Miglior pensionamento possibile: 4 cose che si possono controllare

La pensione si suppone che sia un nuovo eccitante capitolo nella nostra vita. Ci piacerebbe pensare di poter vivere bene all’interno dei nostri mezzi una volta che smettono di funzionare. Ma quando si sente dire che la maggioranza degli americani non saranno mai in grado di andare in pensione, i nostri campanelli di allarme si spengono – anche quando la parte razionale del nostro cervello ci dice di stare calmi, che le cose funzionino.

Non aiuta a rendersi conto di quanto la situazione è completamente fuori delle nostre mani: gli individui comune non può cambiare la direzione dei tassi di interesse o dei prezzi azionari. Tutti gli stessi, abbiamo più controllo su come la nostra pensione si giocherà di quanto si creda, anche se è in procinto di iniziare. Quattro le decisioni che si possono fare da soli possono avere un enorme impatto sul modo confortevole vi troverete in questo nuovo capitolo della tua vita. E non hanno nulla a che fare con il mercato azionario o l’economia.

Inizia Taking Stock

Se si vuole veramente sapere quanto si pesa, ad un certo punto, si deve fare un passo su una scala. E ‘ancora più importante conoscere la verità su quanto pesano le risorse – e in che modo pesante il carico di debito è. Quanto avete nel vostro risparmio? Quanto debito stai portando?

Americani possono essere trovare una sfida per imparare patrimonio netto reale di Donald Trump, ma per la maggior parte di noi, trovare il nostro patrimonio netto reale molto più semplice. Nel migliore dei casi, si può sottrarre i debiti totale dal patrimonio complessivo, con una somma considerevole rimasto. I numeri negativi non sono quello che stiamo cercando.

Timing per il successo pensionamento

Sapere dove ti trovi finanziariamente, quindi utilizzando tali dati come punto di partenza, vi aiuterà a capire quando per attivare ciascuno di questi quattro eventi. Il timing (tempismo) è tutto.
Quando smettere di lavorare – Elaborare la matematica, o di consultare un consulente finanziario fiduciario che si specializza nella progettazione reddito di pensione, per determinare quando o se si può smettere di lavorare (vedi pensione non significa che si deve smettere di lavoro). Il lavoro non deve essere una faticaccia se fai qualcosa che ti piace veramente – né ha sempre bisogno di essere a tempo pieno. Quanto più a lungo si può portare in reddito al di fuori, più a lungo è possibile lasciare i propri risparmi da solo a crescere. Decidere di lavorare un extra di due o tre anni può aggiungere fino al 30% al vostro reddito totale, una volta che non smette di lavorare.
Quando iniziare toccando il vostro gruzzolo – E ‘po’ come cercare di atterrare un aereo proprio al punto giusto sulla pista. La maggior parte dei pensionati non sanno esattamente quando iniziare il ritiro dalla loro risparmi e investimenti, ma il Wall Street Journal ha riportato nel 2005 che molti inizio il ritiro all’età di 62. Per la maggior parte delle persone, che è troppo presto. Molti esperti ora usano 95 anni ai fini delle previsioni finanziarie. Secondo Andrew Nigrelli, un consulente di ricchezza a nord-est Planning Associates, “Tutto dipende da quanto è stato salvato e quali tipi di fonti di reddito al di fuori che si possiede, ma anche a 65 anni, la maggior parte delle persone probabilmente hanno altri 30 [anni] per sostenere se stessi dopo smettono di lavorare, “spiega.
Quando iniziare a prendere la sicurezza sociale per ottenere i massimi benefici – Capire come funziona la sicurezza sociale prima di sei idoneo per iniziare a prendere vi aiuterà a prendere una buona decisione di temporizzazione. In questo momento, più tenera età si può iniziare a prendere la sicurezza sociale è 62, ma l’età del pensionamento completo è di solito 66. Ogni anno si può tenere a bada a prendere vantaggi di età compresa tra 62 e 70 aumenta il vostro assegno mensile tra. Il sito web di Social Security Administration spiega come età di pensionamento di lavoro qui, ma se si è complicata relazioni familiari finanziaria – o hai perso un coniuge o risposati – può essere utile per avere qualche consiglio solido. Un qualificato in base a tariffa consulente fiduciario può essere eseguito ciò che se gli scenari che utilizzano un sofisticato software in grado di individuare il momento ottimale per iniziare a prendere i vostri vantaggi. Come sicurezza sociale Opere dopo il pensionamento può aiutare a pensare di più su questi argomenti.
Quando iniziare a dare via i soldi – la pianificazione Legacy è un fattore chiave nel determinare quanto si può permettersi di spendere durante gli anni più tardi. Molto è stato scritto circa le ingenti somme di denaro generazioni future riceveranno da parte dei genitori. Non lasciate che l’idea di lasciare dietro una grande nuvola eredità il tuo giudizio su quanto dei vostri risparmi si ha realmente bisogno di sostenere se stessi. Nessuno vuole diventare un onere finanziario per i propri figli, ma può accadere quando i genitori sottovalutano il costo reale del pensionamento. Se sei certo avrai più di abbastanza soldi per coprire il proprio stile di vita, e l’assistenza sanitaria, quindi prendere in considerazione dando alcuni di essi ai vostri eredi futuri in questo momento. Questo è vantaggioso per voi e ai vostri eredi, perché aiuta a ridurre la tassa di successione. Negli Stati Uniti, l’IRS permette di dare via fino a $ 14.000 all’anno a persona (a partire dal 2016), prima i calci fiscali regalo in. Tale importo cambia ogni anno, quindi se avete intenzione di fare questo, rimanere aggiornati sulla quantità di esclusione annuale. Le coppie sposate possono raddoppiare i loro doni, il che significa che possono dare fino a 28.000 $ per ogni bambino per anno prima della imposta sulle donazioni è a pagamento. Utilizzare lo stesso tipo di considerazioni per decidere su ciò che ti hanno lasciato per beneficenza.

Quando hai in programma a questi quattro eventi, è possibile stimare quale dovrete vivere e che tipo di avventure che vi prenderà. Si può anche pensare se rimanere dove sei, ridimensionare (o upsize: Motivi see5 I pensionati sono Upsize Invece di ridurre le loro case) e pianificare altre parti del modo in cui vivrete la vostra vita. Leggi le 4 fasi di pensionamento e come budget per loro.

C’è un ultimo passo: Non tenere tutto questo un segreto.

Dividendo patrimonio familiare senza dividere la famiglia

Se si cura abbastanza sulla vostra famiglia per includerli nella tua volontà, dopo aver superato via, li includere nel processo di pianificazione, mentre sei vivo. Chiamare una riunione di famiglia, ma preparare le sue osservazioni prima. Dire qualcosa di simile, abbiamo bisogno di discutere su come abbiamo in programma di destinare i nostri soldi per coprire la nostra pensione e poi parlare di tutto ciò che potrebbe essere lasciato.

L’obiettivo è quello di evitare una grande lotta in famiglia su ciò che si lascia alle spalle impostando le aspettative di tutti in anticipo e non lascia domande senza risposta. Ricordate, quando si tratta di una eredità, i bambini non possono lavorare fuori tra di loro in seguito.

Pam Krueger è il fondatore di WealthRamp, co-conduttore di MoneyTrack su PBS e portavoce nazionale per l’Istituto per il fiduciario standard.