5 cose da insegnare ai vostri bambini circa Denaro

Viviamo in un’economia che dipende il capitalismo, e noi siamo i consumatori che alimentano la nostra economia. La parte razionale di noi sa che è di fondamentale importanza per i nostri figli a imparare le basi del risparmio, investimenti e spendere soldi, ma siamo ancora in grado di raccogliere i bambini che a volte non capiscono come prosperare nella nostra economia.

Nessun genitore vuole gettare i loro bambini in acqua e la speranza faranno capire come nuotare. Ma quando si tratta di soldi, un sacco di giovani adulti non può tenere la testa fuori dall’acqua. Avrebbero potuto imparato che a casa; molti adulti americani non fanno un lavoro intelligente di gestire il loro denaro sia.

Come finanziariamente inadatto siamo?

La Fondazione FINRA ha trovato nella sua più recente (2015) nazionale le competenze finanziarie di studio: solo il 40% degli americani adulti ha dichiarato di spendere meno di quello che fanno, mentre il 38% di pareggio e il 18% spendono più di quello che fanno.
Il 50% non hanno risparmi piovosa giornata per coprire anche tre mesi di emergenze finanziarie impreviste.
Il 63% degli intervistati ha bocciato un test di base di alfabetizzazione finanziaria a cinque domande.

I genitori o gli insegnanti: il cui compito è E?

I genitori tendono a credere ai loro figli impareranno queste lezioni di vita importanti in aula. Non lo è Centro nell’ultimo anno Champlain College for alfabetizzazione finanziaria ha scoperto che solo cinque Stati sono valutato un grado A nell’insegnare ai loro studenti i principi fondamentali di budgeting, l’indebitamento, pagare le bollette, la costruzione di credito e di investimento. Utah è l’unico stato per guadagnare un A + sulla sua carta d’Rapporto 2015 sul sforzi dello Stato per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria nelle scuole superiori, e solo Virginia, Missouri, Tennessee e Alabama ha ricevuto una di. Dodici Stati bocciato il test del tutto.

Il Consiglio per l’istruzione del 2016 Economic Survey degli Stati mostra che solo 17 stati richiedono una sorta di classe finanza personale al liceo. L’organizzazione ha aggiunto che gli studenti negli Stati che richiedono un po ‘di scuola di alta formazione in materia di finanza hanno maggiori probabilità di mostrare comportamenti finanziari positivi rispetto ai loro coetanei che vivono in stati che non richiedono tutte le classi sulla finanza. Ad esempio, gli studenti universitari in questi stati hanno maggiori probabilità di essere risparmiatori e pagare i loro carte di credito in pieno ogni mese. Gli studenti negli stati che richiedono una classe di finanza sono anche meno probabilità di essere acquirenti compulsivi.

I genitori sono i docenti

Con così pochi stati insegnare finanza personale, la maggior parte degli insegnanti non sono formati per insegnare corsi di denaro e la maggior parte dei 18 anni di età non lasciare la scuola sapere, ad esempio, come le carte di credito di lavoro. Fino a che cambia, spetta ai genitori per colmare questa lacuna e assumere l’onere di insegnare ai propri figli di soldi.

Questi sono cinque passi essenziali che i genitori in qualsiasi livello di reddito possono adottare per iniziare a insegnare ai propri figli di soldi.
Parlare di soldi a casa. Mostrare loro come le bollette vengono pagate ogni mese, comprese le bollette di energia elettrica, gas, e di utilità. Spiegare quanto costa avere internet, un telefono cellulare, e TV via cavo. Mostrare loro come il denaro entra in gioco dal punto in cui si lavora e poi come va fuori.
Insegnare il concetto di pagare te stesso prima, come se sei una delle bollette pagate. Spiega che è necessario salvare e non si può spendere tutti i tuoi soldi.
Un bambino che è abbastanza vecchio dovrebbe ottenere una carta prepagata finanziato. Questo lui o lei iniziare ad imparare come utilizzare il denaro nel mondo reale sarà di aiuto. Un mio collega dà le carte PayPal ai suoi due nipoti, età 7 e 11, e carica una determinata quantità di denaro sulle carte ogni settimana. Una delle ragazze ha già salvato migliaia di dollari sulla sua carta a questo punto perché lei appena non vuole spendere. L’altro suo nipote sta spendendo tutti i suoi soldi, ma sta imparando presto che ha solo una certa quantità di denaro da spendere e non si può andare oltre che
Introdurre i vostri bambini al concetto di investire da 12 anni. Nella seconda stagione del nostro spettacolo PBS “MoneyTrack,” abbiamo introdotto la storia di Damon Williams di Chicago, che all’epoca aveva 14 anni e aveva già accumulato un portafoglio di azioni del valore di $ 50.000. È possibile guardare la sua storia con il vostro bambino qui su YouTube. Damon, un giocatore di basket, spiega come ha cominciato investendo tutto perché voleva comprare un paio costoso di scarpe da basket Nike.
Sfruttare le opportunità di insegnamento in situazioni quotidiane. Semplicemente dicendo che non può permettersi di comprare qualcosa non aiuta i bambini collegano i puntini. Invece, mostrare loro gli estratti conto bancari online e come si paga bollette mensili, e spiegare in un linguaggio di buon senso come i fondi fluiscono dentro e fuori. Questo è il motivo per cui abbiamo scelto di non permettersi di comprare qualcosa.

Se si utilizza un consulente finanziario per aiutare con i propri investimenti, introdurre il vostro consulente per i vostri bambini. Lui o lei può spiegare il suo ruolo e sottolineare i concetti chiave come l’interesse composto e perché è un potente motivatore per avviare il risparmio in questo momento.

Il denaro Abitudini inizio molto presto

Tenete d’occhio per quelle piccole abitudini Funny Money-correlate, che inizierà emergente dal all’età di sei anni. Alcuni bambini sembrano penny-pinze naturali, in modo da coltivare che iniziano e insegnando loro dalla più tenera età come gestire i soldi. Un mio collega ha iniziato l’insegnamento di suo figlio, all’età di circa 12, e ora il giovane è di 17 anni con $ 30.000 in un conto.

Alcuni bambini semplicemente non sono interessati al denaro e non si preoccupano quando loro che il loro conto in banca è in crescita si mostra, ma non ignorare loro neanche. Basta provare a insegnare loro le basi nel miglior modo possibile e cercare un’apertura, come ha fatto la madre di Damon.

Pam Krueger è il fondatore di WealthRamp, co-conduttore di denaro pista su PBS e portavoce nazionale per l’Istituto per il fiduciario standard.