Come recuperare il ritardo con risparmio di pensione

C’è un proverbio cinese che dice: “Il momento migliore per piantare un albero era venti anni fa. Il secondo miglior tempo è oggi. ” Questo tipo di pensiero può essere applicato alla situazione delle persone che si trovano quasi alla fine della loro vita lavorativa che non hanno ancora iniziato a risparmiare per la pensione. Se siete in giro per 50 anni di età e non hanno iniziato a risparmiare per la pensione, la risposta è semplice: iniziare ora.

Mentre sarebbe stato ideale per iniziare in precedenza, i 50 anni può essere ancora una buona età per iniziare, avete ancora molti anni di lavoro davanti a voi, e anche se è certamente bisogno di fare sul serio su strategizing per la pensione, non ci sono piani a disposizione aiutare a recuperare e recuperare il tempo perduto. (Per ulteriori informazioni, consultare: 6 fase tardo-pensionamento tattiche catch-up.)

Come investire ora

Ci sono tre modi comuni per investire in pensione. Utilizzando un piano di 401 (k) è il piano di pensionamento più popolare dal datore di lavoro. “Determinare se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k) o un Roth 401 (k), ha detto Blake Fambrough, un consulente finanziario al Dubots Capital Management, a Temecula, in California. Se lo fanno, a determinare se corrispondono contributi dei dipendenti. Sfruttando al massimo la possibilità di corrispondenza contribuirà ad accelerare vostro risparmio di pensione. Datore di lavoro di corrispondenza è come il denaro gratuito e nessuno può battere denaro gratuito. ”

Non vi è più una buona notizia: per le persone di 50 anni e più il massimo, dell’importo esentasse consentito è più grande. “Quando si accende 50, l’IRS permette ulteriori contributi catch-up per fornire un incentivo per le persone che sono dietro a risparmio per contribuire ancora di più per i loro conti pensione”, ha detto John H. Robinson, un consulente finanziario con la pianificazione finanziaria Hawaii, in Honolulu.

Se la vostra azienda non offre un 401 (k) o se si desidera utilizzare un account di pensionamento aggiuntiva, si può guardare in investire in un IRA, un tipo di account di solito per le banche commerciali. In molti modi, un IRA funzionerà in modo simile a un 401 (k), tanto più che il denaro messo in entrambi è esentasse-fino a un certo importo. In entrambi i casi, il denaro ritirato durante la vostra pensione è tassabile in quanto è considerato reddito. (Per la lettura correlate, vedere:. Contribuire a un Roth IRA indipendentemente dal reddito e Roth IRA vs IRA tradizionale)

Un’altra opzione è un Roth IRA. I termini e le condizioni di un Roth sono molto diverse da quelle di un 401 (k) e un tradizionale IRA. Il denaro che va in un Roth IRA è tassato, mentre si sono impiegati e contribuendo al vostro cliente di pensione, ma una volta che si è in pensione e si utilizza questi fondi, non si pagano le tasse sui soldi ritirati. “Sia che si dovrebbe mettere [i soldi] in un Roth in cui i prelievi sono, o un account al lordo delle imposte come un 401 (k) esentasse o tradizionale IRA dipende in gran parte dallo staffa di imposta ora contro il pensionamento, ha detto Richard Feight, una finanziaria consulente con IAM finanziaria, a East Lansing, Michigan. Se si paga più tasse di ora di quello che sarà in pensione, è meglio metterlo in un 401 (k) o tradizionale IRA. Se si paga di più imposta in pensione, è meglio di metterlo in un Roth “.

Questa distinzione è un buon promemoria che le decisioni su come investire dovrebbero essere basate sulla vostra situazione finanziaria ora così come la vostra situazione finanziaria prevedibile e gli obiettivi durante gli anni di pensione, soprattutto se si stanno cominciando a prendere queste decisioni in una fase più tardi nella vita.

Quando si inizia ad investire in pensione in età più avanzata, “si dovrebbe probabilmente essere il salvataggio di un minimo del 25% del suo reddito, forse più vicino al 40%, se possibile, ma il più possibile”, ha detto Feight. Si dovrebbe prendere in considerazione l’età di pensionamento prevista pure. “Dal momento che si avvia in ritardo, si potrebbe desiderare di pianificare a lavorare oltre il normale età pensionabile. Non è raro per le persone a lavorare a 70 anni di età o più a lungo “, ha detto Robinson.

Morale della Storia

Non importa quale sia la vostra età, si dovrebbe essere il risparmio per la pensione. Mentre è meglio avere iniziato il più presto possibile, ci sono molti modi per giocare recuperare il ritardo anche se sei nel crepuscolo dei vostri anni di lavoro. (Per la lettura correlate, vedere: 6 Retirement Savings Suggerimenti per 45- a 54-Year Olds.)