Un partecipante urrà nel regno robo-consulente risponde alla domanda: “Perchè sono ottenere i migliori risultati dal mio account di pensionamento?” Blooom.com, fondata nel 2013, offre una soluzione in attesa di brevetto per il 401 (k), la gestione degli account 403band TSP. Blooom rivolge due tipi di partecipanti al piano di pensionamento: quelli con i conti più piccoli senza accesso a un consulente finanziario e gli individui che non hanno il tempo o la voglia di gestire il proprio conto.
Continua a leggere per ulteriori informazioni sul servizio, e se sembra una opzione per la vostra cassetta degli attrezzi previdenza. (Per la lettura correlate, vedere: The Next Robo-Consulente di frontiera:. 529 piani)
Come Blooom è fiorita
L’approccio Blooom è considerata una soluzione fai-da-per-te gestione degli investimenti per i dipendenti. L’approccio è di quattro volte. In primo luogo, l’azienda esamina i vostri 401 (k) scelte di fondi ed elimina quelli che non sono appropriati. In secondo luogo, Blooom trova i migliori fondi per voi, di solito, anche se non sempre, questi saranno i fondi indice. In terzo luogo, per vostro conto, Blooom compra e vende i fondi per approssimare il vostro target di allocazione-qui è dove l’algoritmo proprietario Blooom entra in gioco. Infine, una carne e sangue Blooom consulente finanziario in rassegna i risultati e le verifiche doppie raccomandata 401 (k) di allocazione.
Blooom determina la vostra asset allocation degli investimenti in base ad un algoritmo segreto. I fattori di azienda nella vostra età e la vostra età di pensionamento desiderata a venire con le percentuali assegnate per legare contro i fondi azionari. L’asset allocation si sposterà come ci si avvicina alla pensione per un mix conservatore di più con maggiori investimenti obbligazionari e una percentuale minore designato verso i fondi azionari più rischiosi.
Quattro volte all’anno, Blooom recensioni investimenti attuali e confronta i saldi dei conti dei fondi con il asset allocation desiderata. Se i valori del fondo divergono troppo lontano dalla ripartizione preferito, Blooom riequilibra i fondi. Questo significa che la piattaforma venderà le attività più ponderate e comprare di più dei fondi sotto ponderata a vostro nome. Quando ci si avvicina il pensionamento, Blooom riassegna i vostri investimenti a un portafoglio più conservatore con una dotazione più piccola per i fondi azionari più volatili. (Per la lettura correlata, vedi: Decollo: questa nuova Robo-consulente giusto per te?)
Mai Locked In
Per gli investitori preoccupati per diventare bloccati in, la piattaforma Blooom è flessibile. Se si desidera regolare la vostra asset allocation, Blooom offre un metodo semplice per informarli del nuovo asset allocation preferito. E ‘facile da regolare la data di pensionamento pure. E se vuoi parlare con un consulente circa il vostro 401 (k), ci sono diversi modi per contattare la società.
Blooom è diverso da molti altri robo-consulenti. Il servizio Blooom non richiede di aprire un nuovo account o trasferire i beni alla società. Gestisce le risorse indipendentemente da dove si trovano i fondi. L’azienda lavora con il tuo attuale fornitore di conto pensione e fondi attuali del piano. Chiunque con un 401 (k) o un altro account di pensionamento-sostenuta può usare Blooom. (Per la lettura correlata, vedi: Perché Robo-Advisors inferiori con diversificazione.)
L’applicazione Blooom analizzerà il vostro conto dei ritiri per libero di valutare se si sta correttamente assegnato per ricevere le migliori rendimenti per il livello di rischio desiderato. tasse di Blooom: Per ogni conto del valore di meno di 20.000 $: $ 5 al mese
Per gli account del valore di $ 20.000 fino a 499.999 $: $ 19 al mese
Per gli account del valore di $ 500.000 e sopra: $ 99 al mese
Tasse possono essere pagati con carta di credito o di debito. Blooom è un consulente fiduciario, il che significa che è richiesto dalla legge per agire nel vostro interesse.
Morale della Storia
Blooom è uno strumento di gestione mirato per i clienti di pensione sul posto di lavoro. L’azienda non si dilettano in IRA tradizionale o Roth, ma si concentra su una vasta categoria-posto di lavoro di pensionamento 401k, 403b e conti TSP. A partire da giugno 2016, Blooom aveva analizzato più di $ 1 miliardo di conto dei ritiri saldi. (Per la lettura correlata, vedi: Ellevest: Che cosa da sapere su questo Robo-Advisor.)