Indipendentemente dal fatto che il mutuatario è un individuo, una società o un paese, un buon risultato di rating del credito a ridurre il costo del denaro.
rating è il mezzo di valutazione del merito creditizio degli individui, delle imprese, stati e paesi. Esso indica la capacità del debitore (individuo, società, stato o paese) per assolvere i propri obblighi finanziari. Valutazione di credito può fare riferimento al personale, aziendale o sovrano.
Credit Personal Valutazione
classifica credito
Negli Stati Uniti, i creditori utilizzano una scala da 0 a 9 al fine di rango un debitore. I numeri possono essere preceduti dal alfabeti R o I. si riferisce al credito che viene rimborsato in rate (come un’ipoteca su una casa), mentre R si riferisce ad un sistema di credito (carte di credito) revolving, per cui il debitore è tenuto solo per effettuare i pagamenti minimi mensili. R1 / I1 significa che il debitore ripaga il suo debito in un mese, mentre R2 / I2 significa che egli ripaga entro 2 mesi. R7 / I7 indica una situazione in cui i debiti sono pagati da consolidamento. R8 / I8 implica che i debiti vengono recuperati dal recupero. R9 / I9 è il peggior rating e indica l’incapacità di ripagare i debiti.
Rapporto di credito e punteggio di credito
Informazioni su richieste di credito, fallimenti, gravami, sentenze, o collezioni viene inviato alle agenzie di credito, che preparano rapporto di credito di un individuo, e assegnano punteggi di credito. Una persona ha 3 punteggi di credito a lui assegnati dal seguente uffici: Equifax, Experian e TransUnion. Mentre questi punteggi possono differire, il principale fondo è la stessa. Le agenzie di credito calcolare i punteggi in base al sistema di punteggio del credito creato dalla Fair Isaac Corporation (FICO) nel 1958. Punteggi di credito calcolati da Experian sono chiamati ‘FICO o FICO II’, i punteggi calcolati da TransUnion sono chiamati ‘Empirica’, e rating calcolato dal Equifax sono chiamati ‘Beacon’. Fair Isaac Corp. ha sviluppato anche i punteggi FICO di nuova generazione, che hanno lo scopo di essere facile da usare. Il punteggio di rischio avanzato FICO viene utilizzato da Experian, mentre TransUnion utilizza precisione, e Equifax utilizza Pinnacle, per calcolare i punteggi di credito. agenzie di credito assegna anche weightage ai seguenti fattori durante il calcolo punteggi di credito: 35% alla precedente le prestazioni di credito, il 30% di indebitamento corrente, il 15% per l’utilizzo del credito di tempo, il 15% per i tipi di credito disponibile, e il 5% di nuovo credito.
FICO punteggi sono rapidamente guadagnando popolarità nel corso del / I sistema di classificazione multipla R. Quindi, possiamo discutere l’importanza del buon rating di credito personale dal punto di vista del mantenimento di buoni punteggi FICO.
Buon rating di credito per un individuo
I rating di credito per una gamma individuale tra R0 / I0 e R9 / I9. Il punteggio peggiore è 9, mentre 0 significa che una persona non ha storia di credito. Punteggi di credito per un individuo sono generalmente nella gamma di 360 e 850. Un punteggio inferiore a 620 è considerato non sano. Il punteggio peggiore, naturalmente, è 360 e la migliore è 850. Più alto è il punteggio di credito, ridurre il rischio di una persona inadempiente. Un punteggio di credito poveri si tradurrebbe in istituti di credito carica un premio per la concessione di prestiti. Se il punteggio di credito è molto povera, istituti di credito può rifiutarsi di fornire credito. Un punteggio di credito tra i 650 e 690 è considerato buono, mentre un punteggio superiore a 700 è considerato ottimale dagli istituti di credito.
Corporate Credit Rating
punteggi di credito aziendali sono assegnati dai fornitori di rating indipendenti come Moody, Standard and Poors, Fitch. Queste valutazioni vengono utilizzati per determinare il tasso di default su obbligazioni o titoli di debito societari. Obbligazionisti sono i creditori della società. Maggiore è la velocità o per caso di inadempienza, abbassare il rating. AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, e D sono le valutazioni per Standard and Poor (S & P), mentre la scala di valutazione per Moody è: Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2 , A3, Baa1, Baa2, Baa3, Ba1, Ba2, Ba3, B1, B2, B3, Caa1, Caa2, Caa3, scala di valutazione Ca, e C. Fitch è simile a quello di S & P.
Buon rating di credito della Società
Il miglior rating per le obbligazioni di una società secondo S & P è AAA (Aaa per Moody). Le obbligazioni con rating Baa3 (BBB per S & P) e superiori sono conosciuti come obbligazioni investment grade. Un legame con rating inferiore a Baa3 (BBB per S & P) è considerato un speculativa o un junk bond. Le società i cui titoli di portare un cattivo rating sarebbe stato costretto a pagare un rendimento più elevato sui titoli, al fine di compensare i creditori per il rischio assunto da loro.
Sovereign Credit Rating
Sovereign rating è il rating assegnato ad un paese. Esso determina il rischio di investire in un paese. Questa classificazione si basa su entrambi i fattori politici ed economici. L’instabilità politica e l’incapacità di un paese o di mancanza di volontà di rimborsare i suoi debiti, si tradurrebbe in un punteggio di credito poveri. Moody, Standard and Poors, Fitch tutti forniscono feedback paese. Essi forniscono anche i rating di credito per gli stati all’interno degli Stati Uniti.
Buon rating di credito di un paese / Stato
I rating per i paesi e gli stati sono simili a quelli di imprese. rating della California, secondo Moody, è A2, che si trova a soli 5 tacche al di sopra del / classificate ad alto rischio spazzatura. In data 19 giugno 2009 Moody ha avvertito di un possibile declassamento a causa di deficit di stato nascente. Un downgrade aumenterebbe il costo del denaro per lo Stato. S & P ha recentemente declassato rating dell’Irlanda da AAA ad AA. S & P ha ritenuto che il deficit fiscale dell’Irlanda è stato destinato ad aumentare a causa del costo elevato di sostenere il sistema bancario irlandese. Il governo irlandese sarebbe anche costretto a portare un significativo onere del debito a causa della stessa ragione. Questi fattori hanno portato a ridurre i punteggi di credito del paese, dal momento che l’ambiente che investe il paese è diventato più rischioso rispetto a prima.
Un buon rating di credito è importante per tutte le entità. Per le imprese, i paesi e stati, un buon rating incoraggerebbe gli investimenti che, nel caso di persone fisiche, ciò significherebbe minori oneri finanziari.