Term life insurance fornisce una protezione temporanea rischio, nel caso in cui l’assicurato muore entro il periodo stabilito, e il beneficio di morte viene pagato al beneficiario.
Termine di assicurazione sulla vita, o assicurazione termine, è un prodotto che fornisce la massima copertura per un determinato periodo con un budget limitato. In realtà, è la politica più economico per offrire un beneficio di morte puro, come non ci sono ritorni di premio nel caso in cui nessuna pretesa di morte è stata presentata entro il termine fisso. Considerando questo, è più o meno simile a auto e l’assicurazione del proprietario di abitazione.
Dopo il completamento dell’intervallo deciso, questa persona può cadere sia la politica o continuare con il pagamento dei premi. L’importo per la continuazione dipende dalle norme compagnia di assicurazioni, ei rischi associati con la persona assicurata. Facciamo un esempio; se questa persona acquista una malattia terminale durante il periodo, poi lui / lei avrà il compito di premio superiore rispetto all’importo iniziale, al fine di continuare la politica.
Cose da considerare
Questo prodotto è per le persone responsabili finanziariamente, che non dispongono di denaro sufficiente per l’acquisto di altre politiche premio elevato a titolo definitivo. Un potenziale studente che ha preso un prestito di educazione può acquistare questa assicurazione, durante il corso di studi. Altri esempi sono quelli che hanno mutuo, auto, o di altri prestiti personali in loro nome. In questi casi, l’importo può essere pagato dal beneficio di morte, nel caso in cui l’assicurato muore entro il termine, prima che il rimborso del prestito.
E ‘anche optato per integrare altre politiche nei periodi in cui gli obblighi finanziari sono in aumento, come l’aumento dei bambini e dei mutui anni paganti. Questo offre una maggiore sicurezza per i membri della famiglia. Se state pensando di acquistare questa assicurazione, è possibile raccogliere informazioni riguardanti le politiche termine in grado di soddisfare i requisiti di sicurezza.
In generale, ci sono due sottotipi principali – annuale di assicurazione sulla vita da fonti rinnovabili e il livello termine. Nel primo tipo, il periodo è di un solo anno e può essere estesa aumentando la quantità premium, mentre nel secondo caso, il termine è per durate specifiche come 5, 7, 10 e 20 anni, o più a lungo. Inoltre, il premio rimane lo stesso durante l’intervallo indicato.
Un altro nuovo piano si chiama ritorno-di-premio di assicurazione sulla vita di termine, in cui l’importo del premio viene rimborsato dopo la politica scade. Il premio per questo piano è di circa il 20-25% in più rispetto agli altri. Dopo la scelta di un particolare piano, è possibile contattare una società di assicurazioni affidabili e informarsi il premio, quantità di copertura, e il periodo.
Si consiglia di passare attraverso i documenti di politica per quanto riguarda la sua flessibilità (rinnovabili e / o convertibili). Se si è non fumatori e al di sotto di 30 anni, quindi una copertura vita USD 250.000 può costare circa USD 300 all’anno. Qualunque sia il tipo di programma, l’azienda potrebbe condurre un esame fisico di base, prima di approvare la sua proposta. Ciò è necessario per fare in modo che la persona che è l’applicazione è assicurabile.
In sede di esame fisico, è necessario compilare il vostro attuale età, altezza e peso. Si richiede inoltre di sottoporsi a test di laboratorio di base come gli esami del sangue e delle urine. Sulla base dei risultati degli esami medici, l’importo del premio può essere aumentato se si ha un rischio maggiore di morire entro il termine stabilito.