3 cose una classe Finanza personale non può insegnare

classi di finanza personale sono una grande idea per i consumatori, soprattutto quelli giovani, che hanno bisogno di comprendere nozioni di base di investimento o di gestione del credito. Tuttavia, la comprensione dei concetti di base che ruotano attorno dollari e centesimi non è necessariamente un percorso garantito per senso fiscale. La natura umana può spesso deragliare le migliori intenzioni volte a raggiungere un punteggio di credito perfetto o la costruzione di una sostanziale gruzzolo di pensionamento. Ci sono alcune cose che una classe finanza personale insegna, e ci sono altri che in genere hanno bisogno di essere abbattuti da è un’esperienza.

Disciplina

Uno dei più importanti principi della finanza personale è il risparmio sistematico. Si guadagna $ 60.000 all’anno e le spese di soggiorno mensile, come l’alloggio, cibo e trasporto, pari a 3200 $ al mese. Ci sono scelte da fare che circonda il restante 1,800 $ di stipendio mensile. Idealmente, il primo passo è quello di creare un fondo di emergenza di tre a sei mesi di reddito in caso di perdita del lavoro o la necessità di far fronte alle spese out-of-pocket in un piano di salute alta deducibili (HDHP). Tuttavia, hai sviluppato un debole per i vestiti firmati, e nei fine settimana in spiaggia invitano. La disciplina necessaria per risparmiare anziché spendere è carente, e così è il 10 e il 15% del reddito lordo che avrebbe potuto essere nascosto in un mercato monetario per le esigenze a breve termine.

La disciplina è riservato non solo per i gestori di fondi istituzionali di spessore pelle che fanno da vivere da sapere quando comprare e vendere azioni. Il consumatore medio farebbe bene a fissare un obiettivo sul profit-taking e rispettarlo. Per fare un esempio, immaginate che hai comprato Apple Inc. (AAPL) stock a febbraio 2016 a $ 93 e ha promesso di vendere quando ha attraversato $ 110, come ha fatto due mesi più tardi. Invece, si è usciti la posizione nel mese di luglio 2016, a $ 97, rinunciando a guadagni di $ 13 per azione e l’eventuale opportunità di profitto in un altro problema.

Tempestività

Tre anni di college, il fondo di emergenza è stata costituita ed è il momento di premiare te. Una moto d’acqua costa $ 3.000. Investire in titoli di crescita può aspettare un altro anno. C’è un sacco di tempo per lanciare un portafoglio di investimenti, e l’anno prossimo sembra migliore in questo momento. Rimandando investire per un anno, tuttavia, può avere conseguenze significative. Il costo opportunità di acquistare la moto d’acqua può essere illustrata attraverso il valore del denaro nel tempo. Il $ 3,000 utilizzato per acquistare il jet ski sarebbe stato pari a quasi 49.000 $ in 40 anni al 7% di interesse, un rendimento medio annuo ragionevole per un fondo comune di crescita nel lungo periodo. Così, ritardando la decisione di investire saggiamente può ugualmente ritardare la possibilità di andare in pensione a 62 anni, come si vorrebbe.

Fai domani quello che si potrebbe fare oggi si estende anche al pagamento del debito. Una carta di credito equilibrio $ 3000 prende 222 mesi per andare in pensione se il pagamento minimo di $ 75 è fatta ogni mese. Il costo per interessi è $ 3923 al 18%. Plunking sotto di $ 3.000 a cancellare l’equilibrio nel mese corrente offre un notevole risparmio sui costi di interesse.

Emotional Detachment

Finanza personale è business, ma le imprese non deve essere personale. Fare acquisti o prestiti impulsivi per i membri della famiglia si sente bene, ma può essere di grande impatto obiettivi d’investimento a lungo termine. Un difficile, ma necessario, aspetto del suono decisioni finanziarie comporta la rimozione l’emozione da una transazione. Il tuo cugino che ha bruciato tuo fratello e sorella probabilmente non pagherà indietro sia, eppure la simpatia, quando convocato, è un potente marea di tornare indietro. I vostri obiettivi finanziari non subiranno se si impara a separare i sentimenti dalla ragione. La risposta intelligente è quello di diminuire, ma le corde del cuore può rendere un risultato diverso. La chiave per la gestione finanziaria personale prudente è affidamento sulla logica, non gli impulsi. Questo tratto non può essere insegnata in classe.