Buon credito? Prova questa alternativa con carta di credito

Prestiti personali stanno rapidamente diventando l’opzione prestito di scelta per le persone che hanno bisogno di contanti, ma vogliono una carta di credito alternativa. Un’analisi da TransUnion scoperto che istituti di credito emesse più di $ 30 miliardi in prestiti personali nel corso dei primi tre trimestri del 2015, con le aziende Fintech guidare la carica. Se avete bisogno di prendere in prestito denaro per coprire una grande spesa, il credito è buono e si sta diviso tra un prestito e una carta di credito, continuate a leggere per imparare ciò che rende i prestiti personali la scelta più intelligente. (Vedi anche quando sono personali prestiti una buona idea?)

Un basso tasso di interesse carta di credito alternativa

Una delle caratteristiche più interessanti di prestiti personali è il tasso annuo effettivo globale (TAEG). I prezzi sono spesso inferiori a quelli che ci si paga per un acquisto con carta di credito o un anticipo in contanti. prestatore on-line Sofi, ad esempio, dispone di prestiti personali con un aprile fisso che vanno dal 5,95% al ​​12,99%. Prosper, un finanziatore mercato che si basa su investitori per finanziare prestiti, inizia anche con un TAEG del 5,99%.

Confronti che, per la carta di credito medio aprile, che è 12,31% a partire da maggio 2016, secondo la Federal Reserve. Se si dovesse pagare $ 10.000 a quel prezzo e pagare solo il minimo di $ 203 al mese, ci vorrebbero cinque anni e nove mesi per pagare e costa $ 4.000 in interesse. Ora diciamo che si prende un prestito personale $ 10.000 ad un tasso del 5,99% e si fanno la stessa $ 203 pagamento ogni mese. Il prestito sarebbe stato pagato circa 13 mesi prima e l’interesse sarebbe totale poco meno di $ 1.500. In breve, si sarebbe risparmiare circa $ 2.500.

Prendere in prestito più, ottenere più velocemente di Soddisfazione

Un altro motivo per prendere in considerazione un prestito personale invece di una carta di credito è che si ha la possibilità di prendere in prestito una maggiore quantità di denaro. Prosper permette ai mutuatari idonei a contrarre prestiti fino a 35.000 $, mentre SoFi consente di prendere in prestito fino a $ 100.000. A meno che non sei in mezzo alla folla ultra-ricchi, sarete fatica a trovare una carta di credito con un limite così alto.

Se stai usando un prestatore on-line, ma non ci vuole molto per il vostro prestito per essere approvato e finanziato. A seconda di quale che stai ricevendo il prestito tramite, è possibile avere il denaro depositato elettronicamente sul tuo conto bancario in pochi giorni. Questo è un plus sopra ottenere un prestito personale attraverso una banca tradizionale, in cui il processo di approvazione può richiedere una settimana o più. E ‘anche più veloce che in attesa di una carta di credito da spedire fuori se si sta aprendo un nuovo account. (Leggi Come fare domanda per un prestito personale.)

Credito eccellente strappi le migliori condizioni di prestito

Mentre i prestiti personali hanno un sacco di aspetti positivi su carte di credito, c’è un potenziale singhiozzo – avrete bisogno di un grande punteggio di credito a qualificarsi per i limiti di finanziamento più alti e tassi di interesse più bassi. Un sondaggio da Discover prestiti personali rilasciato marzo 2016 ha rilevato che il 60% dei mutuatari che hanno preso un prestito personale si sono da considerarsi avere una buona o ottima salute finanziaria.

Secondo i dati di TransUnion, il 52% di tutti i prestiti personali emessi nel 2015 sono stati emessi per i consumatori Prime e vicine. Prime significa che avevano un punteggio di 3.0 VantageScore di credito di 661-720, mentre nei pressi di stato primo metterli nel 601-660 gamma. E ‘a questi livelli che si ha la migliore colpo ad ottenere una bassa APR. Per i mutuatari sotto tale marchio, la gamma TAEG è più probabile iniziare nel due cifre.

Morale della Storia

Ci sono molte ragioni per favorire un prestito personale in sostituzione di una carta di credito quando si ha bisogno di una certa flessibilità a pagare per una spesa importante. Per i mutuatari, ci sono due cose importanti da tenere a mente. In primo luogo, sapere dove ti trovi di credito-saggio prima di applicare. Ottenere una copia dei vostri rapporti di credito e cercare i segni negativi o errori che potrebbero essere trascinando il punteggio basso. Se il rapporto di utilizzazione del credito è superiore al 30%, per esempio, il pagamento verso il basso potrebbe migliorare il rating di credito.

Avanti, prendere il tempo di guardarsi intorno per il miglior affare su un prestito. istituti di credito on-line possono offrire condizioni molto diverse da banche tradizionali e non sono tutti uguali. Considerare con attenzione il TAEG, tasse e la durata del periodo di rimborso associata con un prestito di particolare prima di firmare sulla linea tratteggiata.