Se il vostro datore di lavoro offre un piano 401 (k), ha certe responsabilità a voi come un partecipante al piano. Se viola quelle responsabilità, che sono disposte nella legge federale Retirement Income Security del 1974 (ERISA), si può intraprendere un’azione legale contro il datore di lavoro di recuperare eventuali perdite che hai sofferto.
A causa di costose azioni legali collettive promosse da dipendenti sui loro piani, alcuni datori di lavoro hanno apportato modifiche al loro 401 (k) prevede di ridurre il rischio di cause legali future, scrive Gretchen Morgenson in un recente articolo del New York Times. Ecco uno sguardo ai cambiamenti alcuni datori di lavoro stanno facendo e come questi cambiamenti potrebbero influenzare i vostri diritti come partecipante 401 (k) piano se il tuo datore di lavoro li fa.
Come datori di lavoro stanno cambiando 401 (k) i piani per proteggersi
Alcuni datori di lavoro sono state apportate modifiche che interessano i diritti dei lavoratori di proseguire l’azione legale sopra 401 (k) problemi come ad esempio le spese eccessive o opzioni di investimento inadeguati. Queste alterazioni sono limitando la quantità di dipendenti a tempo devono presentare una querela, richiedendo che vestito di file aventi diritto in un tribunale federale vicino al quartier generale della società, anche se è scomodo per il dipendente, e richiedendo che i richiedenti pagare le spese legali del datore di lavoro per il caso se il lavoratore perde la causa.
Questi cambiamenti non significano necessariamente datori di lavoro saranno più probabilità di vincere in tribunale, ma i dipendenti possono essere meno probabilità di portare un costume se non scoprono il problema entro il termine, se il giudice sono tenuti a utilizzare è troppo lontano o se rischiano di dover pagare le spese legali del datore di lavoro. E se i dipendenti sono meno propensi a citare in giudizio, i datori di lavoro potrebbero essere tentati di prendere decisioni di piano che non sono nell’interesse dei dipendenti, anche se avrebbe violato ERISA in questo modo.
A marzo 2015 appunto dalla grande studio legale globale Proskauer Rose a clienti e amici della società di consulenza datori di lavoro su come possono limitare la loro responsabilità nella progettazione di piani di pensionamento disciplinati da ERISA. La nota dice che statuto contrattuale dei termini di prescrizione e delle disposizioni sede può ridurre il rischio di essere denunciati o di essere trovato responsabile in una causa legale.
termini di prescrizione contrattuali possono essere fatti più breve di statuto dello stato delle limitazioni se ancora dare partecipanti al piano una finestra ragionevole di presentare una querela. Recenti casi hanno trovato due anni dalla data di benefici rifiuto di essere ragionevoli in uno stato con una legge di 10 anni di limitazioni, a condizione che l’attore è informato del termine di prescrizione. Tuttavia, in un altro caso, un tribunale ha trovato 100 giorni per essere irragionevole. In ancora un’altra causa, i giudici federali accolto accordo sul foro di un piano, anche se il Dipartimento del Lavoro ha cercato di sostenere che la disposizione era incompatibile con ERISA.
Il memo assiste i propri clienti che, dal momento tribunali sono state difendendo disposizioni plan “che sono in conflitto con le norme procedurali legge statutaria o il caso,” gli amministratori di piano può decidere di cambiare i loro piani per limitare il rischio di cause legali.
Responsabilità del datore di lavoro 401 (k) I partecipanti Plan
“Sponsor Piano sono fiduciari per i piani che sono stati configurati per i loro dipendenti. Molti datori di lavoro non capiscono la gravità di tale responsabilità “, dice Stephen Rischall, un consulente di previdenza noleggiata e cofondatore di 1080 Financial Group, una fiduciaria consulente d’investimento registrato con sede a Sherman Oaks, in California.”In qualità di fiduciario sono legalmente obbligati a guardare fuori per i migliori interessi dei loro partecipanti al piano per il monitoraggio del piano, valutare la ragionevolezza delle tasse e l’analisi comparativa delle prestazioni. ”
I datori di lavoro devono seguire attentamente le regole descritte nel ERISA quando decidono di offrire un (k) piano di 401 per i loro dipendenti. Anche se assumere qualcun altro, come un fornitore di servizi finanziari di terze parti, per amministrare il programma e selezionare gli investimenti che saranno disponibili per i dipendenti, non possono trasferire tutti la responsabilità di tale impresa. (Vedi è tuo 401 (k) amministratore competente?)
“Pensa di una compagnia aerea. Si deve fare di più poi vendere ai passeggeri un biglietto “, dice Wayne Bland, un consulente pensione con Metro piano di pensionamento Advisors, una società di investimento indipendente a Charlotte, Carolina del Nord, che offre servizi di consulenza finanziaria obiettivo di pianificare gli sponsor per quanto riguarda la progettazione piano di pensionamento e l’attuazione. Proprio come una compagnia aerea è responsabile per l’assunzione di un equipaggio competente, selezionando aereo sicuro e fornire manutenzione ordinaria, il datore di lavoro deve assicurare che il (k) programma 401 è corretta manutenzione. Ciò significa vedere che i costi e le prestazioni del piano sono simili a quelli dei suoi coetanei, così come la comunicazione con i partecipanti in modo tempestivo. “I datori di lavoro che non sono in cima a questo sono esporsi legalmente”, spiega Bland.
Perché dipendenti Sue loro datori di lavoro sui piani di pensionamento
Se un datore di lavoro supera la dovere fiduciario, Rischall dice, qualsiasi piano partecipante presente o passato può presentare una denuncia e potenzialmente causa. Motivi per considerare perseguire un’azione legale o almeno la presentazione di una denuncia con il dipartimento delle risorse umane o un regolatore di settore includono queste tre: Contributi non vengono depositati in maniera tempestiva o sono mancanti.
Gli investimenti offerti sembrano restrittiva o si sono limitati ad una sola famiglia di fondi.
Non sei stato fornito informati in modo chiaro che mostrano quanto si paga in tasse.
La maggior parte delle cause intentate dai partecipanti al piano di pensionamento contro i promotori dei piani datore di lavoro e gli altri fiduciari sono azioni di classe in cui i partecipanti sostengono che il piano è strapagati suoi fornitori di servizi – di solito custodi registrare e / o fornitori di investimento, dice John C. Hughes, un avvocato con il Gruppo ERISA legge, uno studio legale a Boise, Idaho, dedicato alla ERISA e altre questioni previdenziali per i datori di lavoro, fiduciari e consulenti benefici a livello nazionale. Inoltre, i partecipanti possono sostenere che gli investimenti inadeguati sono stati scelti per il piano.
Non è di solito vale la pena per i singoli partecipanti di citare in giudizio, perché le perdite che si distinguono per il recupero sono minuscolo, Hughes dice. cause di azione di classe in genere sostengono che il piano di pagamento delle spese di investimento superiore a quello che dovrebbe avere – per esempio, l’1% dell’importo investito ogni anno invece di 0,75% – e / o che un fondo scelto per il piano non ha avuto rendimenti buono come quelli di un fondo analogo che avrebbe dovuto essere invece scelto. Mentre le aziende potrebbero pagare milioni ad un gruppo di dipendenti a seguito di queste cause, ogni partecipante potrebbe finire con poche centinaia di dollari, spiega.
Tuttavia, potrebbe essere la pena per un individuo di avviare una causa se un investimento davvero è andato a sud, il che accade spesso quando azioni della società è in discussione, Hughes dice. Ad esempio, nel marzo 2016 i dipendenti di Fifth Third Bancorp, un servizi finanziari Cincinnati, Ohio-based società, ha vinto $ 6 milioni a saldo di una class action che ha sostenuto piano di pensionamento della società ha perso decine di milioni di dollari, investendo nella ditta di proprio magazzino. (Per la lettura correlate, vedere titolari di attività commerciali: Evitare piani di pensionamento Enron-eqsue e il più grande archivio truffe di tutti i tempi.)
Conosci i tuoi diritti
Sotto ERISA, i datori di lavoro devono dare ai loro dipendenti alcuni documenti relativi al piano di 401 (k), compresa una descrizione piano di sintesi (SPD), che dice loro circa le caratteristiche del piano (per esempio, chi può partecipare, quanto tempo ci vuole per i benefici per gilet, come richiedere i benefici) e descrive i diritti e le responsabilità dei partecipanti. I datori di lavoro devono inoltre fornire una sintesi di modifica materiale entro 210 giorni dalla chiusura dell’esercizio piano in cui il datore di lavoro apporta modifiche al piano che influenzano la SPD. I partecipanti hanno inoltre diritto a singole istruzioni benefici che li informano sui loro saldi dei conti e le prestazioni di libero passaggio.
Mentre molti partecipanti non leggono questi documenti, è una buona idea per farlo. Se il tuo sponsor piano non ha fornito loro, chiedere per iscritto. Se il tuo sponsor piano ignora la richiesta, ERISA prevede la possibilità di recuperare $ 110 al giorno fino a quando il guasto o il rifiuto persistono, Hughes dice.
Dipartimento di normativa del lavoro dettaglio il requisito che i piani devono disporre di procedure di reclamo e di ricorso, e se un piano non fa o non obbedendo ai suoi procedure, i partecipanti possono comunicare il Dipartimento del Lavoro e / o andare in tribunale – una situazione che probabilmente favorirà il partecipante, se il datore di lavoro non ha rispettato le proprie procedure.
Morale della Storia
E ‘importante essere consapevoli dei vostri diritti come un 401 (k) piano di partecipante e di sapere se il tuo datore di lavoro è sostenere le proprie responsabilità a voi sotto ERISA. La tua sicurezza finanziaria durante il pensionamento può dipendere da esso.
Se credi che si sta pagando tasse eccessive, non hanno accesso a investimenti adeguati o si verifica qualsiasi altro problema con il 401 (k), si ha il diritto di parlare con il dipartimento delle risorse umane, un reclamo con il Dipartimento del Lavoro e / o contattare un avvocato. (Per approfondimenti, consultare il 401 (k) e qualificato Piani di tutorial.)