4 intelligenti 529 Alternative Piano da considerare

Dal suo debutto nel 1996, il piano di risparmio 529 collegio è stato ben considerato come uno dei migliori veicoli disponibili per coloro risparmio per il college. Il ritiro esente da imposta federale del risparmio, se usato per le spese di istruzione superiore, in combinazione con limiti molto alti contributo a rendere questi piani scelta ideale per risparmi per il college. Alcuni piani offrono l’ulteriore vantaggio di detrazioni fiscali statali per i contributi effettuate entro i loro piani.

Per solida come 529 piani sono nel complesso per il risparmio per il college, non sono la scelta ideale in ogni situazione. A seconda delle circostanze individuali, sono disponibili che possono essere più ideale opzioni altri risparmi per il college. Poiché i costi universitari continuano ad aumentare, i risparmiatori devono essere consapevoli di ogni possibile vantaggio. Molti di questi 529 alternative piano non sono come ben noto, ma dovrebbe almeno essere considerato dalla maggior parte degli investitori.

Coverdell Education Savings Accounts

Uno degli svantaggi di 529 piani è alcuni possono offrire un menu relativamente limitato di scelte. Molti piani hanno ampliato per aumentare le loro opzioni di investimento disponibili, compresi i portafogli basati su rischi basata sull’età e. Quelli infelice con le scelte all’interno del piano di loro stato può trovare il Coverdell Istruzione conto di risparmio (ESA) un’opzione attraente.

conti Coverdell risolvono il problema di opzioni di investimento limitate in quanto consentono investimenti in quasi qualsiasi protezione, come azioni, obbligazioni e fondi. Essi hanno l’ulteriore vantaggio di permettere il ritiro esentasse dei guadagni per i costi elementari, secondarie e universitari qualificati, mentre 529 piani forniscono solo questa disposizione per i costi del college.

limiti di contributo bassi e restrizioni limite di età sono gli svantaggi del Coverdell. Il limite complessivo piano di contributo per la Coverdell è soltanto $ 2000 ogni anno e non indicizza all’inflazione. I saldi nel piano devono essere ritirati dal momento beneficiario raggiunge i 30, a meno che il trasferimento ad un altro membro della famiglia.

UGMA / UTMA Accounts

L’uniforme regalo ai minori account (UGMA) e trasferimento uniforme ai minori account (UTMA) non forniscono i benefici fiscali del piano 529, ma lo fanno consentire ai titolari di conto di una grande quantità di discrezionalità nel dove va il denaro e come viene utilizzato .

Mentre saldi nel conto devono essere utilizzati per il bene del bambino, che non sono specificamente destinati per il college. Questo può essere un vantaggio particolarmente utile per i genitori che sono incerti se il loro bambino sarà effettivamente andare al college. Come il Coverdell, opzioni di investimento per la UGMA / UTMA sono praticamente illimitate.

I prelievi da conti UGMA / UTMA sono imponibili, anche se a aliquota fiscale del bambino, che di solito è la staffa più basso. Per coloro che desiderano utilizzare saldi in questi conti per tasse universitarie, la possibilità di ricevere aiuti finanziari potrebbero risentirne. Dal momento che i saldi dei conti UGMA / UTMA sono considerati attivi, mentre 529 i saldi sono esenti, possono rendere più difficile a qualificarsi per gli aiuti finanziari.

Piani di lezione prepagate

piani di iscrizione prepagate sono una scelta relativamente recente per risparmi per il college. Questi piani consentono agli studenti di acquistare i futuri crediti d’iscrizione ai tassi attuali, portando a significativi risparmi potenziali sui costi lungo la strada. Gli investimenti in questi piani è generalmente più simile a 529 piani in quanto i piani offrono un menu di opzioni in genere, compresi i fondi comuni di investimento.

Lo svantaggio principale del piano di lezioni prepagata è equilibri possono essere utilizzati solo nei college e nelle università partecipanti. Saldi in questi piani sono normalmente ammissibili solo per essere utilizzato per le tasse scolastiche. Vitto e costi sono ammissibili solo in rari casi.

Conti imponibili

conti passivi sono tenuti nei nomi dei genitori e non forniscono benefici fiscali specifiche, ma mantengono la proprietà di eventuali saldi nei nomi dei genitori. Mentre il conto può essere utilizzato per spese di collegio o di qualsiasi altro scopo per il bambino, che non è necessariamente impegnato, lasciando i genitori liberi di utilizzare qualsiasi saldi nel conto per qualsiasi scopo senza le sanzioni ritiro che possono accompagnare le opzioni sopra elencate.