rendite variabili in grado di fornire agli investitori numerosi vantaggi, tra cui la crescita delle imposte differite, reddito vitale garantito e l’esenzione dalla successione. Tuttavia, questi prodotti sono stati spesso abusato da consulenti e frainteso da parte degli investitori.
Multe FINRA
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha recentemente distribuito multe per un totale milioni di $ 6,2 a otto broker-dealer e ha anche ordinato altri cinque aziende a pagare $ 6,3 milioni nella restituzione ai clienti perché sono stati venduti rendite variabili che FINRA considerato come “inadatto”. Le imprese che hanno ricevuto multe comprendono Voya consulenti finanziari, cinque filiali di broker-dealer di Cetera Financial Group, Kestra servizi di investimento e FTB Advisors Inc. Voya e quattro delle controllate Cetera sono anche tenuti a pagare un risarcimento ai propri clienti. (Per ulteriori informazioni, consultare: Rendite variabili: I pro ei contro.)
Voya deve pagare circa $ 1,8 milioni, mentre le altre imprese pagheranno un totale di circa $ 4,5 milioni. Queste aziende hanno deciso di insediamento senza confermare o negare le accuse che l’agenzia ha portato contro di loro. Un portavoce Voya commentato la questione al Notizie di investimento. Siamo lieti che la questione è stata risolta. A Voya, ci siamo impegnati a fornire informazioni chiare e complete ai nostri clienti – inclusi i dettagli sulle commissioni, spese e costi associati con i loro investimenti. Sosteniamo trasparenza e candida informativa e continuamente cerchiamo di migliorare le nostre politiche e le procedure su base continuativa per servire meglio i nostri clienti.
Joseph Kuo, portavoce di Cetera Financial Group, ha fatto un commento simile. “Siamo lieti di aver raggiunto un accordo con FINRA e mettere queste cose alle spalle.” Né Kestra né FTB Advisors erano disponibili per un commento.
L-Azioni
Il prodotto rendita variabile in questione è un prodotto di L-share che conteneva quello che FINRA etichettato come “potenzialmente incompatibili, complesso e costoso a lungo termine minimo di reddito e piloti di astinenza”. FINRA ha detto che l’uso di questo prodotto rendita aveva il potenziale per “prestare maggiore indennizzo alle aziende e rappresentanti registrati di più classi di azioni tradizionali.” (Per ulteriori informazioni, consultare: Consulenza FAs:. Rendite spiegare a un cliente)
FINRA ha anche dichiarato che questo prodotto rendita L-share è stato spesso in coppia con piloti di astinenza complesse che potrebbero giustificare solo il loro costo per lunghi periodi di tempo. Ma le aziende che sono stati multati sono stati raccomandare questo prodotto per clienti i cui investimenti obiettivi e orizzonte temporale avrebbe potuto essere migliore servito con altre alternative. FINRA ha dichiarato che queste imprese non erano riusciti a formare adeguatamente i loro consulenti in merito al tipo di cliente per il quale questo prodotto è stato adeguato.
E ‘detto nella sua comunicazione azione che queste imprese avrebbero dovuto visto le “bandiere rosse” che il prodotto trasportato e stato più attento nei loro sforzi di marketing. Brad Bennett, vice presidente esecutivo della FINRA e capo della polizia, ha detto Notizie investimento che, quando una società non può spiegare il motivo per cui un numero significativo di clienti stanno pagando per la flessibilità a breve termine di L-azioni, mentre allo stesso tempo l’acquisto di piloti che solo hanno un valore a lungo termine, è chiaro che questi obblighi di vigilanza non sono stati raggiunti. ” (Per la lettura correlate, vedere: come rimanere in conformità con L Azioni.)
Questa ultima azione di esecuzione arriva sulla scia di azione simile che è stata presa dall’agenzia contro MetLife, quando multato la società $ 20 milioni per non aver monitorare adeguatamente come i suoi consiglieri sono stati il passaggio dei client tra i prodotti di rendita variabile. E ‘anche dovuto pagare i clienti restituzione di $ 5 milioni.
Morale della Storia
Anche se i prodotti di rendita variabile in grado di fornire ai clienti un pacchetto unico di prestazioni in un solo veicolo, possono anche essere facilmente abusato e molti consiglieri sono motivati a vendere loro perché pagano alte commissioni. imprese di consulenza hanno bisogno di monitorare attentamente il loro uso di questi prodotti al fine di assicurare che essi siano utilizzati correttamente e soddisfare le esigenze e gli obiettivi del cliente. (Per ulteriori informazioni, consultare: Rendite e Baby Boomers: I pro ei contro.)