Qui è un piano di base per raggiungere l’indipendenza finanziaria: Ottenere un lavoro
Iniziare a risparmiare
Get rilanci
Salva come aumenti di stipendio
Approfitta di dollaro-costo media (DCA)
Beneficiare di un mercato toro
numero magico Hit
Andare in pensione
Sembra semplice e lineare sulla carta, ma in realtà, guadagnare un reddito alto non si traduce automaticamente in un high net worth. Questo articolo spiega perché.
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Entrate e uscite
Quando la maggior parte persone stanno iniziando fuori, si affitta un piccolo appartamento. Sposarsi o la creazione di un regime di vita con un altro significativo in genere provoca un reddito più elevato, ma è anche probabile che portare al desiderio di più spazio – spesso a costo del desiderio di rendere il massimo contributo ad un paio di ritiro individuale conti (IRA) o piani 401 (k). Purtroppo, ci sono molte cose che la gente non può conoscere un IRA, e la possibilità di aumentare il risparmio spesso passa in secondo piano come strutture viventi sono trasferiti in una casa unifamiliare.
Dopo una decisione è fatto per avere dei figli, l’acquisto di un minivan, pagando per i vestiti, giocattoli, calcio, hockey, danza, e altri costi associati si traduce in un aggravio di denaro contante, non solo eliminando la possibilità di risparmiare di più, ma potenzialmente con conseguente un tasso di risparmio diminuita. Avere figli possono anche provocare trasferirsi in una casa più grande in un distretto scolastico migliore e, la decisione di pagare per le lezioni in una scuola privata, e quindi forse anche un collegio di istruzione. Tutte queste cose cominciano a prendere la precedenza su finanziamento i propri risparmi per la pensione.
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Stile di vita
decisioni di stile di vita possono anche avere un impatto negativo sui tassi di risparmio, anche con l’aumentare del reddito. Scrimping e salvare semplicemente non è divertente. Se si può permettersi di prendere una vacanza di lusso, acquistare quella macchina sportiva, aggiornare il guardaroba, trascorrere un weekend alle terme, comprare quel posto in spiaggia o chalet in montagna, non te lo meriti per tutto il vostro duro lavoro?
Il desiderio di passare al posto di salvataggio è anche favorito da un rapido sguardo ai imbrogli di Wall Street e dei poveri rendimenti degli investimenti nei nostri portafogli. Chiunque in possesso di Enron, Worldcom o decine di altre imprese fallite nel loro portafoglio, non sono suscettibili di essere cantare le lodi di risparmio. Uno sguardo alla maggior parte delle dichiarazioni di investimento nel corso di un mercato orso serve anche a ricordare che una perdita del 20% non viene recuperato da un guadagno del 20%. Se ti senti si sta andando ad essere ingannato dalle imprese di investire in e guardare il vostro declino portafoglio di valore anche quando si diversificare, è facile da giustificare l’acquisto di qualcosa che almeno essere in grado di godere in cambio per il vostro denaro.
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Geografia
Geografia può anche lavorare contro la possibilità di salvare. Nella Silicon Valley, un ranch modesta può vendere per $ 500.000. A New York City, lezioni scuola privata per i tre bambini può raggiungere sei figure e rate del mutuo di $ 150.000 all’anno non sono infrequenti. Salendo nel mondo pone anche uno in una posizione diversa sulla scala socioeconomica.
Se si vive lo stile di vita di lusso di un banchiere d’investimento per i ricchi e famosi, guidando ad una riunione del cliente in una Ford Focus è fuori questione. Allo stesso modo, se tutti nella vostra rete sociale ha una governante e vacanze negli Hamptons, questi elementi diventano una parte atteso dello stile di vita al fine di mantenere la vostra rete sociale e di classe.
The Eye of the Beholder
Anche se potrebbe sembrare stravagante per persone che guadagnano la media nazionale di circa $ 50.000 (secondo i dati del Census Bureau), avere più soldi (anche molto di più soldi), non sempre mettere le persone più avanti. Infatti, coloro che guadagnano di più quasi sempre avere uno stile di vita che li lascia con più cose da pagare. Detto questo, prima della lezione l’invidia prende piede, individui al livello più basso non sono anche saltare Lattes, notti in città, televisione via cavo, telefoni cellulari, sigarette, alcool, auto nuove e altri nice-to-have, ma non-strictly- spese necessarie.
Alla fine, tutti vogliono tutto quello che possono permettersi, e gratificazione immediata è molto più divertente che guardare una dichiarazione di intermediazione trimestrale per 20 anni o più. Di conseguenza, la maggior parte delle persone finiscono per finanziare il loro stile di vita con il debito. Che può erodere il tuo futuro (vedi stop Al passo con i Jones – Sono Broke).
Morale della Storia
L’aderenza al piano di apparentemente semplice di guadagnare di più e risparmiare di più richiede una seria disciplina e sacrificio. Significa vivere sotto i vostri mezzi, indipendentemente dal livello dei vostri mezzi, e facendo risparmiare una priorità. Richiede avere un piano, risparmiando e massimizzare la quantità di investire nel nostro 401 (k) e altri veicoli di risparmio prima di spendere sugli extra. Può non sembrare divertente, ma anni da oggi, quando si guarda indietro a tutte le persone che sembravano avere tutto, ma erano in realtà solo ottenere da, sarai uno di quelli ridere tutto il senso alla banca.