Prendendo un approccio strategico alla gestione delle vostre finanze è un buon modo per tenere sotto controllo su come si sta facendo, ma anche la persona più organizzata non sempre prendere il tempo di fare un piano finanziario annuale. Con l’avvicinarsi di caduta e gli studenti di tornare a scuola per un nuovo anno, è un ottimo momento per iniziare la mappatura che cosa sperate di ottenere finanziariamente nel corso dei prossimi 12 mesi.
Anche se si sente abbastanza fiducioso per il modo in cui hai gestione delle vostre finanze finora, capire come è possibile utilizzare un piano finanziario annuale a vostro vantaggio può aiutare a prendere decisioni più intelligenti con i vostri soldi andando avanti. (Per ulteriori informazioni, vedere Pianificazione Finanziaria: Si tratta di più del denaro.)
Che cosa è un piano finanziario annuale?
Un piano finanziario annuale è una guida di sorta che voi dove siete a finanziariamente in questo momento, dice che cosa i vostri obiettivi sono alla ricerca avanti e quali aree o questioni devono essere affrontate in modo da poter soddisfare tali obiettivi. Il piano riguarda ogni aspetto della tua vita finanziaria, da investire per le tasse per la vostra prospettiva per la pensione. Mentre il punto di partenza per lo sviluppo di vostro piano può essere diverso in base alle età, reddito, i debiti e le attività, i componenti più importanti di un piano finanziario annuale sono gli stessi. Se non siete sicuri di ciò che è incluso, qui ci sono le cose che dovete pensare a.
Eventi della vita
Il raggiungimento di determinati obiettivi, come sposarsi o avere un bambino, sono ovvie ragioni per rimodellare il piano finanziario. Se, per esempio, avete bambini piccoli, è necessario pensare a come il risparmio per il college si inserisce nel quadro. Quando i figli raggiungono l’adolescenza, è pagare per il college che ha bisogno di salire verso l’alto. Un ventenne che ha da poco sposato, d’altra parte, può essere più concentrati sul risparmio abbastanza soldi per un acconto su una prima casa.
Guardando dove siete nel contesto delle principali cambiamenti di vita che si sono verificati nel corso dell’ultimo anno – o sono in cantiere – dovrebbe influenzare la vostra pianificazione. (Per ulteriori informazioni, consultare 6 modi per finanziare una formazione di università.) il pensionamento imminente è un altro cambiamento di vita evidente.
Pensionamento e investimenti
In realtà, il risparmio per la pensione dovrebbe essere una priorità assoluta a qualsiasi età, ma è purtroppo qualcosa che viene spinto verso il bruciatore posteriore troppo spesso. Un sondaggio della Federal Reserve pubblicato nel 2015 ha rilevato che il 31% delle famiglie americane non hanno nulla salvato verso un gruzzolo. Naturalmente, tali statistiche mostrano anche che più di due terzi degli americani sono stati risparmio. Tuttavia, il risparmio non è un piano finanziario; è solo la materia prima per uno.
Il vostro piano finanziario dovrebbe rivedere le opzioni di ritiro-risparmio e determinare come utilizzarle a vostro vantaggio. Ad esempio, se si ha accesso a un piano di 401 (k), chiedetevi se si sta facendo il giusto livello di contribuzione.
Se non siete in grado di salvare in un conto di pensionamento dal datore di lavoro, si dovrebbe essere in cerca di salvare in un tradizionale IRA o AA Roth IRA. Se si dispone già di uno di questi, la questione è se siete nel tipo corretto.
Ogni anno, l’inventario quali tipi di conti che hanno, quello che i loro saldi sono e come tutti i vostri investimenti stanno facendo. Questo include, ovviamente, sia i clienti di pensione e altri conti d’investimento si possono avere.
Al di là solo guardando dove il denaro viene investito per la pensione – e quanto si sta salvando – si dovrebbe anche considerare come i vostri beni sono assegnati e quello che stai pagando in tasse per tali investimenti. Uno studio condotto dal Center for American Progress stima che tasse elevate possono defluire più di $ 400.000 dal 401 (k) di un lavoratore ad alto reddito nel corso di una vita, quindi è importante essere consapevoli di quello che stai pagando. Potrebbe essere il momento di scaricare costosi fondi comuni e qualcosa sostituto che consente di tenere più dei vostri soldi. Inoltre, vedere se è necessario per riequilibrare il vostro portafoglio se l’asset allocation è andato alla deriva fuori rotta.
Le tasse sono un’altra considerazione se si dispone di investimenti in un conto imponibile. Se hai venduto titoli durante l’anno scorso per un profitto, è necessario essere disposti a pagare l’imposta sulle plusvalenze quando si file vostro ritorno in aprile. La raccolta tali perdite vendendo titoli che sono stati in una diapositiva verso il basso può essere un modo efficace per compensare l’impatto dei guadagni, ma si dovrà fare la vostra mossa prima della fine dell’anno. (Per ulteriori informazioni, consultare la raccolta fiscale-Loss: ridurre le perdite di investimento.)
Infine, si dovrebbe pensare di sviluppare ulteriori flussi di reddito per la pensione oltre i conti con agevolazioni fiscali e di investimento imponibile. Ad esempio, potrebbe acquistare un immobile in affitto inserire nel vostro piano? Sarebbe possibile per aumentare il vostro reddito attraverso un business lato oppure investendo in attività di qualcun altro? Se sei preoccupato di non salvare abbastanza per i vostri anni più tardi, alla ricerca di modi subito a massimizzare il reddito in seguito è un must.
Risparmio per le emergenze
Mentre risparmio per la pensione è una parte importante della pianificazione finanziaria, non si può trascurare gli altri obiettivi di risparmio. Secondo un altro sondaggio da parte della Federal Reserve, il 46% degli americani avrebbe avuto problemi a venire con i soldi per gestire una emergenza 400 $.
Se non si dispone di un risparmio di emergenza tampone ancora – o il vostro non è grande come vuoi che sia – poi a partire uno o rafforzando lo compongono sono elementi che si dovrebbe aggiungere alla vostra lista di to-do finanziario andare avanti.
Strumenti finanziari di pianificazione
Il diritto software finanziario-pianificazione può rendere la gestione del denaro facile e meno stressante. Se si utilizza un programma software ora, considerare se è ancora soddisfare le vostre esigenze. Se sei solo volando dalla sede dei pantaloni, esaminare quali sono le varie opzioni software sono.
Tra le decine di applicazioni di budgeting liberi che sono là fuori, e dei programmi di premio per il quale si dovrà pagare un po ‘di più, hai un sacco di scelte per trovare le risorse di pianificazione finanziaria che stanno andando a lavorare meglio per voi.
Obiettivi di risparmio dell’anno prossimo
Un piano finanziario annuale prende in considerazione il vostro passato e del presente, ma dovrebbe anche includere il tuo prospettiva per il futuro. A questo punto si dovrebbe essere in grado di identificare ciò che si vuole realizzare nei prossimi 12 mesi, per quanto riguarda ciò che si vuole salvare e dove si dovrebbe essere messa che il denaro.
Partendo con l’importo totale che si desidera salvare e poi scomponendola su base mensile o settimanale può rendere più facile per lavorare verso il tuo obiettivo. Questo è anche un buon momento per guardare dove è possibile salvare nella vostra vita corrente per aiutare a trovare con più soldi per il vostro futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere il miglior modo per impostare obiettivi finanziari per il futuro).
Morale della Storia
La creazione di un piano finanziario annuale può richiedere molto tempo e può richiedere ad affrontare alcune realtà finanziarie che siete stati evitando, ma è valsa la pena alla fine. Una volta che il piano è completato, si può cominciare a prendere misure specifiche per garantire che la vostra casa finanziaria è in ordine e senza intoppi.