le emergenze è una cattiva idea. Per uno, la banca potrebbe abbassare il limite di credito, lasciando con meno di un cuscino di quanto previsto. E anche se che il credito è disponibile quando ne avete bisogno, non si vuole veramente a soffrire il doppio smacco di una spesa imprevista e di dover pagare gli interessi su di esso?
Quando si dispone di un fondo di emergenza, si può prestare denaro a voi stessi ad un tasso fantastico – 0% – e pagare di nuovo sulla vostra scheda. Non ci sono gli interessi, le tasse in ritardo, spese di over-the-limite, ammaccature al vostro cliente di credito o di esattori di cui preoccuparsi. Un fondo di emergenza consente di uscire da un periodo di difficoltà finanziarie, con il minor danno possibile per la vostra situazione finanziaria.
Una volta che hai gestito la crisi, è importante per ricostituire il vostro fondo di emergenza. Cercate di non sentirsi sopraffatti dalla quantità totale di dollari che si desidera avere nel vostro fondo di emergenza – solo iniziare a risparmiare un po ‘ogni mese e, alla fine, ci si arriva. (Per saperne di più in Le basi di responsabilità finanziaria.)
I veri Emergenze
È importante essere in grado di distinguere tra un vero emergenza finanziaria e una situazione che non è. Ecco alcuni esempi di cose che è bene per trascorrere il vostro fondo di emergenza su: far quadrare i conti quando si è disoccupati
emergenze mediche e dentistiche
riparazioni auto Essential
riparazioni domestiche critici
fatture fiscali imprevisti
Ripristino da un disastro naturale
Il più finanziariamente si sta comodi, più margine di manovra si potrebbe essere in grado di dare voi stessi con il modo di utilizzare il fondo di emergenza. Se siete una famiglia di due auto e una macchina ha bisogno di un nuovo alternatore, potrebbe avere più senso di utilizzare il fondo di emergenza per sostituire l’alternatore di forzare se stessi in un programma di carpooling ingombrante.
Ecco alcuni esempi di cose che non si dovrebbe spendere il vostro fondo di emergenza su: Nuovi vestiti
giocattoli
biglietti playoff Sport
Che vacanza tropicale così meritate
Un acconto su una casa
Un matrimonio
Morale della Storia
In definitiva, il modo migliore per essere preparati per le spese impreviste è fare affidamento su se stessi – e un fondo di emergenza è il modo migliore per farlo. Detto questo, è importante bilanciare il risparmio per le emergenze con le altre priorità finanziarie, come pagamento di debito ad alto interesse e risparmio per la pensione. Mentre molto importante, un fondo di emergenza è solo una componente della vostra salute finanziaria complessiva. (Per saperne di più nella costruzione di un fondo di emergenza – e controllare il punto di vista opposto inWhy fondi di emergenza sono una cattiva idea.)