Se hai recentemente venduto e acquistato una nuova casa – o finanziato la vostra esistente – c’è una forte possibilità sarà anche incorrere in una maggiore quantità di carta di credito e debito prestito auto rispetto al consumatore medio. Questo problema viene definito come “effetto domino del debito” e può essere un pendio scivoloso per problemi finanziari.
Secondo un recente studio TransUnion, “I consumatori chiedono una nuova ipoteca sono in media da due a tre volte più probabilità di aprire un nuovo conto prestito auto o carta di credito nel corso dei prossimi 12 mesi.” Circa 16,7 milioni di emittenti di prim’ordine sono stati inclusi nello studio.
Un esame più attento ai risultati
Lo studio ha rivelato queste statistiche allarmanti: il 43% dei consumatori ha aperto una carta di credito entro 12 mesi dalla richiesta di un mutuo, contro il 28% di tutti gli altri consumatori.
22% dei consumatori ha aperto un prestito auto entro 12 mesi dalla richiesta di un mutuo, contro il 11% di tutti gli altri consumatori.
Carta di credito e origini di prestito auto sono stati il 54% e il 84% in più, rispettivamente, 30 giorni dopo il payoff mutuo contro 30 giorni di anticipo.
la spesa della carta di credito è aumentato da due a tre volte nei mesi precedenti al payoff ipotecari e originations.
Perché sono così molti consumatori cedere alla effetto domino del debito? Una ragione ovvia è la necessità (o desiderio) a fornire tale nuovo spazio – forse ora ci sono più camere o il desiderio di sostituire i pezzi usurati con arredi e decorazioni che vanno con nuovo ambiente. Forse hanno sottovalutato il vero costo di una casa molto più costoso e stanno lottando per rimanere a galla. C’è anche la possibilità che un pagamento pesante giù spazzato via il loro conto di risparmio, e non hanno altra scelta che quella di ricorrere alle carte di credito e prestiti personali per coprire i costi di trasloco.
Al contrario, la sede non può rappresentare più di una difficoltà finanziaria, ma dopo aver acquistato uno dei consumatori potrebbe diventare insensibili ad altri acquisti costosi – il loro auto si rompe improvvisamente verso il basso o inizia a guardare squallido e la spesa sembra minore rispetto all’acquisto di una casa.
Le dure realtà
Un approvazione del credito per un prestito auto o carta di credito può concedere l’accesso a più beni o denaro, ma approfittando di esso potrebbe costare – e non solo perché avrete più debito. Charlie Wise, co-autore dello TransUnion studio e vice presidente di innovative gruppo soluzioni della società, ha detto a CNBC che se il tuo punteggio FICO è 700 o superiore e si continua ad applicare per il credito supplementare subito dopo aver presentato una domanda di mutuo, si potrebbe sostenere una diminuzione di oltre 100 punti.
Inoltre non aiuta che ogni richiesta rigido può ding tuo punteggio di credito. “Per molte persone, una richiesta di credito supplementare (volontario e avviata da una domanda di credito) non può influenzare il loro punteggio FICO a tutti. Per gli altri, una richiesta aggiuntiva potrebbe richiedere meno di cinque punti dalla loro punteggio FICO “, osserva myFICO.
Se si pone un’emergenza finanziaria, e non hai altra scelta che cercare il finanziamento, si può affrontare un momento difficile in fase di approvazione. Inoltre, i tassi di interesse sarà più che probabile essere superiore siete abituati a essere accusato. Le probabilità sono, si sta già sovraesposto, a questo punto da acquisire nuovo debito che ha lasciato si riesce a gestire l’emergenza. Se ciò accade, affrontare il problema immediatamente, con la consulenza di credito, se necessario, per evitare di cadere in un buco finanziario serio. Come trovare il giusto consulente di credito per voi può aiutarti a iniziare.
Morale della Storia
Spostamento in una nuova casa è piuttosto un risultato – soprattutto se le vostre finanze sono ancora intatte dopo la firma sulla linea tratteggiata e sistemazione. A prescindere dalla ragione per spendere di più, prendendo sul debito aggiuntivo appena dopo l’acquisto o di rifinanziamento uno può avere conseguenze inaspettate.
Essere particolarmente consapevoli di spesa in quei mesi vulnerabili dopo l’acquisto e saprete evitare l’effetto domino del debito. In caso contrario si corre il rischio di compromettere tutto il lavoro che hai fatto per beneficiare di tale mutuo, abbassando il punteggio di credito (o peggio) e la creazione di inutili stress. (Per ulteriori informazioni, consultare 10 peggiori errori prima volta Homebuyer e come investire quando si acquista la prima casa.)