Investire $ 100 al mese in azioni per 30 anni

Se lei ha chiesto il risparmiatore medio se è più sicuro di investire $ 100 nel mercato azionario o di mettere $ 100 in un conto di risparmio, la maggior parte sarebbe raccogliere conto di risparmio. Questo ha senso nel breve periodo: le azioni possono perdere valore, ma la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantisce conti di risparmio. Tuttavia, la risposta a lungo termine è l’esatto contrario – è molto più rischiosa per continuare a calzino via i soldi in un risparmio piuttosto che investire esso.

Questa è una situazione in cui la razionalità a breve termine non equivale alla razionalità a lungo termine. $ 100 messo in un conto di risparmio farà guadagnare un tasso di interesse molto basso, e nel corso del tempo, è probabile che perdere valore per l’inflazione; una vera e propria perdita di potere d’acquisto è quasi inevitabile. $ 100 investiti nel mercato azionario può avere fino giorni e giorni verso il basso, ma la lezione dalla storia è che le scorte superano praticamente tutto il resto in un periodo di diversi decenni.

Ad aggravare Returns

contributi mensili realmente cominciano ad avere un senso quando si capisce il concetto di compounding. rendimenti composti agiscono come una palla di neve rotolare in discesa-inizia piccolo e lentamente in un primo momento, ma prende le dimensioni e quantità di moto come il tempo passa.

I due elementi chiave dei rendimenti composti sono reinvestimento dei guadagni e tempo. Ad esempio, le scorte di generare dividendi che possono essere re-investiti, e nel corso del tempo questo agisce come una fonte di auto-alimentazione di crescita finanziaria. Al suo interno, investendo composto è tutto di lasciare il vostro interesse generare più interesse, che finisce per generare ancor più interesse lungo la strada.

Ad esempio, supponiamo che un individuo di 30 anni, ha $ 5000 investiti in azioni a guadagnare l’8% l’anno, che è un po ‘al di sotto delle medie storiche. Alla fine del primo anno, portafoglio di un investitore ha guadagnato $ 400 in interessi ($ 5,000 x 1,08). Se l’investitore re-investe l’interesse, la stessa crescita dell’8% produrrà $ 432 nel secondo anno (5400 $ x 1.08). Anno tre genererà $ 466,56, anno a quattro genera 503,88 $ e così via. A 35 anni, il portafoglio di ri-investito vale $ 7,346.64, il tutto senza alcun contributo supplementare non interesse da parte degli investitori.

Seguire questo modello per altri 25 anni, e l’investimento giunge a $ 50,313.28. Questo rappresenta più di un aumento di 10 volte, nonostante la mancanza di contributi aggiuntivi.

Investire $ 100 mensile: un esempio

Supponiamo ora che lo stesso 30-year-old investitore trova un modo per salvare un supplemento di 100 $ al mese. Collabora l’extra di $ 100 al suo portafoglio e continua a reinvestire i suoi dividendi e pagamenti di interessi. Il suo investimento guadagna ancora 8% all’anno. Per semplicità, supponiamo compounding avviene una volta all’anno nel mese di gennaio.

Dopo un periodo di 30 anni, grazie a rendimenti composti e un piccolo contributo mensile, il suo portafoglio crescerà a $ 186,253.14 (rispetto ai $ 50,313.28 senza i contributi mensili). Mentre $ 186,253.14 non è abbastanza soldi per andare in pensione in poi, soprattutto dopo 30 anni di inflazione, ricordate che questo è solo con $ 100 al mese in contributi e rendimenti al di sotto delle medie storiche.

Supponiamo che il rendimento annuo è del 9%, che è più vicino alle medie storiche per un periodo di 30 anni. Con $ 5,000 capitale e $ 100 contributi mensili, il portafoglio cresce fino a $ 229,907.44. Se l’investitore è in grado di risparmiare $ 200 al mese per i contributi, il valore futuro del suo portafoglio è di $ 393,476.48.

Perché investire in azioni?

Azioni (come azioni o fondi comuni di investimento) sono la migliore opzione di investimento per coloro che sono decenni da pensione. Le scorte sono più probabilità di perdere valore a breve termine rispetto alle obbligazioni, certificati di deposito (CD) o conti del mercato monetario, ma hanno dimostrato di essere un valore migliore a lungo termine che qualsiasi alternativa comune.

Questo è particolarmente vero in ambienti a basso tasso di interesse. CD, obbligazioni, conti del mercato monetario e conti di risparmio tutte resa meno quando i tassi sono bassi. Questo spinge spesso i risparmiatori alle azioni per battere l’inflazione e offerte fino al prezzo di azioni e altri beni patrimoniali.

La ricerca del Dr. Jeremy Siegel e John Bogle, il fondatore di Vanguard, guardò indietro per un periodo di 196 anni e ha confrontato i rendimenti reali di azioni, obbligazioni e oro. Essi hanno scoperto che se un investitore aveva iniziato intorno al 1810 (la Borsa di New York fu fondata nel 1817) e mettere $ 10.000 in oro, il suo portafoglio al netto dell’inflazione varrebbe la pena solo $ 26.000. Lo stesso investimento in obbligazioni sarebbe cresciuto fino a $ 8 milioni. Tuttavia, ha avuto le scorte degli investitori raccolti nel 1810, avrebbe trasformato il suo $ 10.000 in $ 5,6 miliardi USD.

Le scorte sono ancora il grande vincitore se si seleziona un arco di tempo più realistico; la maggior parte degli investitori hanno un orizzonte di 30 a 40 anni, non 200 anni. Tra il gennaio 1980 e il gennaio 2010, il tasso medio di crescita annua del S & P 500 è stato 8,15%. Il Dow Jones in media 8,81% rispetto allo stesso periodo, mentre il Nasdaq ha saltato 9,51% all’anno. i rendimenti dei titoli di media meno del 3% tra il 1980 e il 2010. L’inflazione derubato in contanti del 62,2% del suo potere d’acquisto in quegli 30 anni, il che significa che $ 1.000 in un conto di risparmio nel 1980 avrebbe solo un valore reale di 378 $ nel 2010.

Il periodo di 30 anni tra il 1985 era ancora più forte. L’S & P in media 8,73%, il Dow Jones in media 9,33% e il Nasdaq una media di un impressionante 10,34% all’anno.

Modi per risparmiare $ 100 ciascuno Mese

Il primo passo per investire $ 100 al mese è di risparmiare $ 100. Ci sono un sacco di semplici passaggi la persona media potrebbe adottare per ridurre i costi; non richiede cambiamenti nello stile di vita drastiche.

Shopping a negozi di magazzino (Costco e Club di Sam sono due buone opzioni) per gli articoli di massa è una buona idea. acquisti all’ingrosso costano meno per ogni articolo, quindi forse fare un viaggio in Costco ogni mese, piuttosto che tre o quattro viaggi al droghiere locale. Se si mangia fuori un sacco o acquistare il pranzo ogni giorno, questo è probabilmente un posto migliore per iniziare.

Se avete bisogno di un po ‘più di disciplina nel controllo attività dell’account, impostare un trasferimento automatico ogni mese dal controllo al risparmio. I risparmi sono più difficili da attingere, e questo potrebbe finire per risparmiare molto di più di $ 100 al mese, impedendo acquisti frivoli.

Se si paga per le utilities, è possibile risparmiare sui aria condizionata aprendo una finestra o l’acquisto di un piccolo ventilatore. È vero il contrario in inverno, quando si può chiudere gli avvolgibili o gettare su un maglione per evitare bollette ad alta energia.

I lavoratori più giovani possono risparmiare andando in città uno o due minor numero di notti al mese, che potrebbe risparmiare almeno $ 50 a $ 150 al mese. I proprietari di abitazione possono rifinanziare per abbassare i loro pagamenti di interessi. gli utenti di carte di credito a volte può salvare da solo trasferendo il loro saldo di una carta migliore.

Se non si pensa di poter risparmiare $ 100 al mese, provare il monitoraggio tutti i tuoi acquisti per un mese. Questa è un’abitudine finanziaria sana che può aiutare a trovare un paio di risparmio supplementare, limitando la spesa impulso.

Morale della Storia

Investire $ 100 al mese si aggiunge nel corso del tempo, in particolare con interesse composto. Fare piccoli sacrifici ogni giorno per aggiungere costantemente $ 100 a tuo magazzino investimenti ogni mese si andrà a beneficio nel lungo periodo.