Andare in pensione a 45 con $ 500K: è possibile?

Se siete come molti adulti, il pensiero di prendere un pensionamento anticipato (si potrebbe andare in pensione a 45?) ha probabilmente attraversato la mente almeno una volta o due volte. Per la maggior parte di noi non è semplicemente un’opzione – le ramificazioni finanziarie sono complicate, per non parlare di quei bambini che sembrano avere bisogno di andare al college ….

Eppure, a volte sentiamo parlare di amici, familiari o sconosciuti che hanno deciso di orologio presto e gioco d’azzardo che essi saranno in grado di far quadrare il bilancio per i prossimi (o più) anni. Ecco un rapido sguardo per vedere se è possibile andare in pensione a 45, se sei riuscito a risparmiare $ 500.000 a finanziare il progetto.

‘Andare in pensione a 45 con $ 500,000’ e la Regola 4%

La “quattro regola per cento” – una regola finanziaria ampiamente accettato di pollice – afferma che i risparmi dovrebbero durare attraverso 30 anni di pensione se ritirare il 4% del tuo gruzzolo durante il primo anno di pensionamento e quindi regolare ogni anno successivo per l’inflazione. Per capire quanto è grande un gruzzolo avrete bisogno, si devono indovinare che il 4% per le spese anticipate. Se avete intenzione di vivere su $ 30.000 ogni anno, per esempio, avrete bisogno di $ 750.000 socked via. Se le spese saranno 40.000 $, avrete bisogno di $ 1 milione – e così via. (Per ulteriori informazioni, vedere che cosa fa un piano di campionamento Utilizzando il 4% Regola pensionamento Look Like?)

Se si dispone di $ 500.000, la matematica esce a $ 20.000 all’anno, ipotizzando una strategia di ritiro 4%. Ma ricordate, la regola del 4% non funziona per un tempo indefinito. E ‘destinato a vedere attraverso 30 anni di pensione, che si spera non saranno sufficienti se andare in pensione a 45.

Controllo di realtà

O se non si poteva vivere (e di essere felice) a $ 20,000 dipende dalle vostre preferenze di stile di vita e la situazione. Se ti infili al 4%, si sta guardando a circa 385 $ a settimana o circa $ 1667 al mese – che non è molto. E ci sono quelli che pensano che nel contesto attuale, 4% potrebbe essere troppo generoso (vedere perché la regola del 4% non lavora più per i pensionati.)

Ma per ora, cerchiamo di lavorare con quel budget e vedere cosa sarebbe aiutare a gestire su tale importo. Sarà più facile se si: già possedete la vostra casa libera e chiara (senza ipoteca)
Non hanno spese del college in arrivo (non si hanno dei bambini, che hanno già laureato, faranno beneficiare di borse di studio, o hai già mettere da parte denaro in un piano di risparmi per il college)
Sono sani e ora sono davvero proattiva di stare in quel modo (mangiare bene, ottenendo abbastanza esercizio, dormire a sufficienza, ecc)
Si accontentano di vivere frugalmente
Sono disposti a pensare fuori dagli schemi e provare un approccio diverso

Out-of-the-box Opzioni

Ci sono modi per ridurre le spese di soggiorno mensili se siete disposti a seguire questa strada. Una possibilità: pensione all’estero in una destinazione che offre un cambiamento di scenario, nuove esperienze, l’accesso all’assistenza sanitaria a prezzi accessibili e – quello grande – un minore costo della vita. E ‘possibile per una coppia per vivere comodamente in Ecuador, per esempio, su circa $ 1.500 al mese, compreso l’affitto. In Nicaragua si ottiene con meno di 1200 $ al mese. (Per ulteriori informazioni, consultare 8 Paesi Dove $ 200K in pensione risparmi ultimi 30 anni.)

Un’altra opzione: Se siete già in possesso di una casa, si potrebbe vendere e aggiungere il ricavato ai vostri risparmi. Si potrebbe quindi avere la possibilità di affittare, comprare una casa più piccola (forse una piccola casa?), Vivono all’estero o anche comprare un camper e viaggiare negli Stati Uniti (alcune persone affitto libero in un campeggio in cambio di essere un “host”) . (Per ulteriori informazioni, vedere Considerazioni finanziario di acquisto una piccola casa.)

Sicurezza sociale entra in gioco

Ad un certo punto della previdenza sociale entreranno in gioco. Se siete nati dal 1960 in avanti, il vostro normale età di pensionamento – l’età in cui si ha diritto a tutti i benefici della previdenza sociale – è 67. Si può iniziare a prendere i benefici fin da 62 anni, ma il vostro beneficio mensile sarà ridotto di circa il 30%. Più si aspetta per iniziare, più riceverai ogni mese. È possibile ritardare i vostri benefici di pensione fino a 70 anni per un ancora più grande beneficio mensile. (Per ulteriori informazioni, consultare è in attesa per la sicurezza sociale di destra per voi?)

Il beneficio medio mensile (a partire dal 2016) è $ 1,341. Se è possibile allungare il $ 500.000 nel risparmio fino a quel momento, le vostre prestazioni di sicurezza sociale entreranno in gioco e fornire una infusione di denaro mensile di benvenuto. Essere sicuri, tra l’altro, che avete lavorato abbastanza quarti di qualificarsi per la sicurezza sociale. (È quasi certamente, ma clicca qui per essere sicuri.)

Morale della Storia

Decidere quando andare in pensione – se siete abbastanza fortunati da avere la scelta – può essere impegnativo. Andare in pensione troppo presto e si potrebbe rischiare di rimanere a corto di denaro. Andare in pensione troppo tardi e si rischia di non essere in grado di godere di alcune delle avventure che stavi cercando ora di sperimentare.

Se si vuole andare in pensione presto – o molto presto, a 45 anni – è importante prendere in considerazione più di finanze. Le persone che l’orologio presto in grado di affrontare le stesse sfide incontrate da persone che lavorano per il lungo raggio: cose come la solitudine, la noia, la mancanza di scopo e sentirsi fuori dal mondo. E ‘meglio guardare l’intero quadro – fattori finanziari ed emotivi allo stesso modo – quando si decide se si può andare in pensione a 45 con $ 500.000.