Come aiutare i clienti a evitare costosi errori Medicare

Il costo della sanità è una spesa significativa per i pensionati. Medicare assicura che gli anziani hanno almeno una copertura sanitaria di base per coprire molte di queste spese. Ma il programma è complesso e può essere costoso. Aiutare i vostri clienti come gestiscono la loro scelta Medicare può aiutare a evitare errori costosi e rendere la loro pensione gruzzolo durare un po ‘più a lungo.

La registrazione Quando ammissibile

I clienti che già ricevono prestazioni di sicurezza sociale saranno automaticamente iscritti a Medicare parti A e B una volta che sono ammissibili. I clienti possono abbassare la copertura B Parte e il ritardo di deposito o se il coniuge ha una copertura attraverso un datore di lavoro che li ricopre pure. (Per ulteriori informazioni, vedere: Medicare iscrizione: come aiutare i clienti a navigarlo.)

Non quelli per la sicurezza sociale sarà bisogno di essere proattivi nella firma per Medicare quando ammissibili. C’è una finestra di sette mesi per registrarsi a partire tre mesi prima della loro 65 ° compleanno.

Per i clienti che stanno ancora lavorando, se il loro datore di lavoro ha 20 o meno dipendenti, allora Medicare è generalmente la loro copertura primaria e avranno bisogno di firmare per parti A e B. Non riuscendo a firmare per la parte B quando sono primo ammissibili possono essere costosa per i vostri clienti. Questo si traduce in una pena permanente fino a quando il cliente ha una copertura Parte B. L’importo della sanzione è del 10% per ogni periodo di 12 mesi che erano ammissibili per la copertura, parte B e non si iscrivono.

Supponendo Retiree Medical o COBRA possono sostituire la parte B

Il suo cliente potrebbe aver lasciato il loro lavoro e mantenuto copertura sanitaria sia sotto continuazione COBRA o copertura sanitaria pensionato. A differenza di una copertura da assicurazione sanitaria attraverso un datore di lavoro in corso con 20 o più dipendenti, queste opzioni non consentono al cliente di ritardare l’iscrizione a Medicare parte B. Il ritardo di iscrizione basata su questi tipi di copertura li soggetto alle sanzioni di cui sopra.

Non riuscendo Drug Plan

Il costo di molti farmaci da prescrizione è alto e in aumento. Medicare Part D si riferisce alla copertura prescrizione di droga sotto Medicare. Parte D viene offerto tramite varie compagnie di assicurazione private. Una volta che ti sei registrato inizialmente, vi è un periodo annuale di adesione aperta. Questo va dal 15 Ottobre-7 dicembre di ogni anno. (Per ulteriori informazioni, consultare: I migliori consigli per la riduzione dei costi sanitari in pensione.)

Prima del periodo di adesione aperta, nel mese di settembre di ogni anno, i vostri clienti riceveranno una comunicazione che delinea eventuali variazioni di copertura ed i costi per la loro parte D o piano Medicare Advantage. Durante adesione aperta, i vostri clienti sono autorizzati a cambiare i piani, se lo desiderano. Ci sono una serie di ragioni che potrebbero decidere di fare questo.

costi del piano e la copertura possono cambiare di anno in anno. Un farmaco di prescrizione vostro cliente ha bisogno potrebbe essere stato coperto ad un certo livello, ma poi a un livello minore, l’anno successivo. O il farmaco non può essere coperta affatto. livelli Premium possono cambiare di anno in anno e il piano ora possono limitare le farmacie che sono inclusi nella vostra copertura o uno o più dei tuoi farmaci possono sono andati in forma generica. Le caratteristiche di condivisione dei costi potrebbero essere cambiati e anche un piccolo aumento qui possono comportare costi significativamente più elevati per i vostri clienti.

Prima di aprire l’iscrizione, il vostro cliente può confrontare i piani offerti nella loro zona attraverso diversi strumenti on-line. Shopping e il confronto può portare a notevoli risparmi sui costi per i vostri clienti.

Un’altra cosa da considerare è che i vostri clienti sposate non devono ogni acquisto stesso piano Medicare. In realtà, entrambi i coniugi devono acquistare e confrontare ogni anno le loro esigenze di prescrizione di droga sono molto probabilmente diverso. Questi piani coprono individui, non coppie o famiglie. Ogni cliente deve avere la copertura che meglio si adatta alle loro esigenze a costi più bassi. (Per ulteriori informazioni, consultare: Essentials ‘Donut Hole’ per il consulente finanziario.)

Uscire di rete

Per quei clienti che utilizzano un piano Medicare Advantage per coprire entrambi i medici e la prescrizione di droga costi, può essere costoso da usare fuori dei fornitori di rete. Proprio come quando stavano lavorando e coperti da piano di assicurazione sanitaria del loro datore di lavoro, piani di Medicare Advantage sono generalmente parte di un PPO o HMO con restrizioni di rete. Quando si sceglie un piano Medicare Advantage è importante per i vostri clienti a guardare alla rete per decidere se i loro medici e altri operatori sanitari sono inclusi nella rete.

Gestione reddito

La maggior parte dei destinatari Medicare pagare nulla per la parte A copertura e $ 104,90 al mese per la copertura di parte B. Tuttavia, per i single che guadagnano più di $ 85.000 e filer congiunte che guadagnano più di $ 170.000, i premi sono più alti. Inoltre, è previsto un supplemento ad alto reddito per la copertura di prescrizione parte D. Anche se probabilmente non ha senso avere clienti piano attorno a questi premi solo, se si può evitare di reddito supplementare senza rovinare gli altri aspetti della loro vita finanziaria può pagare per farlo.

Morale della Storia

Medicare non è un “impostare e dimenticare” proposta per i vostri clienti. Ci sono scelte da fare e le scadenze da rispettare. guidandoli nella gestione e la navigazione del “labirinto” Medicare è un servizio inestimabile che può aiutare a massimizzare il gruzzolo di pensionamento che hai aiutato li accumulano. (Per la lettura correlata, vedi: pianificazione costi sanitari in pensione.)