HSA potrebbe ottenere una spinta Sotto Trump

Il presidente eletto Donald Trump ha dichiarato la sua intenzione di abrogare la legge Affordable Care e sostituirlo con un sistema di mercato libero e uno dei principi del suo piano potrebbe coinvolgere espandendo l’uso di Health Savings Accounts (HSA). Questi conti consentono ai contribuenti di rendere deducibili che possono usare per pagare i costi sanitari. I soldi nel conto cresce esentasse, purché ritiri sono utilizzati per pagare le spese mediche qualificate e proprietari di account possono iniziare a disegnare il reddito da loro a 65 anni. Questi conti sono di solito in coppia con una politica di alta deducibili assicurazione sanitaria che fornisce l’assicurato una protezione abbastanza completo.

Modifiche possibili

Trump e i repubblicani vogliono fare due importanti modifiche al HSA che renderanno più accessibili per gli americani. Trump vorrebbe renderli più facili da trasmettere agli eredi, e gli altri repubblicani vogliono aumentare i loro limiti di contributo a quasi il doppio del loro livello attuale. Risparmiatori attualmente detengono circa 35 miliardi di $ in 18 milioni di questi conti. Gli attuali livelli deducibili per questi account sono almeno 1300 $ per i single e $ 2600 per le famiglie. Il massimo possibile i costi di out-of-pocket per questi piani è $ 6550 per i single e $ 13.100 per le famiglie. proprietari di account singoli possono contribuire fino a $ 3400 nel 2017 e le famiglie possono contribuire fino a $ 6750. titolari di conto che sono almeno 55 anni può contribuire un ulteriore $ 1.000. (Per ulteriori informazioni, consultare: Pro e contro di un conto di risparmio salute.)

Trump vorrebbe fare Health Savings Accounts più portabile da loro l’esenzione dal reddito del beneficiario su di eredità. Secondo la legge attuale, un HSA che viene ereditato da un coniuge è esentasse, ma sarà conteggiato come reddito imponibile se il beneficiario è una persona diversa da un coniuge. presidente della Camera Paul Ryan e altri repubblicani vogliono anche aumentare i limiti di contributo che corrisponda al massimo out-of-pocket spese limiti. In questo caso il prossimo anno, quindi i limiti di contributo salirebbe a $ 6550 per i single e $ 13.100 per le famiglie. Vogliono anche per permettere ai coniugi di dare un contributo catch-up a questi account, e infondere una disposizione che consente ai titolari di un conto per pagare le spese mediche qualificate che vengono sostenute prima della HSA è stato istituito al rimborso da parte di un HSA, a condizione che il titolare del conto stabilisce il conto entro 60 giorni.

Un altro modo Trump ei repubblicani potrebbero anche stimolare gli investitori ad aprire HSAs sarebbe da una abrogazione della Cadillac fiscale, una delle disposizioni chiave della legge Affordable Care. Questa disposizione sarà riscuotere accise del 40% su tutti i piani di salute ad alto costo e dovrebbe entrare in vigore nel 2020. Ma il Congresso è stata suddivisa su questa tassa e votato l’anno scorso per mettere l’imposta off per altri due anni.

Michael Trilli, consulente senior presso servizi finanziari società di consulenza Aite Group, ha detto a CNBC che, L’imposta Cadillac datore di lavoro potrebbe essere abolita immediatamente e spingerà HSA. HSAs può essere una forza bipartisan che guida i risultati migliori per tutti. Ha continuato a dire che mentre HSA sono diventati popolari benefici per i datori di lavoro, sono molto meno utilizzate da coloro che non sono offerti questo account dai loro datori di lavoro. Egli immagina che una possibile soluzione a questo dilemma sarebbe sussidi governativi simili a quelli che i datori di lavoro forniscono, che potrebbero incoraggiare le persone ad aprire e utilizzare questi account e iniziare a finanziare con il proprio denaro. (Per ulteriori informazioni, consultare: Regole per avere un Salute conto di risparmio (HSA).

L’uso di HSAs è destinato ad aumentare notevolmente nel prossimo futuro. Quasi la metà dei datori di lavoro può offrire un piano di alta deducibili salute nel giro di due anni, William Ziebell, vice presidente esecutivo di brokeraggio assicurativo Arthur J. Gallagher & Co., ha detto a CNBC. Si basa la sua previsione su un sondaggio Gallager di oltre 3.000 datori di lavoro che è stata condotta nel mese di marzo. L’indagine ha rivelato che circa un terzo dei datori di lavoro offrono attualmente un piano compatibile con HSA per i loro dipendenti. Un altro 15% ha detto che molto probabilmente adottare questi piani entro il 2018.

HSA offrono un vantaggio rispetto ai clienti flessibili di spesa (FSA), in quanto non vi è alcuna use-it-or-lose-it limitazione. Fidelity Investments ha recentemente rilasciato un’analisi della sua 500.000 HSA, dicendo che oltre il 75% dei proprietari di HSA in realtà si ritirò meno di quello che ha contribuito lo scorso anno e un quarto di titolari di conto apportate prelievi a tutti.

Molti datori di lavoro incoraggiano i loro dipendenti di utilizzare il loro fornitore preferito HSA, ma i dipendenti che hanno l’assicurazione di qualificazione alta deducibili salute sono liberi di scegliere qualsiasi provider che vogliono. Tuttavia, molti datori di lavoro faranno solo corrispondenti contributi HSA se il dipendente sceglie il fornitore preferito. HSA sono portatili e può essere spostato da un fornitore all’altro. Le tasse e le opzioni di investimento sono considerazioni chiave per questi account proprio come con i clienti di pensione.

Morale della Storia

Health Savings Accounts può diventare rapidamente il veicolo di scelta per l’assicurazione sanitaria per molti americani a causa dei loro vantaggi fiscali e la versatilità. Trump ei repubblicani cercheranno di ottenere misure approvate che li renderanno ancora più attraente. (Per ulteriori informazioni, consultare: Come usare il tuo HSA per la pensione.)