Come società di carte di credito combattere le frodi

frodi con carta di credito costa consumatori circa 4,8 miliardi di $ l’anno e mercanti $ 190.000.000.000 all’anno. Il Fair Credit Billing Act (FCBA) limita la responsabilità dei consumatori per le transazioni con carta non autorizzate a $ 50. società di carte di credito devono coprire il resto, in modo da queste agenzie sono altamente investiti nel rintracciare e limitare le frodi. A tal fine, hanno messo in gioco procedure altamente schematiche e complesse per la rilevazione e l’elaborazione di frode. Di seguito sono i tre modi principali in cui è fatto.

Marchi di orologi vostri modelli

società di carte di credito tenere traccia dei tuoi modelli di spesa attraverso sistemi che determinano la validità dei vostri acquisti. Ogni volta che il vostro modello rompe con acquisizioni altamente costosi o inusuali o con le operazioni effettuate al di fuori posto casa, l’azienda rileva e avvisa l’utente. La società rileva inoltre frequenza modificata, come se ci si collega più transazioni rispetto a prima e se le transazioni di e-commerce utilizzato un indirizzo IP modificato. I ladri tendono a testare le carte di credito, rendendo le operazioni più piccoli seguiti da quelli sempre più grandi. società di carte di credito segnalano se notano un tale modello.

Le aziende utilizzano il vostro aiuto

Potreste aver riportato una o più istanze di furto della carta di credito. società di carte di credito di follow-up notando oneri assimilati su uno o più delle tue carte e ti chiede di verificare loro. Il ladro potrebbe essere impegnati in frode con nomi diversi, o di altri hacker possono essere perpetrare gli stessi, o simili, truffe.

Aziende impiegano tecniche Algoritmi

società di carte di credito utilizzano un sistema altamente sofisticato di algoritmi tecnici alla frode trappola. Questi includono il clustering, dove le banche collegano gli acquisti comuni insieme e acquisizioni trappola outlier; media, in cui le banche calcolano i mezzi di acquisti per determinare il vostro comportamento tipico di acquisto; e classificazione, in cui le transazioni banche etichetta secondo categorie che includono la geografia, il tempo, la probabilità di frode e così via.

l’analisi dei dati standard è cresciuto in analisi di grandi dati, in cui gli ingegneri utilizzano tecnologie come il cloud computing e di apprendimento automatico per rilevare anomalie. società di carte di credito passano attraverso cumuli di dati per eliminare i falsi positivi e di rilevare modelli. Il sistema di calcolo utilizza petabyte per elaborare tutti questi dati. In qualsiasi momento, PayPal elabora 1,1 petabyte di dati per ogni 169 milioni di conti clienti. Questa quantità di trattamento può danneggiare la struttura informatica della società, in modo che il computer si al cloud computing per l’assistenza. Il cloud computing si estende ad assumere un’infinità di dati. In questo modo, le società di carte di credito riescono a rilevare i segnali più sospette.

società di carte di credito anche utilizzare machine learning, che prevede modelli di computer addestrati per essere alimentato operazioni tipiche di sputare previsioni. Apprendimento automatico analizza la transazione e produce una cifra probabilità di votare la sua affidabilità. Questo processo aiuta i commercianti di rilevare le frodi just-in-time, quindi se la vostra carta di credito è stata rifiutata da un cassiere, è probabile che il modello ha prodotto un punteggio probabilità di frode che ha allertato il sistema point-of-sale per rifiutare la transazione.

Takeaways chiave

Il PCI Security Standards Council si dedica al miglioramento degli standard di sicurezza per la protezione dei dati di account. I commercianti che le carte di credito processo sono tenuti a prendere il suo audit di sicurezza una volta all’anno, e le tecnologie di chip-and-pin sono solo uno dei molti nuovi sistemi informatici che sono usciti per individuare le frodi. Tuttavia, le frodi con carta di credito continua a crescere, con 1.540 violazioni che si verificano in tutto il mondo nel 2014, secondo il Livello dell’Indice 2014 Violazione di Gemalto.

società di carte di credito cercano vari stratagemmi di frode trappola. Questi includono tradizionali ed emergenti big-analisi dei dati per rilevare modelli anormali. I dati mostrano che i loro sforzi stanno producendo tassi di frode medi annui più bassi, almeno in America. Per esempio, i truffatori che usano carte di credito rubato $ 18 miliardi da 13,1 milioni di consumatori degli Stati Uniti nel 2013. Questo numero è sceso nel 2014 a $ 16 miliardi dai 12,7 milioni di vittime statunitensi.