529 piani: la nuova frontiera per Robo-Advisors

Un nuovo matrimonio è in divenire: Qui sta presentando internet assistita investimento piani-o robo-consulenti-al piano di risparmio 529 college. Mentre 529 piani sono stati in giro per decenni e robo-consulenti solo un po ‘di tempo, il loro incontro è solo all’inizio.

Continuate a leggere per come il matrimonio rischia di finire. (Per la lettura correlate, vedere: sono 529 piani di destra per voi?)

Piani

piani di iscrizione qualificati o 529 piani, autorizzati dalla sezione 529 del codice interno delle entrate, sono il risparmio con agevolazioni fiscali e investire piani per aiutare le famiglie a pagare per le spese del college. Ci sono due tipi di 529 piani: piani di iscrizione pre-pagati e piani di risparmio universitari specifici. All’interno di questi tipi di account sono una vasta gamma di opzioni di investimento. In genere, gli investitori selezionare un piano di 529 e quindi scegliere fondi comuni di investimento specifici o opzioni di investimento fisse all’interno cui investire.

La bellezza del piano di 529 è che i guadagni dagli investimenti nell’ambito del piano di crescere esentasse. Inoltre, i ritiri qualificati per pagare le spese del college legati sono anche esentasse.

Sul lato negativo, gli investitori potrebbero non essere comodo selezionando gli investimenti nel loro conto 529. Ecco dove una soluzione robo-consulente all’interno dello spazio di 529 piano sarebbe brillare.

Il Collegio Piani di Risparmio di rete sostiene che 529 piani sono circa 12,5 milioni di conti con circa 253 miliardi $ in beni. Non è sorprendente che i gestori degli investimenti informatici avrebbero cercato di questi conti per ampliare la loro base di clienti. (Per ulteriori informazioni, consultare: Pro e contro di utilizzo di un Robo-Consulente.)

Dove Robo-Advisors Fit Con 529s

Le nuove piattaforme robo-consulenza perturbano il paesaggio investire. Allo stato attuale, stand-alone gestori degli investimenti informatici includono aziende come Wealthfront, capitale personale, WiseBanyan, Miglioramento e punteggi più. Le grandi società di investimento come la Vanguard e Schwab sono entrati lo spazio con le proprie robo-consulenti. Diversi robo-consulenti anche licenza o white label loro piattaforme per essere utilizzati da promotori finanziari.

conti pensionistici quali 401 (k) s e IRA hanno già adottato modelli di investimento robo-advisor. Così sembra una naturale evoluzione per vedere il salto 529 piano sul carro robo-advisor, soprattutto considerando che robo-consulenti sono noti per creare portafogli di investimento efficiente e diversificato, con spese contenute.

Il matrimonio del robo-advisor con l’account 529 è promettente. Non è perfetto, però. Il piano 529 può limitare il potenziale di uno studente a ricevere aiuti finanziari. Inoltre, anche se 529 offerte di FutureAdvisor sono liberi, molti 529 piani hanno oneri di gestione eccessivi. Guarda le strutture a pagamento come nuovi robo-consiglieri iniziano a offrire 529 piani. Essere consapevoli del fatto che se un bambino non va a scuola e mamma e papà vogliono ritirare i propri 529 contributi, potrebbero essere colpiti con una penale del 10% sulla parte superiore delle imposte sul reddito richiesti. (Per la lettura correlate, vedere: 529 Piani:. Tipi di piani)

Morale della Storia

Anche se tutti gli stati offrono un piano di 529, non c’è sempre una ragione solida da attaccare con il piano del tuo stato. Con impennata dei costi del college e un eccessivo debito studente prestito pesa sulle famiglie, il matrimonio del piano 529 e il robo-advisor probabilmente rivelarsi una soluzione di finanziamento universitario ragionevole. (Per approfondimenti, consultare: Come valutare un Robo-Consulente.)