Come aiutare clienti di sesso femminile andare in pensione con successo

Anche se le cose stanno migliorando un po ‘, le donne spesso in ritardo gli uomini in termini di importo risparmiato per la pensione e la loro disponibilità complessiva di pensionamento. Ci sono molte ragioni per questo, tra cui il fatto che le donne hanno storicamente preso un po ‘di tempo lontano dal mondo del lavoro per crescere i figli e il divario di retribuzione che hanno sopportato. Le donne, in media, vivono più a lungo rispetto agli uomini quindi questo significa che il loro gruzzolo e altre risorse di pensionamento devono durare più a lungo, in media, quindi per gli uomini.

Come un consulente finanziario che fare con i clienti delle donne che cosa si può fare per contribuire a garantire questi clienti hanno una pensione successo finanziario? (Per ulteriori informazioni, vedere: What Women Want da un consulente finanziario.)

Donne contro uomini

Uno studio della Società degli attuari ha osservato che gli uomini tendono ad essere più ottimisti sul pensionamento e si sentono in grado di adattarsi a qualsiasi situazione viene gettato su di loro. Le donne sembrano essere molto più preoccupati per la loro sicurezza finanziaria in pensione e di rimanere a corto di soldi. Le donne sono anche più probabilità di andare in pensione a causa di esigenze familiari e assunto un ruolo del caregiver rispetto agli uomini.

Al di là di questo, le donne in generale tendono a vivere più a lungo rispetto agli uomini e spesso si sposano uomini che sono più vecchio di quello che sono. Questa combinazione crea considerazioni sulla pianificazione speciali che i promotori finanziari hanno bisogno di prendere in considerazione quando si lavora con i clienti delle donne, entrambi sposati e singoli. I consulenti finanziari hanno bisogno di prendere in considerazione queste problematiche quando aiutare i loro clienti di sesso femminile in programma per la loro pensione.

Nozioni di base

Nel corso di una recente conferenza Morningstar Inc. tenutosi a Chicago Cindy Hounsell, presidente dell’Istituto della donna per una pensione sicura, ha indicato che molte donne semplicemente non sanno le basi del risparmio per la pensione. Ha indicato che tutte le donne troppo spesso sposate non partecipano a conversazioni importanti che i loro mariti hanno con i loro consulenti finanziari sulla pianificazione per la pensione. (Per ulteriori informazioni, si veda: Perché Vedove lasciare i loro consulenti?)

Questa mancanza di partecipazione può lasciare queste donne non preparate a gestire la propria pensione dovrebbe ottengono divorziati o diventare vedova. Hounsell e compagni panelist Mark Miller, editorialista di pensionamento per Morningstar, Reuters e WealthManagement.com, ha sottolineato che è importante per i consulenti finanziari al fine di garantire che la moglie è incluso in queste importanti discussioni. Questo rende ancora più senso per i consulenti finanziari come il numero di vedove che finiscono per cambiare consulenti finanziari dopo la morte dei loro mariti è piuttosto elevata. La mia ipotesi è che molte di queste donne si sentono offeso nel modo in cui sono stati trattati dal loro ex consulente finanziario.

previdenza sociale

Miller ha suggerito che un punto di partenza di pensionamento per le coppie sta coordinando la loro strategia di rivendicare la sicurezza sociale. Mentre il file e sospendere con una strategia di applicazione limitato è andato sul ciglio della strada, vi è ancora un valore a lavorare con le coppie sposate a pianificare una strategia sostenendo.

Nei casi in cui la donna ha il Social Security record di guadagni inferiori, è importante che il marito attende più a lungo possibile per rivendicare il loro beneficio. In questo modo la più grande prestazione ai superstiti per la moglie se muore prima. (Per ulteriori informazioni, si veda: I sensi unici donne approccio Finanza.)

Longer pianificazione Horizon

Troppo spesso consulenti finanziari utilizzeranno un orizzonte di pianificazione inadeguata per tutti i clienti o utilizzare la stessa linea di tempo sia per gli uomini e le donne. Nel caso di una coppia di sposi, e soprattutto se la donna è più giovane, il fatto che le donne vivono generalmente più a lungo deve essere presa in considerazione. Questa differenza è in genere tre o quattro anni in media. Anche con i singoli clienti di sesso femminile, i consulenti hanno bisogno di mantenere la loro aspettativa di vita più lunga in mente al momento di stabilire ipotesi di pianificazione.

Time Out della forza lavoro

Le donne sono più propense degli uomini a trascorrere del tempo fuori della forza lavoro. Prendersi del tempo per avere e crescere i figli viene facilmente alla mente. Anche nel mondo di oggi dove il congedo di maternità è più comune, questi sono ancora anni in cui la donna non stava guadagnando soldi e probabilmente non è stato risparmio per la pensione. Inoltre, rientro nel mondo del lavoro non è sempre facile e questo può gravemente deprimere i guadagni di corso della vita di una donna e risparmi per la pensione.

Un altro motivo che le donne possono lasciare la forza lavoro è di servire come una badante per un membro della famiglia, spesso un genitore anziano. La donna sono più propensi a ricoprire questo ruolo rispetto agli uomini e questo può verificarsi quando la donna è più vecchio e vicino alla pensione. Oltre al risparmio di pensione perso reddito e ridotti, le donne potrebbero avere problemi a trovare un nuovo lavoro, una volta la loro cura dando ruolo finisce.

Morale della Storia

E ‘imperativo che i consulenti finanziari che lavorano con clienti di sesso femminile prendono le loro esigenze specifiche in considerazione. Entrambe le donne sposate e singole, spesso guadagnano meno dei loro colleghi maschi. Le donne sono anche più propensi a spendere tempo fuori della forza lavoro e questo deve essere affrontato nelle ipotesi di pianificazione. Le donne sposate sono troppo spesso escluse dal processo di pianificazione per scelta o da un marito prepotente. E ‘fondamentale che i consulenti finanziari li includono nel processo di pianificazione. Questo è anche un buon modo per mantenere la loro come i clienti dovrebbero sopravvivere i loro mariti. (Per ulteriori informazioni, consultare: Come finanziari Donne Advisors Fail (e ciò che le donne possono fare a questo proposito).)