Ci sono poche cose più deludenti di prima trovare una casa da sogno, poi applicare per mutui e di essere rifiutato. I potenziali acquirenti di case, soprattutto quelli che hanno avuto le loro richieste di mutuo respinte in passato, e quelli con poco o nessun credito, possono beneficiare di pensare come istituti di credito e mettere i propri profili finanziari sotto il microscopio. Questi suggerimenti possono migliorare le possibilità di ottenere un mutuo approvato.
Conoscere che cosa il vostro rapporto di accreditamento dice
Alcuni candidati di mutuo prima imparare i loro punteggi di credito e il contenuto dei loro rapporti di credito quando si siedono con un ufficiale di prestito per fare domanda per un mutuo per la prima volta. Scoprire su punteggi di credito bassi e numerose voci negative su rapporti di credito, come i pagamenti e giudizi in ritardo e perse, di fronte a un potenziale finanziatore, può essere imbarazzante e mette i candidati di prestito sulla pista veloce al rifiuto. Al primo pensiero di acquisto di una casa, i consumatori dovrebbero ordinare le copie dei loro rapporti di credito da tre agenzie di credito – Equifax, TransUnion e Experian 3 – e prendere nota dei loro punteggi di credito. Istituti di credito in genere richiedono punteggi di credito superiore a 680 per l’approvazione mutuo tradizionale – tra i 620 ei 640 per l’approvazione mutui governo-assicurati quali FHA, VA e USDA prestiti – così le persone con punteggi di credito inferiori a questa gamma devono contattare gli uffici di credito per correggere gli errori e quindi assicurarsi di pagare le bollette in tempo.
Pagare il debito
Istituti di credito vogliono candidati mutuo di dedicare non più di 36 tra il e il 43% del loro reddito lordo mensile per pagare i debiti – come i pagamenti di auto, prestiti rateali e fatture della carta di credito; la percentuale più bassa si applica ai mutui tradizionali, e la percentuale più alta si applica ai mutui di governo-assicurati. Gli individui pensando di acquistare case dovrebbero in primo luogo pagare il debito il più possibile in modo che il loro debito totale rientra queste linee guida. I consumatori non devono pagare i loro debiti del tutto – di fatto, avere qualche debito e pagando si vede regolarmente responsabilità finanziaria – ma i consumatori devono puntare ad avere il minor debito possibile.
Avere la caparra in mano
I giorni di mutui a zero-down sono finiti. I potenziali acquirenti di case dovrebbero avere i loro pagamenti nella loro conti bancari ben prima che sedersi con istituti di credito per essere presi sul serio. acconti per la maggior parte tipi di mutuo per la casa possono provenire da risparmi personali; molti tipi di prestito permettono anche i mutuatari di utilizzare doni in denaro per i pagamenti verso il basso, tra cui FHA, VA, USDA e prestiti convenzionali, fino a quando i doni sono da fonti approvate per le linee guida del tipo di prestito. I mutuatari devono quindi confermare le loro fonti regalo in anticipo di applicare per i mutui. Homebuyers che intendono utilizzare i fondi dai loro conti pensione, come ad esempio un 401 (k), Roth IRA o tradizionale IRA, dovrebbero confermare la procedura per il prestito di denaro dai conti, così come l’importo disponibile da utilizzare per un acquisto della casa.
Restate Impiegato durante tutto il processo di prestito
Il compito di un richiedente prestito e lo stipendio guadagnato giocare un ruolo critico in essere approvato per un mutuo. Anche se i candidati non piace il loro lavoro, che dovrebbe tenerlo fino a quando è stato approvato il prestito. Questo perché i controlli creditore e ricontrolla il prestito informazioni richiedenti di fornire, e se il richiedente è impiegato al momento della richiesta di prestito iniziale e disoccupati – o impiegato in un lavoro di pagamento meno rispetto al precedente lavoro – sulla rivalutazione della domanda di prestito, il creditore non approverà il mutuo.
So quanto casa ti puoi permettere
Il nuovissimo casa cinque camere da letto, tre bagni nella suddivisione più caro in città potrebbe essere la casa ideale per molti, ma i creditori approvare solo mutui casa per i candidati può effettivamente permettere. Prima di home shopping, i potenziali acquirenti dovrebbero sedersi con il loro ufficiale di prestito di scelta e di ottenere Preapproved. Preapproval non garantisce l’approvazione di prestito finale, ma dà acquirenti di case una fascia di prezzo in cui fare acquisti. Sapendo questo numero rende l’esperienza meno frustrante per acquirenti di case e gli agenti immobiliari aiutarli a trovare case. La maggior parte degli agenti immobiliari non funzionano con acquirenti di case a meno che non siano stati preapproved per un mutuo.