5 assunzioni che può danneggiare il vostro pensionamento

Dal momento che ci vogliono anni per pianificare la vostra pensione, nel corso del tempo si sente diversi tipi ofretirement consigli di pianificazione. Alcune di queste informazioni possono essere datate e non riflettono la realtà del mondo di oggi, che a loro volta possono danneggiare il vostro gruzzolo di pensionamento. La conoscenza è potere e più di esso si ha, meglio il vostro piano di risparmio pensione sarà. Certo, non tutte le ipotesi sta per essere dannoso, ma ci sono molti che è necessario evitare. Ecco uno sguardo a cinque grandi.

1 Social Security è tutto il necessario

Rewind pochi decenni e un paio di andare in pensione potrebbe vivere fuori di sicurezza sociale, ma quei giorni sono ormai lontani. Dopo tutto, il massimo che un individuo in età del pensionamento completo può ottenere è $ 2639 per il 2016. Se in pensione all’età di 70 anni quest’anno, il vostro vantaggio sarebbe passare a $ 3576, ma che ancora potrebbe non essere sufficiente per vivere se si erano abituati a un particolare stile di vita durante gli anni di lavoro.

Sicurezza sociale non sta andando via del tutto, ma ammesso che sta per essere sufficiente a coprire tutte le spese di soggiorno vi lascerà con un grande deficit di risparmio che potrebbe comportare alcune azioni di ridimensionamento estreme. Social Security è stato creato per agire come un backstop per aiutare i cittadini evitare di spostare verso la povertà, afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California. Dovrebbe essere considerato come il minimo indispensabile per aiutare i pensionati con richieste esigenze di spesa, come le utilities, cibo e possibilmente affitto. (Per saperne di più, vedere Perché la sicurezza sociale a corto di soldi?)

2. Avete bisogno di solo 30 anni di risparmio

La saggezza prevalente per anni è stata che se si salva abbastanza soldi per vivere 30 anni in pensione, si è d’oro. Ma questa ipotesi è venuto in un momento in cui le persone non vivevano nei loro anni ’90 e raggiungendo anche 100 o superiore. Con la speranza di vita sempre più a lungo, che regola dei 30 anni è ora sul lato conservatore di quello che vi serve. L’errore più grande quando si fa la pianificazione della pensione sta assumendo vivrai solo per un certo numero di anni, dice Mark Germain, fondatore e CEO di Beacon Wealth Management a Hackensack, New Jersey

Pensate solo i costi sanitari. Secondo Fidelity Investments, una coppia spenderà $ 245,000 in pensione sulle spese mediche, e che non tiene conto di eventuali soggiorni in un impianto assisted living o che necessitano di assistenza domiciliare. Aggiungere mantenendo lo stile di vita a cui siete abituati e qualsiasi viaggio che si vuole fare, e che il 30-year obiettivo di risparmio non è sufficiente. Un approccio migliore è quello di capire quanti soldi si ha realmente bisogno in pensione e quindi di risparmiare per questo obiettivo più realistico. (Per saperne di più, qui: Previdenza: Piano Perchè per la pensione?)

3 La Regola 4% vi impedirà sopravvivendo vostri soldi

Mano nella mano con il risparmio sufficiente per 30 anni è la regola del 4%, che dice se si disegna in calo del 4% del vostro denaro ogni anno in pensione, l’adeguamento per l’inflazione, non sopravviverà il vostro gruzzolo. Ma questa regola si basa su un sacco di ipotesi – un essere che stai ricevendo un tasso decente di ritorno sugli investimenti. Tuttavia, in un contesto di tassi a basso interesse che non può essere il caso, che è il motivo per cui la regola del 4%, probabilmente non si applica nel contesto di mercato.

Il problema di questa regola è che non tiene conto per l’aspettativa di vita media in aumento e il costo delle spese mediche in aumento più del costo di inflazione, dice Kirk Chisholm, gestore patrimoniale e principale di innovativo Advisory Group a Lexington, Mass . (Per saperne di più, qui: Previdenza:? Quanto ho bisogno)

4 La vostra casa è abbastanza di un uovo di nido di pensione

Non è un segreto. Un sacco di persone non hanno risparmiato abbastanza per la pensione, con molti avendo alcun risparmio di cui parlare a tutti. Può sembrare un concetto spaventoso, ma questi stessi individui hanno una risorsa che prevede di toccare in pensione: la loro casa. Entrare in pensione con una casa pagato-off è una posizione invidiabile di essere in, ma pensando che è una buona fonte di reddito o, peggio, avendo essa sia l’unica fonte di reddito in pensione può anche essere rischioso. Il mercato immobiliare ha alti e bassi, e se vi trovate in un mercato verso il basso l’unico modo si può essere in grado di ottenere i soldi fuori della vostra casa è un mutuo inverso. (Per saperne di più, qui: 5 modi per utilizzare la vostra casa per andare in pensione.)

5. Possedere Azioni non è più necessario

Un sacco di persone in via di pensionamento sono stati addestrati per entrare in modalità conservativa più si avvicinano alla loro data di pensionamento. Ciò significa prendere i loro soldi dalle scorte e mettere tutto in obbligazioni e CD. Gli investitori che sono stati bruciati dal declino del mercato azionario nel 2008 e 2009 sono anche tirando fuori dei mercati del tutto.

Ma questa è la cosa peggiore che un pensionato può fare. Dal momento che la pensione durerà anni, i soldi che hai accumulato deve crescere almeno al tasso di inflazione e, con la fortuna, di più. Senza esposizione stock, in particolare in un contesto di bassi tassi di interesse, che sta per essere difficile per gli investitori di vedere i loro soldi tenere il passo con l’inflazione. Questo, a sua volta, sarà svalutare il loro denaro, dando loro meno potere d’acquisto. Gli stock sono stati grandi per tenere il passo con l’inflazione e quindi proteggere il vero e proprio standard di un investitore di vivere in pensione, così come offrendo un tasso di spesa decente in pensione, dice Hebner.

Morale della Storia

Il finanziamento del pensionamento sta per essere uno dei più grandi spese che dovete affrontare, motivo per cui è necessario un sacco di pianificazione. Senza un solido piano finanziario, gli investitori rischiano di non avere abbastanza soldi per vivere. Ma un piano di risparmio basato su ipotesi sbagliate può essere più dannoso che non avere uno a tutti. Questo è il motivo per cui gli investitori devono lasciare andare alcune vecchie idee che hanno guidato la pianificazione della pensione per decenni.